商業(yè)銀行理財產(chǎn)品外部風(fēng)險控制研究

趙耀騰

【摘 要】理財產(chǎn)品作為一種居民財富管理計劃中非常重要的一種，其質(zhì)量可以由投資后的收益率衡量。為了提高其質(zhì)量，需要控制和消除多方面的不利風(fēng)險。本文主要分析銀行理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)面臨的外部風(fēng)險，并對其應(yīng)對措施提出了建議。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行；理財產(chǎn)品；外部風(fēng)險；風(fēng)險控制

文章編號：ISSN1006—656X（2013）12-0011-01

一、引言

在剛過去的2013年，互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起，余額寶五個月募集超過1000億資金的成績令人咋舌，所有人又再次目睹了金融創(chuàng)新的巨大威力。忍受著互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融業(yè)的巨大沖擊，各家銀行也紛紛將自有的理財產(chǎn)品放到電子平臺上進行網(wǎng)絡(luò)銷售，從而利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

理財產(chǎn)品通常指商業(yè)銀行在給客戶提供理財服務(wù)時銷售的一種財富管理計劃，其本質(zhì)是建立在銀行和客戶委托代理關(guān)系基礎(chǔ)上的資產(chǎn)管理服務(wù)。按照投資方向可以將理財產(chǎn)品分為證券投資類、貨幣市場類、結(jié)構(gòu)性投資類、組合投資類、境外投資類等。

二、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品面臨的外部風(fēng)險類型

影響理財產(chǎn)品的外部風(fēng)險是指來自于商業(yè)銀行外部的，可能引起理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)的實際收益低于預(yù)期收益的風(fēng)險因素。根據(jù)風(fēng)險的來源可以分為以下幾類：

1、市場風(fēng)險。理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)面臨的市場風(fēng)險是指市場上的利率、匯率、股票價格、商品價格等發(fā)生不利的變化，從而引起商業(yè)銀行損失的風(fēng)險。客戶購買理財產(chǎn)品所支付的資金，將交由商業(yè)銀行集中起來進行投資，根據(jù)投資標(biāo)的的不同，其風(fēng)險和收益也不同?！?br>