關于我國社區銀行的發展優勢與競爭策略的研究

高創雄

【摘要】近些年以來，銀行業在所有的實體經濟中的表現十分突出，利潤也是節節攀升。但是這光鮮的背后，也是國民對于銀行主要利潤來自于吃息差，以及大多數的中小企業貸款難的問題的不滿日漸攀升，為了有效地對這種局面進行改進，社區銀行在近些年來在我國興起，本文著重討論社區銀行的發展優勢以及競爭策略問題。

【關鍵詞】社區銀行 發展優勢 競爭策略

一、社區銀行的概念

社區銀行的概念最早出現于一些西方的發達國家，而且社區也可以是指的一個省、市或者縣，也可以是指的居民的聚集區。所以一些規模較小，主要的客戶群體是其經營區域內的中小企業以及居民的家庭服務的地方性的小型銀行都可以被稱之為社區銀行。社區銀行一般具有兩個特點：規模小和商業銀行一是規模小，二是商業銀行。“社區銀行”主要為小企業及個人小客戶服務，決策靈活，服務周到，貼近客戶，一般不發放沒有抵押物的貸款；同時，為保證競爭力，存款利率高于大型銀行，貸款利率低于大型銀行，收費也更低廉。

二、社區銀行的競爭優勢

（一）社區銀行的主要特點

社區銀行本身的規模都不是很大，在規模上可以算比較小的；而且銀行的資金一般都是主要應用于社區化，這樣的經營方式與傳統的資金轉移的方式有很大的區別；替補市場空白，在一些比較成熟的領域，一些國有大行和外資商行都在激烈的競爭，所以社區銀行就不必再去湊熱鬧，主要的競爭策略就是需要可以在市場的布局，業務的創新方面更多的來注意到原來的大行們所忽視的地方，這樣才能找到自身的一席之地；社區銀行本身的定位就是服務于社區居民，所以通過對于細分金融市場的不停需求的滿足，相應的來從不同的角度和不同的市場提供多樣化的金融服務，使得自身的金融更具特色。

（二）社區銀行的競爭優勢

地位準確，由于社區銀行所主要的定位就是中小企業的貸款的業務以及面向個人的零售的業務，這一塊內容往往是大型銀行所無暇顧及到的，極大地挖掘了低端市場的潛力，有效地填補了市場空白；經營機制靈活，由于社區銀行的本身資產規模較小，相應的管理鏈條也較短，多方之間的合作比較方便，經營人員就可以根據具體情況而及時的做出適合市場的調整來避免損失；信息反應較快，區別于傳統銀行考察借款單位主要的方式就是通過企業的財務報表來對企業的經營情況有所了解的，社區銀行更多的是依靠民間的信息流動，比如借款人過去的信用情況以及企業的經營狀況這些信息來了解一個企業是否具備借款的條件，從而可以極為有效地來解決中小企業與銀行間信息的不對策的問題，更好的防范風險。

三、社區銀行的競爭策略

（一）社區銀行可以很好地為中小企業服務

由于社區銀行本身的服務對象就是一些中小企業與社區的居民群體，本身就是扎根于基層一線，所以有效地解決了很多銀行所存在的信息不對稱的問題，可以有效地來減少中小企業貸款所需要的利率，相應地減少對于抵押品的要求，最大的來以較為平穩的利率幫助企業避開利率所帶來的影響。

（二）社區銀行可以很好地滿足社區金融服務的需求

在市場經濟的沖擊之下，我國傳統意義上的行政區域變得沒有以前那么清晰，而且各地的發展不一樣所帶來的區域經濟的分化與整合日益顯現，而且不同的經濟區域按照產業結構之間的差別就會給本地區的金融服務有新的要求。所以原來的那種按照行政區域來設立分支機構，全部都實行統一的市場戰略，提供標準化的服務的時代已經很難適應未來的市場競爭與發展了，而社區銀行就可以很好地解決這個矛盾。

（三）社區銀行的發展有助于我國金融體系的完善

相較于以往，社區銀行的出現可以很好地來擴大現有的銀行體系的作用的范圍，最大的來保持國內銀行的市場份額，相應地減少外資銀行為我國的一些中小銀行所帶來的壓力；與此同時還可以使得一些優秀的區域性銀行脫穎而出，相應的來提高銀行體系的競爭力和金融服務的效率，以便可以最大的消除人們對于社區銀行的疑慮，改善社區銀行的經營環境。而且與此同時，社區銀行本身由于和客戶建立了密集的合作，可以及時的對客戶經營中所出現的問題有所了解，進而可以很好地減少銀行的風險。面對我國銀行多年以來最為主要的利潤來源就是吃息差的局面，社區銀行的出現為傳統銀行帶來了新的增長點，社區銀行主要就是為社區提供個性化的金融服務，業務中的消費者貸款就將作為最主要的貸款形式之一，對于客戶的服務也會更加的強調個性化，這些因素的存在對于積極推進我國當前的金融結構的轉軌有著積極地意義。

（四）社區銀行有助于填補大型銀行留下的服務真空

由于經濟發展所存在的差異，使得目前的銀行中存在這樣一種現象，伴隨著我國國有銀行的商業化推進，國有銀行目前一般都是把在經濟欠發達地區的存款轉移到經濟較為發達的沿海地區，這樣一來也就使得我國經濟發展不平衡的局面進一步的加劇了。而且不少的銀行網點也都從中西部的欠發達的地區撤銷營業網點。而社區銀行的出現也就可以很好地來填補這一市場空白，社區銀行的經營特點就是強調把本地的資金主要應用于本地的市場上，這樣一來就額可以很好地填補一些金融的服務業所產生的空白。

四、結語

綜上所述，在社會的發展中銀行業再也不是以往的特許經營就可以永遠高枕無憂的時代了，在新的時代，相互之間競爭的就是服務的質量以及如何使得客戶得到更加體貼入微的服務以及如何重新尋找到現有的利潤空間以外的新的利潤增長點，這也正是未來社區銀行興起的原因和未來需要繼續完善的地方所在。

參考文獻

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