關于全面做好高校國家助學貸款貸后管理工作的幾點思考

[摘要]本文結合高校學生資助工作實踐，分析了當前高校學生貸款貸后管理難的主要原因，提出了全面、深入做好高校助學貸款貸后管理工作的具體辦法，對幫助困難學生成長成才、推動國家資助工作良性發展具有現實可操作性。

[關鍵詞]高校；助學貸款；貸后管理

[中圖分類號]G647[文獻標識碼]A[文章編號]1005-6432（2014）18-0164-02

1高校助學貸款貸后管理難的主要原因

高校助學貸款為家庭經濟困難的高校學子順利完成學業提供了重要的支撐，然而學生違約率卻一直居高不下，貸后管理工作成為困擾高校學生資助工作的一大難題。近年來，隨著國家征信體系的逐步建立與完善，高校學生助學貸款違約現象有所減少，但貸后管理工作仍存在較大的問題和困難。筆者從學校資助管理和學生思想政治教育和管理的角度出發，結合自己從事學生資助工作的實踐經驗，分析認為影響高校助學貸款貸后管理難的主要原因有以下幾個方面：

一是學生資助工作力量單薄。自2011年國家開發銀行率先開發助學貸款管理信息和學生在線申請系統，支持支付寶放貸和還貸，大大方便了貸款學生，高校國家助學貸款學生人數也出現了大幅度上升。與之相對的是，高校學生資助工作沒有獨立的工作系統和工作人員，主要由學生工作系統領導和輔導員兼任。在完成學生思想政治教育管理的日常工作之余，面對日漸龐大的高校貸款學生隊伍和手續復雜的貸前、貸中、貸后管理工作，負責高校學生資助工作的領導和老師承擔了更多的額外的工作任務，疲于應付學生教育、聯系和咨詢。

二是學校資助工作機構宣傳教育不到位。高校助學貸款辦理手續復雜、貸款人員眾多，還款辦法不斷變動，還款手續煩瑣。學校資助機構在面對眾多的貸款學生時，對這些問題存在宣傳解釋不清楚、宣講不及時、宣傳效果差等多重問題，導致貸款學生對自身的違約責任不清晰，違約的后果不清楚，對按時還款沒有引起足夠的重視。

三是畢業生責任意識和誠信意識差。學生畢業后，主要精力用在工作和人際交往上，責任意識差、社會經驗不足，很容易淡忘還款這件事情，導致還款逾期，或者是逾期還利息。一部分貸款學生習慣了在校期間老師的凡事敦促，不愿意主動掌握貸款信息和還款時間、流程和手續，被動等待學校提醒。還有一部分學生誠信意識差，認為自己畢業后變更了聯系電話和通信地址，學校和銀行找不到自己，就可以拖欠還款，不受約束。

四是學生畢業后還貸壓力過大。近年來，高校畢業生就業情況普遍比較困難，畢業生就業后的待遇也不盡如人意。學生剛剛走上工作崗位，實際工資較低，扣除基本生活費用，每月所余不多，還需要應對新的人際關系圈，經濟壓力較大。還有些學生家庭為支付學生大學學費，已經向親友舉債，更加難以在短期內歸還所有債務。為了平衡各方關系，畢業生很多時候寧愿拖欠銀行貸款，不愿意拖欠親友借款。

五是網上還款手續復雜。高校助學貸款主要采用的還款方式是支付寶網上還款，手續復雜。很多家庭經濟困難的學生在校期間沒有接觸過網上銀行，也沒有使用網絡支付工具的經驗，有時候，為了還款要折騰很長時間，甚至延誤還款。近年來，由于貸款人數多，工作會議上老師告知學生的還款方式方法很多學生都沒有留心，或者記不住，還款操作的時候什么都不會，以致延誤了還款時間。

2全面做好高校貸款貸后管理的途徑和方法

一是學校資助工作人員要利用學生思想政治教育和資助工作的雙重身份，靈活運用學生資助政策杠桿。輔導員是學生思想政治教育和日常管理的主要力量，同時，也是學生資助工作的核心成員。這樣的雙重身份，在處理學生貸款時，可以方便輔導員更加深入地了解學生情況，掌握貸款學生信息。貸款學生很多時候也是貧困生的代名詞。因此，在貧困生認定和助學金評定的時候，負責學生資助工作的輔導員一定要認真校對貸款學生是否進入國家助學金的資助行列，并靈活運用學生資助政策和杠桿予以調節。每個輔導員在貧困生認定和助學金評定中都是第一責任人，可以很好地運用自己在工作中的導向作用，如在貧困生認定和國家助學金評定中，把助學貸款列為認定貧困生的一項參考依據。在國家助學金評定中，對累次辦理助學貸款的學生給予重點關注，高額等級助學金的評定向他們傾斜。同等條件下，國家助學金資助向已辦理了貸款的學生傾斜。此外，各二級學院將助學貸款學生列入校內勤工儉學重點關注對象，推薦家庭經濟困難的貸款學生參加校內勤工儉學，以減輕家庭經濟負擔，節約生活開支。

二是資助中心有針對性地加強對貸款工作的宣傳、指導，明確告知學生貸后責任和違約危害。一方面，學校資助中心應分層逐級組織和召開助學貸款學生還款及誠信教育會議，向貸款學生詳細地介紹還款時間、還款流程、逾期還款的危害。特別是要明確告訴學生，一旦違約，自己的個人信息和信用記錄將記入中國人民銀行的個人信用信息基礎數據庫，供其他金融機構查詢，嚴重的將影響個人今后的消費信貸。同時，資助中心工作人員要耐心、細致地解答貸款學生提出的疑問，為他們今后還款提出可行性計劃和建議。另一方面，負責資助工作的輔導員要善于保護貸款學生的敏感心靈。貸款學生有很大一部分由于家庭經濟困難，心理負擔較重，很容易產生自卑心理，在行動上表現為離群，不愿意與同學交往，這對他們的身心發展、對完成大學學業都有很大負面影響。因此，在資助工作中，工作人員要重視工作對象的針對性，縮小資助工作會議的范圍，要想方設法照顧貸款學生的情緒，維護他們的自尊和顏面。如催貸會議、誠信教育這類集會活動，盡可能只在貸款學生這個層面“一對一”通知。對于按時還款的學生，在資助工作會議中對其事跡進行推介。對于貸款學生個人信息，也只在貸款學生群予以公示。

三是輔導員要關注貸款學生的就業與職業生涯發展，從精神上給予支持和力量。物質的貧困只是暫時的，精神上支柱的匱乏卻能夠制約一個人的終身發展。對待貸款貧困生，輔導員不僅要在物質上扶貧，重點還應在精神上幫困。一方面，輔導員在日常生活中應多給予貸款學生精神上的關懷與慰問，鼓勵他們在校期間努力學習，爭取學好專業，學好技能，提高自身就業力，從客觀上解決他們還款難的問題。針對貸款學生的特殊情況，指導他們積極參加面試應聘，盡早落實就業單位，解除后顧之憂。另一方面，輔導員要給予貸款學生正能量的引導，讓貸款學生堅信只有自身強大了，才能在今后的工作和生活中憑借自己的能力擺脫現在的貧困現狀，實現個人的人生價值。這些措施無形中也可以提高貸款學生對學院的感恩意識，為貸后工作的開展奠定了基礎，遠勝純說教的催貸、誠信教育會議。

四是分層、逐級為貸款學生規劃還款。這項工作的開展需要以我們前期對貸款學生數據信息的準確統計為依據。對于短期困難的學生，輔導員應引導貸款學生利用國家助學金、獎學金實現畢業前還款。對于長期困難的學生，輔導員需要找他們細致談心，掌握家庭貧困原因、經濟來源、主要開支等，幫助他們制訂還款計劃。到期后通過短信提示、電話聯系等多種方式溫馨提示，敦促他們按期還款。

五是用心維護貸款學生的感情聯系網。首先，輔導員要有意識地關注和幫助貸款學生，與他們建立長期的感情聯系。不能只為追貸、催貸才與貸款學生聯系，更要注重與貸款學生日常生活中的情感交流，在精神上給予貸款生撫慰和支持，主動關心他們在校學習、畢業后的工作和生活情況，哪怕只是在QQ上留言問候，偶爾發送一條慰問的手機短信或問候的郵件。這些看似平常的聯系，往往能換回學生的感恩之情，不會惡意拖延還款。確因困難需要延期還款，他們也會對輔導員充滿信賴，愿意主動提供自己的工作信息、聯系電話等。其次，要運用好班級信息網絡。當個別貸款學生因工作變動等原因失去聯系時，其他與之關系親近的同學也能主動積極地幫助老師獲得聯系方式。做到聯系常在，人情常在。

六是為貸款學生提供多樣化的還款服務。為了解決還款方式單一、手續復雜，學生對還款知識的不熟悉等問題，學校資助機構可以與銀行取得聯系，取得代學生辦理現金還款或轉賬手續。即學生將還款所需金額通過現金或銀行轉賬的方式交給各院主管資助工作的老師，然后由這些老師統一匯總轉賬給學校資助中心，再由資助中心將還款一次性匯給銀行。這樣，不但節省了學生的還款時間，而且提高了我們自身的催貸效率。

一個人最怕的不是物質貧困，而是缺乏精神支持和指引。因此，高校在做資助工作的時候，最要緊的莫過于關心關愛貸款學生，為他們提供力所能及的資源、信息與服務。讓貸款學生真正感受到國家、學校和老師對他們的關心，主動履行還貸義務。

參考文獻：

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[作者簡介]黃娟（1981—），女，漢族，講師。研究方向：學生思想政治教育及黨建工作。