有錢，任性

自降息之后，很多人就把時下熱詞“有錢，任性”扣在央媽的頭上，一邊享受著股市的狂飆突進(jìn)，一邊調(diào)侃央媽“再愛我一次”。

然而，面對狂歡，心情最沉重的，是央媽;真正“有錢而任性”的，卻是銀行。央媽降息本意不是給股民送錢，而是希望“任性”的銀行，能夠擔(dān)負(fù)起除了商人角色之外的類政府道義。

11月里，針對趨于凝固、漸如一潭死水的信貸市場，國家律令如雨，道道政策“令牌”直指企業(yè)融資成本高頑疾：19日國務(wù)院常務(wù)會議提出“融十條”;21日晚間央行祭出“降息”殺手锏;30日，央行、國務(wù)院法制辦再就《存款保險條例（草案）》公開向社會征求意見。

央媽催得急，企業(yè)哭得兇，唯獨銀行“有錢又任性”。不過按照銀行的說法，銀行也是滿腹心事“欲語淚先流”：

一，臨近年底，要控制規(guī)模。一家股份制銀行的人說，“年底必須嚴(yán)格按照計劃放貸款，每天向總行匯報”。

二、不良率攀升。最新數(shù)據(jù)顯示，截至三季度末，中國商業(yè)銀行不良貸款余額達(dá)7669億元，不良貸款率為1.16%，創(chuàng)下四年新高。“不良資產(chǎn)的惡化，直接導(dǎo)致銀行惜貸情緒蔓延。”某國有大行內(nèi)部人士指出。

貌似說得很有道理。前者是季節(jié)性因素，涉及多項考核指標(biāo)，無可厚非也司空見慣;不良率攀升則是數(shù)年來的常態(tài)，“狼來了的故事”已經(jīng)說了六七年，這期間銀行業(yè)利潤暴增，肥得流油——這轉(zhuǎn)折看著有點暈，讓我靜一靜……

央媽委屈了。除前文融十條和降息外，再舉幾例：從去年開始的金融國十條，祭出定向?qū)捤?2014年央行連續(xù)定向降準(zhǔn);9、10月份連續(xù)通過中期借貸便利（MLF），投放總計7695億元的新增流動性。

這幾年里，銀行“哭訴”的幾乎任何一條“阻礙”其放貸的限制條款和不利因素，央媽都在孜孜不倦地予以改正和放行;改正之后，銀行又會找到新的理由，繼續(xù)哭得肝腸寸斷……

不過，眼下正露雛形的趨勢如果最終能夠形成的話，銀行可能真的要擦干眼淚直面現(xiàn)實了：國家希望重新激活資本市場的融資功能，以打破目前的經(jīng)濟死循環(huán)——而資本市場近期的表現(xiàn)顯然可圈可點;時隔21年，存款保險制度開始公開征求意見，利率市場化的腳步，已聲聲在耳。

而除了上游和政策端的擠壓，銀行的下游需求端也發(fā)生微妙變化。在監(jiān)管基調(diào)鼓勵放貸的前提下，信貸的持續(xù)收緊，直接指向一個可怕的現(xiàn)象：企業(yè)有效信貸需求不足，棄貸現(xiàn)象浮現(xiàn)。