淺議購物卡存在的非必要性

郭震

[摘 要] 當前，大中型商業企業發行購物卡、代金卡等行為非常普遍，在一定程度上加快了商品流通，促進了經濟繁榮，有一定的積極作用，但是也存在很多負面問題，本文從購物卡盛行原因、存在問題等角度分析了購物卡存在的非必要性。

[關鍵詞] 購物卡； 腐敗； 貨幣流通

doi ： 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2014 . 06. 047

[中圖分類號] F832 [文獻標識碼] A [文章編號] 1673 - 0194（2014）06- 0078- 01

1 購物卡的概略含義與分類

購物卡一般指預付購物卡，即通過預付貨幣的形式獲得購買卡片記載金額（或數量）指定（或非指定）商品（勞務）的一種憑證。根據卡片是否記載持卡人姓名，分為記名購物卡和非記名購物卡。根據購買范圍與用途，分為多用途購物卡和單用途購物卡。根據購物卡發行單位性質不同及購物卡購買商品性質不同，一般可分為公益購物卡和商業購物卡。公益卡一般指提供社會公益服務的企事業單位發行的購物卡，通常只能用于消費該企事業單位提供的公益服務，常見的有公交卡等。公益卡用途單一，往往實名制持有，持卡人購卡目的單純，一般是為個人消費，且發卡單位一般管理嚴格，信譽較高。商業購物卡一般指商業企業為擴大銷售額、市場份額或變相融資而向消費者發行的購物憑證，一般不記名，丟失不補，持卡人可自由購買購物卡所限范圍內該商業企業提供的商品或勞務。商業購物卡是目前我國購物卡市場發行量最大的購物卡種類。本文所指購物卡為商業購物卡，即在我國發行量最大的，一般由各地大中型商業企業發行的購物卡。

2 購物卡盛行的原因

（1） 企業市場競爭的內在需要。商業購物卡消費具有選擇限制性，消費者只能在指定商場購買商品。現在商業行業競爭激烈，基本處于飽和狀態，在區域市場需求既定的情況下，為擴大市場份額，企業往往通過發行購物卡的方式提前占據市場份額，且發卡方在推銷消費卡時，因商品流通未實際發生，不用考慮商品價格、質量、售后、服務水平等因素，降低了競爭成本。

（2） 企業融資的需要。商業企業自身流通資金大，自身資產相對較少，在銀行融資、發行債券等方面限制較大。購物卡實際是變相的債券，且不用支付利息，積少成多，積短成長，企業往往將銷售購物卡所獲資金存入銀行或進行其他投資獲取收入，或是擴大規模。

（3） 反腐制度完善的壓力。隨著反腐制度的逐漸完善，人民群眾反腐意識的增強，受賄者往往不敢接受實體禮品、現金、銀行卡等，而商業購物卡不記名，轉讓方便，日常消費適用度高，隱蔽性強，受賄者心理接受度大，且購物可以開具辦公用品等形式，所以在反腐體制未能杜絕大多數權力尋租行為時，購物卡就成為了送禮收禮首選。相應就催生了高危百姓不需要購物卡，一是發卡方通過權力尋租將購物卡當作企業福利等發向消費者，二是不記名，讓購物卡成為送禮的最好選擇。

3 購物卡存在的問題

（1） 降低了企業競爭力和提高生產管理的積極性。據統計，某縣級市大型超市，日售卡量高峰時期突破千萬元。部分大中型商業企業售卡收入占銷售總額20%以上。銷售購物卡成本低，相應收益高，導致很多商業企業不把資源和目標放在提高自身競爭力和生產水平上，而是通過權力尋租等不正當形式擴大自身購物卡的銷售量。

（2） 破壞了正常的貨幣流通秩序。馬克思說：“貨幣是固定的充當一般等價物的特殊商品”。而預付購物卡在一定范圍內具有貨幣的這種性質，正常貨幣的供應量應對應商品的供給量和貨幣流通速度，但預付購物卡的發行具有很大的隨意性，且形成了很大的規模，據有關資料反映，預付卡市場在我國高達萬億元，這樣對我國中央銀行貨幣宏觀監測和調控就帶來了難度。

（3） 變相集資，信用風險大。商業企業發行購物卡實際是變相的集資或發行債券，我國對發行債券企業的規模、財務制度、盈利狀況、發行規模、運用方向、信用等級等有嚴格的要求并有嚴格的審批制度，并且債券都有一定的期限，到期要還本付息。而商業企業往往達不到發行債券所要求的條件，往往規模小，盈利能力不穩定，抗風險能力差，且缺少相應的金融監管，對于銷售購物卡所獲資金運用隨意，一旦經營不善或是決策失誤，容易出現購物卡無法兌現的狀況，給持卡人帶來損失，甚至擾亂區域的經濟穩定。

（4） 增加了反腐敗難度。① 購物卡本身不記名，可隨意轉讓，脫離了貨幣金融監控和其他監管，增加了受賄的隱蔽性。② 非記名購物卡的存在，給部分行政、事業、國企單位創造了違規建立小金庫、發放福利的方式。③ 行政、事業單位購買購物卡，發卡企業開發票具有隨意性，往往違反法律規定，不按實際業務進行開具，通過開具辦公用品等形式變相套取單位資金。

（5） 損害了普通消費者的利益。① 普通消費者往往不是主動選擇購物卡，而是被動接受購物卡，這就剝奪了消費者的主動消費權，使消費者不得不接受高價格或是低質量、低服務的商品，在收入相對有限的情況下，降低了消費者的生活質量。② 購物卡不記名、掛失不補，消費者購買的購物卡一旦丟失，造成的損失變為企業的收入，消費者和發卡企業地位不對等，利益得不到保障。

（6） 安全性低，容易發生詐騙行為。銀行等金融企業發行的信用卡、銀行卡等技術相對成熟，安全性較高。因成本問題，發行購物卡企業制卡技術相對落后，安全性差，防偽性差，容易出現偽造卡詐騙行為。

4 購物卡未來的趨勢

根據購物卡盛行的原因和購物卡存在的問題，可以得知，購物卡的存在從根本上來說對消費者、發卡企業、政府的利益都具有較大的危害性。在發達的金融支付環境、成熟健康的市場環境、健全的反腐體制下，購物卡的存在其積極作用有限，隨著技術的提高、法律的健全，購物卡不可能再處于監控的模糊或空白地帶，其必將退出歷史的舞臺。