基于協同管理的金融物流管理平臺研究

吳中岱 葉明海 李梅

[摘 要] 針對目前物流企業面臨的資源配置效率較低、總部整合管理難度較大、金融風險較高，以及信息共享及時性和準確性難以保證等問題，本文以協同管理理論和信息技術為基礎，構建了金融物流集中式標準化信息系統，作為開展金融物流業務的管理平臺。初步實現業務流程規范化、總部管控統一化，有效滿足業務操作和物流企業管理的需求，實現以信息化促進精細化管理，降低金融風險，加強對監管員的管理，提高項目管理能力。

[關鍵詞] 金融物流；協同管理；信息系統

doi ： 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2014 . 05. 021

[中圖分類號] F270.7；TP315 [文獻標識碼] A [文章編號] 1673 - 0194（2014）05- 0032- 03

1 引 言

金融物流作為一種新型服務模式，使得“物流、資金流和信息流結合”從概念變成了現實，在一定程度上解決了供應鏈中的金融問題，但仍舊存在一些問題。目前的供應鏈系統管理水平不高，金融物流服務效率較低，金融風險較大，信息共享的及時性和準確性難以保證等問題阻礙了金融物流業務的進一步發展，筆者認為協同管理方法融合了供應鏈的集成性、協作性，在很大程度上解決了上述問題，有利于降低風險，加強控制，為供應鏈的良好運作提供保障。

現代物流發展離不開金融服務的支持，金融物流（Finance Logistics）是金融服務和物流服務相結合的產物，不僅能提高第三方物流企業的服務能力和經營利潤，而且可以協助企業拓展融資渠道，降低融資成本，提高資本的利用率，全面提高企業一體化服務水平，同時也能為金融機構進行業務創新，增加利潤，提供新的思路與方法。

本文所構建的金融物流管理信息平臺是提升業務管理水平的有效工具，該平臺集存貨質押、金融質押、風險管理等功能于一體，以金融質押為主體，實現了各模塊無縫銜接，并融存貨實物監管、工作量統計及成本核算于一身，為存貨質押各方提供全方位的管理決策依據。保證物流、資金流、信息流的有效融合，同時為第三方物流企業、供應鏈企業和金融機構提供及時高效的信息化服務[1]，還可以有效防范倉單質押服務風險、結算服務風險、融資服務風險等金融風險，提高業務運轉效率，減少管理成本和物流成本，使物流監管方、銀行、生產商、經銷商等多方獲利，最終提升產業鏈水平。

2 金融物流

2.1 金融物流的概念

金融物流，即金融服務和物流服務有機結合，主要是指在供應鏈中，第三方物流企業提供一種金融服務與物流服務集成式的新型業務。其主要內容包括：物流、流通加工、融資、評估、監管、資產處理、金融咨詢等。[2]

第三方物流企業與金融機構有機結合，為供應鏈中的供應商、生產商、零售商、消費者提供物流和金融集成式服務，從而實現傳統物流的金融服務創新，實現供應鏈增值。

在提高管理水平和風險控制方面，國外相關的文獻很多，成果也比較豐富。Buzacott和Zhang[3]則定量研究了業務中的一些重要指標（例如利率和貸款額度）的確定以及對業務風險的影響。Barsky和Catanach[4]認為與金融物流密切相關的商業融資不同于傳統的信用貸款，實踐業務控制應該由主體準入的基礎風險控制轉變為過程控制。Diercks[5]認為金融物流業務必須嚴密監控，介紹了一些如何實現有效監控和提高管理的具體監控方法，闡明了要求第三方或物流企業參與監控的必要性。比較而言，國內的研究相對較少，很少有現成的模型可用，風險控制水平較低，需要更多的關注。[6]

2.2 金融物流的業務模式

目前，我國開展的金融物流業務模式主要分為兩大類：其一是基于存貨的金融物流模式，包括倉單質押融資和存貨質押融資兩種業務形式。其二是基于貿易合同的金融物流業務模式，包括應收賬款融資和訂單融資兩種業務形式。[7]

本文研究的物流企業業務模式主要有倉單質押、全流程業務、海陸倉、未來貨權4種。

倉單質押：以倉單為標的物，貨主企業把質押品存儲在物流企業的倉庫中，然后憑借倉單（質物清單）向銀行申請貸款，銀行根據質押品的價值和其他相關因素向客戶企業提供一定比例的授信額度。

全流程業務：物流公司對質押產品的整個運輸和倉儲過程進行全程監控監管，實現全程無縫動態監管。

海陸倉：指結合物流傳統海運業務，借用倉單質押理念，基于海上在途監管并包含兩端倉庫（堆場）監管在內的一種全程質押監管模式。

未來貨權：是指質押物分批入庫，最后根據銀行的出庫指令統一出庫的業務模式。

2.3 金融物流的監管模式

本地監管：物流公司利用全國各地的自有/自營倉庫，存放各融資企業的質押產品。適用于倉單質押和未來貨權業務。

輸出監管：物流公司直接派駐專業監管人員進駐監管企業倉庫或場地，對其質押給銀行的質押產品執行現場監管。適用于倉單質押和未來貨權業務，也是目前物流金融物流業務的主要監管模式。

在途監管：物流公司直接參與各融資客戶的貨物采購或銷售運輸業務，將監管范圍延伸至收/交貨地，將貨物運輸環節納入監管范圍。適用于全流程業務和海陸倉業務。

綜合監管：物流公司對質押產品的整個運輸和倉儲過程進行全程監控監管，實現全程無縫動態監管。適用于全流程業務和海陸倉業務。

2.4 金融物流的金融風險

實施金融物流的風險一般包括：內部管理風險、運營風險、技術風險、市場風險、安全風險、環境風險、法律風險、信用風險等。

本文主要研究實施金融物流過程中的金融風險。

2.4.1 倉單質押服務風險

倉單質押服務的風險主要來自于質押產品，質押產品的好壞在很大程度上影響了銀行貸款本金和利潤的獲取，不對稱的產品信息使得質押貸款業務有可能面臨極大的風險。主要的風險源于：質押產品價格通常隨時間而波動，當產品價格持續走低時，質押貸款的保障程度就會降低；質押產品來源不明或是走私產品，存在罰沒風險；質押產品品質風險，可能存在品質不符合質押貸款協議要求的問題。此外倉單的唯一性得不到有效保證，存在造假風險。

2.4.2 結算服務風險

物流結算服務主要涉及金融物流服務企業利用各式結算方式為物流企業及其客戶提供的金融結算服務，包括代收貨款、墊付貨款、承兌匯票等業務。物流業的高速運轉性質，使金融物流所面對的風險被杠桿效應放大了。與傳統的靜態結算服務相比，物流結算服務的產品形態一直處于變動狀態，帶來了額外的管控風險。此外，金融物流結算業務涉及大量的金融創新和電子網絡結算，這對金融企業的安全技術提出了更高的要求。

2.4.3 融資服務風險

融資償付是建立在企業資金流的有效性和交易的真實性之上的，虛假交易直接影響到資金的回收，而我國現在缺乏完善的信用評價信息，更增加了融資風險和對虛假交易的監督成本。融資涉及多個參與主體，但現在缺乏參與各方的風險分擔和收益互惠機制，導致各主體片面轉嫁風險，出現“逆向選擇”的融資風險。傳統的融資風險評價體系難以適應金融物流的運轉狀況，體制上的缺陷也帶來了額外的融資服務風險。

2.4.4 物流企業風險

財務制度不健全，企業信息透明度差，導致其資信水平不高。中小物流企業缺乏可用于擔保抵押的財產，資產負債率通常都比較高，絕大部分財產已經抵押，因此導致新貸款申請抵押物嚴重不足。此外，一些物流企業管理水平和經營者素質較低，當經營出現困難時，想方設法拖欠貸款利息，不但給金融機構貸款資金安全形成很大的威脅，并且在很大程度上降低了企業的信譽度，增加了物流企業再次貸款的難度。[8]

3 基于協同管理的金融物流管理平臺構建

要將金融和物流融合并形成統一的金融物流管理平臺為企業服務，就必須依賴于協同管理。協同管理就是將企業的各種資源（ 包括人、客戶、財物、信息、流程） 關聯起來， 使之能夠為了完成共同的任務或目標而進行協調或運作，通過對有限資源的最大化開發利用，實現這些資源的利益最大化，消除在協作過程中產生的各種壁壘和障礙。基于協同管理的系統包括4個主要元素：人員、信息、流程和應用，其中的核心是人的協同，信息、流程和應用的協同都是為實現人的高效協同服務的。

本文研究的金融物流管理平臺覆蓋傳統物流企業運輸、生產、營銷和管理各環節，以及倉單質押、全流程業務、海陸倉、未來貨權4種金融物流的業務模式，既能滿足日常業務操作需求，也能滿足統計分析、商務結算、決策管理方面的需求。這在很大程度上提高了物流企業的效率，減少了金融風險，實現了信息共享。

基于協同管理的金融物流管理平臺主要解決金融機構、第三方物流企業和供應鏈企業的信息協同，以及各類數據的協同共享問題。倉單質押、全流程業務、海陸倉、未來貨權4種金融物流的業務模式基本實現了人員、信息、流程、應用的協同。

（1）金融服務機構、物流企業和供應鏈企業的信息協同：物流企業通過銀行信息接口和物流信息接口，連接金融服務機構和供應鏈企業，企業能夠即時掌握供應鏈物流信息，物流企業也可以就業務中涉及的金融和款項信息與銀行及時溝通。這樣的信息系統平臺建成后，能夠在很大程度上實現信息共享，降低金融風險。在物流企業內部，總部管控與分類的模塊也需實現協同管理，總部從戰略管理的高度監督和管理各模塊的運作流程，享有充分的管理權限。

（2）數據協同共享：如即時通訊E-mail、報表中心、基礎數據等，實現相應的協同。如財務系統接口、Web服務管理實現應用協同。同時這樣也使得數據在金融機構、第三方物流企業和供應鏈企業之間實現協同共享。

4 應用案例介紹

該金融物流管理平臺在國內某大型物流企業上線運行后，使物流企業的金融物流業務實現了信息化管理，提升管理水平，取得良好的應用效果。

在效率方面，由先前的手工操作、人工監控，變為現在的全部信息化、系統化，將項目調研審批流程納入系統管理。初步統一各片區原先混亂的操作流程和規范，縮短了審批時間。提供多種監管員分派方式，提高了管理人員的工作效率。

在金融風險管理方面，統一的信息平臺能夠及時掌握相關金融信息，能夠及時掌握質押產品的情況，及時了解市場價格的變動，不至于因掌握金融信息的不完全造成巨大損失。業務系統和財務系統數據同步，保證財商數據一致，提高企業資信水平，便于加強與銀行的合作，減少融資風險。提供多種監管員分派方式，并提供監管到期預警功能和出庫操作預警功能，降低了風險。方便快捷的電子結算方式和結算業務不斷創新，應收賬款、預收賬款、承兌匯票等金融信息在同一信息系統內及時傳遞共享，使得金融物流參與方的金融風險大大降低。

在信息共享方面，建成了公司級業務數據中心和管理信息平臺，實現了信息共享，為企業管理及領導決策提供信息支持。構建了集中式作業平臺，以信息化促進精細化管理，實現了業務流程規范化、標準化。

5 結 論

金融物流管理平臺是物流公司開展金融物流業務的重要平臺，也是提高物流企業服務效率的技術保障。針對目前物流企業面臨的管理水平較低，金融風險較大，資源配置效率較低，數據共享的及時性和準確性難以保證等問題，本文以協同管理理論和信息技術為基礎，搭建了金融物流集中式標準化作業平臺，初步實現業務流程規范化、總部管控統一化，滿足業務操作和物流企業管理的需求。集中式的管理模式確保總部對下屬網點的運營情況的嚴格管控，初步實現以信息化促進精細化管理，使系統的管理作用得以逐步體現。建立了一個有效的信息系統，實現了對金融物流業務的信息化管理，降低了金融風險，加強了對監管員的管理、提高了項目管理能力。建成公司級業務數據中心和管理信息系統平臺，完成和強化公司內部信息的一體化建設，為企業管理及領導決策提供數據支持。該平臺構建緊緊圍繞著協同管理中的“人員、信息、流程、應用”四大核心要素，將協同管理的理念貫穿于平臺的開發和構建中。實際應用案例表明，該平臺能夠提升運作效率，降低金融風險，規范和簡化實際操作流程，促進不同組織和不同系統間的信息共享，提升企業內部的協同水平。因此，該管理平臺可以進一步推廣到其他物流公司，以提高物流企業整體運作水平，提升其在國際和國內金融物流市場中的整體競爭實力。

主要參考文獻

[1]王冬春，李毅學，馮耕中. 我國物流金融業務信息系統發展現狀分析[J]. 金融理論與實踐，2009（12）：56-59.

[2]陳祥鋒，朱道立. 現代物流金融服務創新——金融物流[J]. 物流技術，2005（3）：4-15.

[3]J A Buzacott，R Q Zhang. Inventory Management with Asset-Based Financing[J]. Management Science， 2004，50（9）：1274-1292.

[4]Barsky N P， Catanach A H. Evaluating Business Risks in the Commercial Lending Decision [J]. Commercial Lending Review，2005，20（3）：3-10.

[5]Diercks L A. Identifying and Managing Troubled Borrowers in Asset-Based-Lending Scenarios [J]. Commercial Lending Review，2004，19（3）：38-41.

[6]李毅學，汪壽陽，馮耕中. 一個新的學科方向——物流金融的實踐發展與理論綜述[J]. 系統工程理論與實踐， 2010（1）：1-13.

[7]劉龍政，徐智鳳. 物流金融的業務模式及其對物流業的影響[J]. 物流技術，2011（12）： 65-67.

[8]李建平，郭志鋼. 物流銀行在物流金融中的風險研究[J].武漢金融， 2010（4）：49-50.

[9]杜棟. 協同管理系統[M]. 北京：清華大學出版社，2008.