從漁業互助保險現狀看現代政策性漁業互助保險制度

石洋

在人類社會發展歷史上，漁業要比農業還古老，然而如今漁業是農業的一個主要產業，建設現代農業的一般理論和普遍實踐也適用于漁業。漁業由于以水為背景形成了“高投入，高產出，高風險”的特性，一旦遭受一場大的海損事件，就可能使漁民傾家蕩產甚至家破人亡。現代政策性漁業互助保險制度的出臺實現了廣大漁民生命和財產的風險轉移和管理，為漁民撐開了保護傘，為創新我國漁業風險保障制度進行了寶貴的探索。

由于漁業“高投入，高產出，高風險”的特性，漁業保險也充滿風險，商業保險公司根本不愿碰這塊“燙手山芋”，從而出現了“真空地帶”。導致一些商業保險公司對漁業保險“望而卻步”。資料顯示，從1984年至1994年10年間，全國各保險公司共收取1.14億元漁船保險費，結果賠付了1.14億元。事實上，漁業保險的業務相對其他保險更為復雜：保險費率難以厘定，損失難于評估，理賠難度大。所以，成本高風險大，保險公司要做，費率就會很高。費率高，老百姓就保不起；費率低，又缺乏分保制度，風險集中在保險公司，致使賠不起損失。

上世紀九十年代，由農業部牽頭，成立了中國漁船船東互保協會（2007年7月改稱中國漁業互保協會）。中國漁業互保協會的成立，標志著在我國高風險的漁業有了風險保障，給從事海洋漁業事業的漁民、漁船帶來了希望。至2008年中國漁業互保協會年保費收入突破3個億，巨大的驚喜背后，意味著為更多的漁船、漁民提供風險保障。但是相對于我國漁業大國的地位，相對于50多萬艘機動漁船、180萬捕撈漁民、1200萬漁業人口，相對于每年因自然災害和意外事故造成幾百億的漁業經濟損失，協會也恰恰就是“汪洋中的一條船”，起到的作用杯水車薪。

于此同時，盡管多數船主、船東認識到漁業保險的重要性，但是由于物價飛漲，不但要應付漁民高額的保費，更要面臨燃油、維修以及給漁民開資等問題。大大動搖了在漁業互保協會參加保險的決心。更有一些商業保險公司，憑借其低費率獲得廣大漁民的青睞。但是，商業保險卻不做養殖保險，船舶保險也是做大避小，做鋼避木。因此，處于漁業之中的高風險包袱都扔給了漁業互保協會。這使得協會運作步履維艱。

從根本上看，漁業互助保險須得到政府的財政補貼以及相關優惠政策的扶植。只有這樣，才能夠使漁業互保協會得以正常運作，良性發展，并可以不斷擴大展業，造福于更多的漁業從業人員。隨著我國國力的不斷增強，支農惠農政策的不斷完善。在黨中央、國務院高度重視下，出臺了政策性漁業互助保險政策。與商業性保險比較而言，政策性漁業保險主要不是依靠價格機制和市場競爭來發展業務，而是靠國家政策和政府力量來發展壯大。它需要國家利用法律、行政、財政、稅收、金融等非市場化手段為漁業保險提供一種制度安排，它的服務領域是商業保險部愿涉足的、風險極高的漁業領域；它的服務對象是目前居弱勢群體地位的廣大漁民；它的服務目的是使這些漁民享受最基本的保險服務，是他們在受災后能夠及時得到經濟補償和救助，能及時恢復生產和生活；它的目標是不斷提高政策性漁業保險在廣大漁區和涉漁領域的廣度和深度，發揮最大的神會效益，使漁民和政府都能滿意的雙贏結果。

2008年4月28日，農業部辦公廳下發的農辦財〔2008〕67號文件《農業部辦公廳關于組織申報2008年漁業互助保險中央財政保費補貼試點項目的通知》，決定于2008年5月1日開始在全國七個重點漁業省部分重點漁區開展漁業互助保險中央財政保費補貼試點工作，補貼險種為漁船全損互助保險和漁民人身平安互助保險，補貼比例為25%，補貼資金總額為1000萬元。試點承擔單位確定為中國漁業互保協會及有關省級互保機構。由于漁民享受到了中央財政保費補貼，所需交付的保金要比原來低很多，所以許多漁民紛紛來到各地的互保機構參加保險。更有一些主機功率在136千瓦以上的大船的船主、船東積極到各地的互保機構為自己的漁民、漁船購買保險。由此構成一個良性循環，羊毛出在羊身上，互保協會所收取的保費越多，其為漁民提供風險保障的能力也就越強，為漁民做的貢獻也就越大。

值得一提的是，沿海一些地方政府也逐漸意識到這種“拋磚引玉”的重要性。在給予漁民一些政策上的優惠外，也參照中央財政保費補貼的辦法，提供了相應的資金補貼。以遼寧省大連市金州新區為例。2008年農業部辦公廳下發的農辦財〔2008〕67號文件《農業部辦公廳關于組織申報2008年漁業互助保險中央財政保費補貼試點項目的通知》下發到原金州區后，區海洋與漁業局領導對此高度重視，局長向主管區長申請區政府為中央政策性保險配套資金。經區政府研究決定，對政策性保險給予1：1配套補貼。補貼對象為轄區內20馬力以上、證書齊全有效且具備適航條件的漁船，該補貼的發放與中央財政補貼同步進行。至今，金州新區（原金州區與原開發區）船籍的漁業船舶，可享受漁船全損保費的50%補貼。從2008年開始至今，新區政府一直為漁業互保配套資金，配套資金達80萬元左右。

從外部大環境看，走“政策性漁業互助保險”之路是漁業行業的唯一選擇，也是正確選擇。一是符合黨中央、國務院一系列方針政策要求；二是符合我國基本國情和漁業行業發展實際；三是受到各級地方政府的普遍歡迎和漁民群眾的熱情擁護；四是符合轉變政府職能、強化公共服務管理的需要，具有得天獨厚的行業管理優勢。從內部小環境看，政策性漁業保險是漁業安全生產管理工作的重要組成部分，可以充分發揮行業管理優勢。協會依托漁監、船檢部門開展工作，可最大限度降低運作成本，還可以貼近漁民、熟悉情況，做到迅速賠付、取信于民。

現代政策性漁業互助保險制度的出臺使漁業互保事業能夠穩步、持久、健康發展，做強做大。讓漁業互保為我國漁業保駕護航，為廣大漁民安全生產、確保漁民生命財產損失提供可靠有力保障，使漁業互保真正成為廣大漁民安全與風險保障的基地。

參考文獻

[1]孫穎士，論現代漁業建設中的漁業保險制度.

[2]楊斌，漁業互助保險為漁民撐開保護傘.

[3]李建華，發展現代漁業面對三大安全問題.

[4]孫穎士，中國農業政策性保險論文選.

（作者單位：遼寧省漁業互保協會 理賠部）