淺談金融創新條件下的金融風險管理

楊聞 楊茜

【摘要】隨著國際金融市場的不斷發展，我國金融創新領域也在進一步擴大，創新更新理財業務不斷增加，在推動我國金融業發展的同時也帶來了更多的金融風險。本文主要對金融創新條件下的金融風險進行進行分析，并提出利用新的理念與方法進行金融風險管理的對策。

【關鍵詞】金融創新 金融風險 管理

在經濟全球化發展形勢下，我國金融市場與世界金融市場逐漸呈現出一體化發展趨勢。為了滿足人們對新時期金融產品的不同需求，我國金融機構不斷推出新的金融產品與金融業務，進一步豐富了我國的金融市場，并呈現出“理財業務創新化、業務領域縱深化、服務對象擴大化”等創新特征。然而，金融市場中存在著較多的客觀不確定因素，金融創新的過程中難以避免金融風險的存在，隱藏著極大的風險損失隱患。為了預防金融風險的產生，還需科學落實金融創新條件下的金融風險管理。

一、金融創新條件下的金融風險問題

（一）金融創新加劇了金融機構的經營風險

隨著國際金融市場的逐漸融合，以商業銀行為代表的金融機構金融一體化程度逐漸加深，甚至出現了同質化現象，進而加劇了金融風險的產生，主要表現在如下方面。首先，資本的充足率較低，抵御風險的能力較差。我國商業銀行機構的資本金存在嚴重不足的問題，不能滿足商業銀行資本充足率最低監管要求，雖然近年來商業銀行通過各種方式增加了資本，但仍不能滿足其資產規模發展的速度，弱化了商業銀行抵御風險的能力。其次，不良資產比重大。從現狀來看，我國商業銀行的不良貸款比例在逐漸減小，但整體上不良貸款的比重仍比較大，不良貸款率依然較高。在金融創新條件下，資金的流動性要求變得突出，不良資產會直接影響商業銀行的整體運營。最后，盈利水平偏低。盈利水平是決定商業銀行生存與發展的必要因素，然而，現階段我國商業銀行的盈利水平仍然偏低。金融創新條件下，創新產品更加追求比傳統產品高的多的收益，以低收益來創新產品，必然使得創新產品的風險突出。

（二）金融創新的資產證券化加劇了金融風險

金融創新使得金融機構資產逐漸呈現證券化趨勢，雖然在一定程度上提高了資產的流動性與產品的標準化，但也導致了一些金融問題的發生。以銀行為例，通過證券化方式將不良資產置換的同時，可能遭受著銀行信譽受損的風險。此外對于貨幣當局而言，資產證券化減弱了貨幣當局銀行的資產負債表控制能力，影響了貨幣政策的執行效率。同時證券化的較多證券都具有較強的流動性，一定程度上削弱了貨幣發行的壟斷地位，形成貨幣競爭的局面，這樣都加劇了金融風險的產生。

二、金融創新條件下的金融風險管理對策

（一）加強和優化金融監管

金融行業的創新、運行與發展離不開良好的外部市場環境，而要營造良好的金融環境則離不開國家及政府部門的監管。為此，政府部門應該從監管理念、監管法規和監管方式上加強優化。在監管理念上，要協調金融創新與穩定發展的關系，在正確認識國際金融形勢的基礎上將維護金融機構合法穩定運行與提高金融體系效率作為目標，既要防范和化解金融風險，又要提高金融機構的競爭力和對社會的貢獻力。在監管法規上，政府部門應該在健全監管法律體系的同時提高其前瞻性。金融監管法規必須是具有包容性、公開性和引導性。政府部門制定的金融監管法規應該兼顧被監管對象的利益，積極引導金融行業產品創新向著經營體制創新、市場結構創新的多元化方向發展。另外，政府部門還應該修改或廢除陳舊的不適應新時期金融行業發展的監管法規，有針對性地制定相關監管法規。最后，在監管方式上，應該積極科學運用金融工具、金融工程等方式，加強對金融市場信息的披露、注重信用評級等。還應該積極推行銀行信用、加強金融債權管理等措施，強化金融機構的市場信用意識，進而發揮出市場制約的作用。

（二）加強金融機構的自我風險管理

金融風險的產生不僅有來自于外部市場環境因素的客觀原因，更多的還來自于金融機構自身的原因。因此，防范和規避金融風險更多的還得依靠金融機構加強自我風險管理。首先，金融機構要加強對金融創新的認識，對其利弊影響要有足夠的思想準備。美國的次貸危機給我們深刻的教訓，因此在金融創新的過程中，要樹立金融風險管理觀念，要在依據金融市場的規律的基礎上開展創新活動。其次，金融機構要在自身實際情況及金融市場發展形勢下建立切實可行的金融風險防范制度與風險預測評估指標體系，以更好的對金融風險進行度量、防范與控制。最后，在金融創新過程中，要遵循市場發展規律與原則，充分的調查與分析市場，不能盲目行事。

（三）加強國際合作

隨著全球經濟一體化程度的加深，金融行業也開始進入國際市場。在這樣的金融市場環境下，我國金融機構僅依靠政府的宏觀經濟調控以不能滿足和維護金融機構的金融風險管理和穩定發展，我國金融機構必須要不斷加強國際合作，與各國簽訂相關監管與合作協議，并參考國際規則進行國內金融機構的標準制定或業務推廣，以此構建國際合作友好關系，降低金融風險發生的而可能性，促進各國金融行業的發展。

三、結語

通過以上對金融條件下的金融風險問題及金融風險管理的分析，了解到在金融行業復雜的發展時期，金融機構要想在金融創新過程中下求得長遠穩定的發展，離不開政府部門的監管與支持，更需要金融機構自身正確認識金融創新條件下的金融風險，并有針對性地加強金融風險管理，加強國際合作，這樣才能推動我國金融業的發展。

參考文獻

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作者簡介：楊聞（1984-），男，湖北武漢人，本科，研究方向：金融管理。