宜信財富：財富管理迎來“戰國時代”

羅梅芳

當然，獨立財富管理機構中也有很多頗具特色、競爭力很強的優秀機構。2013年11月28日，《投資有道》雜志主辦“第二屆全國獨立財富管理機構TOP10頒獎典禮暨榜單發布會”通過專業評選，集中了目前國內最具實力、最有獨特性的理財機構。其中，宜信財富因其對國內財富管理和互聯網金融市場的全盤布局，走出了一條獨具特色的財富管理發展之路。獲得“最具競爭力財富管理機構”特別獎項。活動現場，宜信財富接受了本刊專訪，在他們看來，隨著泛資管和互聯網金融時代的來臨，財富管理已經從“天下一統”時代走向了“戰國時代”。

逐步走向細分市場的“戰國時代”

“‘戰國時代的到來，直接受益者是廣大理財者。同時，這種變化也不會損害任何人的利益，因為僅僅是大眾富裕階層的可投資資產就多達16萬億元。每個機構僅僅是占據了其中的一小部分，面對這樣龐大的市場，財富管理機構需要做的，不是競爭，而是合作。”宜信財富理財產品部總經理侯琳說。

宜信財富2013年實現了突破，年資產管理總量近400億。事實上，無論是風生水起的余額寶，還是飛速發展的宜信財富，走的都是和傳統理財不同的道路，前者一度被人稱為“屌絲理財”，后者則著眼于社會中堅—大眾富裕階層。

這些機構、產品的出現，標志著財富管理行業正在出現分級，走向細分化。在目標客戶、產品研發、服務提供等方面，不再拘泥于傳統偏于死板的模式，而是出現更多的變化。這些變化，則正是中國廣大理財者所需要的，這也是為什么余額寶、P2P類固定收益理財這些此前還沒有多少人知道的新名詞，在2013年得到爆發性增長的根本原因所在，一切由市場需求決定。

在捧回《投資有道》“最具競爭力財富管理機構”獎項后不久，宜信財富的3名理財師又在12月5日的“2013福布斯.富國優選理財師評選”活動中打破了上一屆大賽被銀行系選手大包大攬的局面，擠入了全國TOP50。而大賽的最高榮譽—2013財富管家金獎獲得者是來自宜信財富的理財師何彬，這讓現場大跌眼鏡，頒獎人驚呼“黑馬”。福布斯·富國優選理財師評選已有5年歷史，因此，從銀行圈中“殺出重圍”的3名來自獨立財富管理機構的理財師顯得尤其可貴，尤其吸引眼球。

從多產品到多服務的個性化蛻變

《2013中國大眾富裕階層財富白皮書》顯示，中國的大眾富裕階層在2013年年底將達到1200萬人，但是目前服務于這一階層的機構卻少之又少。

侯琳認為，財富管理行業在中國還屬于一個新興行業，目前市場上多種多樣的理財產品大多數都是注重財富的保值增值，在競爭日益加劇的情況下，未來的財富管理行業將從多產品向多服務逐步轉型，除了在市場上更加細分外，服務也會更加多元。大資管時代的來臨將會使財富管理更加注重用戶體驗，不僅僅是為客戶提供產品，還提供以客戶為中心的財務規劃、財富管理，通過稅務規劃、養老計劃、債務管理、遺產計劃、投資管理等多種方式為理財客戶提供綜合的財富管理服務。“真正的財富管理不僅僅是讓財富增值，還要能夠提升自己的生活品質。”

比如，對很多有錢人來說，錢并不是目的，他們希望獲得更多的社會認同，通過慈善公益來體現社會價值，但是在中國，民間公益組織總是讓位于政府機構，而政府慈善總是面臨信任危機，這讓個人做慈善難上加難，而財富管理行業中個性化的服務卻能夠滿足客戶這一需求，諾亞財富、宜信財富等國內領先的財富管理機構均提供了此類服務。宜信財富自推出公益理財計劃“宜農貸”以來，通過將富余資金出借給那些遠在中西部地區需要資金支持的農村借款人，很大程度地滿足了個人的微公益心愿。

今天，當被問到如何理財的時候，恐怕越來越少的人會像20年前一樣，毫不猶豫地說“存銀行”！在嚴重的通貨膨脹下，個人工資的增長速度很難跑贏通貨膨脹的速度。據國家統計局報告，2011年全年，我國CPI比上年上漲5.4%，而最新調整的銀行一年定期存款利率為3.5%，百姓實際存款利息收益為-1.9%。也就是說，把錢存一年定期，一萬元會“縮水”近190元。

在這個信息高度發達的時代，高科技和金融的結合也使金融行業變得更加平民化、個性化，更加能體現每個理財者的價值觀。傳統的金融服務有比較高的門檻，而互聯網、移動終端等高新科技降低了這個門檻，實現了從線下到“線下線上相結合”的成功轉換，面向的受眾更加廣泛，也更能全面滿足理財者的個性化需求。

如今，阿里巴巴、百度、騰訊等互聯網公司紛紛搶灘互聯網金融，先后推出余額寶、百付通、財付通等理財產品，越來越多的機構開始參與到瓜分蛋糕的行列中，跨領域的參與無疑會給財富管理行業帶來深刻變革，并將助推行業朝規范化、專業化發展，服務更加精細化、人性化。不專業的財富管理機構會面臨市場和監管機構的雙重考驗，而越來越多的客戶會選擇專業的財富管理機構來打理自己的資產，這給財富管理行業帶來了更多的機遇和挑戰。