不能盲目相信第三方理財(cái)

趙玉嬌

近幾年來(lái)，隨著國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的逐漸放開和繁榮，各種理財(cái)產(chǎn)品大量出現(xiàn)，讓很多老百姓無(wú)所適從。于是，提供理財(cái)咨詢的第三方理財(cái)公司應(yīng)運(yùn)而生。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前我國(guó)各類第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)超過(guò)2000家，有些規(guī)模較大的公司一年的產(chǎn)品銷售額在幾百億元以上。但也有亂象隨之而來(lái)，很多本就亂花迷眼的客戶盲目相信不靠譜的第三方理財(cái)公司，最后血本無(wú)歸。我認(rèn)為，判斷第三方理財(cái)公司的好壞，比選擇理財(cái)產(chǎn)品更加重要，因?yàn)檫x擇一個(gè)產(chǎn)品僅僅是一次性消費(fèi)，而選好一家公司則會(huì)建立長(zhǎng)期的合作。

首先要明確什么是第三方理財(cái)公司，這是相對(duì)于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)的。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)包括銀行、證券、保險(xiǎn)、金融、信托五大行業(yè)，獨(dú)立于這五大行業(yè)之外的專門幫助客戶提供金融理財(cái)規(guī)劃建議的第三方公司，都可以定義為第三方理財(cái)。獨(dú)立就意味著客觀、公正、理性，能與客戶站在一起。而現(xiàn)在，一些第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)常會(huì)變相參與推出一些理財(cái)產(chǎn)品，之后再以獨(dú)立的身份向客戶推薦。這樣的公司還有什么客觀性可言？就好比自己既當(dāng)球員又當(dāng)裁判，客戶的利益誰(shuí)來(lái)保障？

在選擇第三方理財(cái)公司時(shí)，很多人只看重規(guī)模，如員工數(shù)量、分公司數(shù)量、管理資產(chǎn)規(guī)模等。其實(shí)，理財(cái)公司的架構(gòu)也非常重要。在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)往往存在著銷售為王的理念，缺少完整的公司架構(gòu)。一些第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)僅僅只有市場(chǎng)部，公司90%都是銷售人員，人員流動(dòng)性高，客戶今年從這個(gè)理財(cái)顧問(wèn)手里買了產(chǎn)品，明年產(chǎn)品到期了可能就找不到原先那個(gè)理財(cái)顧問(wèn)了，資產(chǎn)交給這樣的公司當(dāng)然不放心。一般靠譜的第三方公司都應(yīng)該有完整的組織框架，包括產(chǎn)品部、市場(chǎng)部、運(yùn)營(yíng)部、客服部、財(cái)富運(yùn)營(yíng)中心等，缺一不可。

產(chǎn)品線也能看出第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的實(shí)力。有些公司只是單純銷售某一類產(chǎn)品，例如只賣信托產(chǎn)品，這樣的第三方機(jī)構(gòu)往往屬于代銷機(jī)構(gòu)，頂多算是包銷，不能夠?yàn)榭蛻暨M(jìn)行有層次的資產(chǎn)配置。優(yōu)秀的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)通常能夠在不同時(shí)間段推出一些稀缺性產(chǎn)品，并根據(jù)客戶需求做到私人定制，而且不局限于某一類產(chǎn)品。就像一個(gè)金融超市，里面有信托、私募、風(fēng)投、產(chǎn)業(yè)基金等各種各樣的選擇，而不會(huì)將客戶的資金局限在一個(gè)籃子里。

選擇第三方理財(cái)公司，最直接的方法是關(guān)注和你直接面對(duì)面的理財(cái)顧問(wèn)的綜合素質(zhì)，員工最能直接體現(xiàn)一個(gè)公司的價(jià)值。在歐美，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)對(duì)從業(yè)人員素質(zhì)要求很高，大多數(shù)都有在私人銀行、投資銀行、保險(xiǎn)公司等工作10年以上的經(jīng)歷，并且自身已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由。而目前中國(guó)此類從業(yè)人員，還遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。中國(guó)市場(chǎng)上最常見的理財(cái)顧問(wèn)見到客戶往往強(qiáng)調(diào)收益，而不談風(fēng)險(xiǎn)，有的甚至以給客戶回扣的方式來(lái)吸引客戶購(gòu)買，這樣的公司以賺快錢為核心價(jià)值，雖然短期內(nèi)可能幫助客戶賺到錢，但是背后所承載的風(fēng)險(xiǎn)是巨大的。優(yōu)秀的理財(cái)顧問(wèn)往往不會(huì)回避風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，因?yàn)橥顿Y本身就會(huì)伴隨風(fēng)險(xiǎn)，如果有哪個(gè)顧問(wèn)告訴你這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品是沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的，那么這個(gè)產(chǎn)品往往是風(fēng)險(xiǎn)最大的。

細(xì)節(jié)也可以體現(xiàn)出第三方理財(cái)公司的實(shí)力。優(yōu)秀的公司能夠?yàn)榭蛻籼峁┮恍┭芯繄?bào)告，或利用微信等現(xiàn)代溝通平臺(tái)及時(shí)分享一些金融資訊。對(duì)于產(chǎn)品的申購(gòu)、贖回、付息等重要日期，會(huì)提前告知客戶，并定期給予客戶反饋。

總結(jié)一下，值得信賴的第三方理財(cái)公司有如下特點(diǎn)：具有獨(dú)立性，以客戶利益為最高原則；完整的組織架構(gòu)，能提供一站式服務(wù)；豐富的產(chǎn)品線，將客戶資產(chǎn)私人定制、合理配置；理財(cái)顧問(wèn)素質(zhì)高，能夠提供客觀、理性的理財(cái)建議；細(xì)致的售后服務(wù)。掌握了這些特點(diǎn)，相信你可以有的放矢地選擇合適的第三方理財(cái)公司了。