浦發(fā)硅谷銀行：與創(chuàng)新企業(yè)休戚與共

采訪?郭霞 孟添（特約記者） 攝影?金偉良文?郭霞

浦發(fā)硅谷銀行：與創(chuàng)新企業(yè)休戚與共

采訪?郭霞 孟添（特約記者） 攝影?金偉良文?郭霞

浦發(fā)硅谷銀行是上海浦東發(fā)展銀行與美國硅谷銀行的合資銀行，已于2011年11月獲得中國銀監(jiān)會批準籌建，2012年8月15日，浦發(fā)硅谷銀行正式開業(yè)，總部落地于上海楊浦區(qū)。浦發(fā)硅谷銀行注冊資金為10億元人民幣，浦發(fā)與硅谷銀行雙方各持有50%的股權(quán)。

2013年8月，Dave Jones（蔣德）由美國硅谷銀行選派至中國，出任硅谷銀行亞洲總裁，負責(zé)硅谷銀行在亞洲業(yè)務(wù)的發(fā)展，包括在中國的合資銀行——浦發(fā)硅谷銀行。2014年6月，Dave Jones（蔣德）出任浦發(fā)硅谷銀行行長，全面負責(zé)浦發(fā)硅谷銀行的業(yè)務(wù)。

H=華東科技

D=浦發(fā)硅谷銀行行長??????Dave?Jones（蔣德）

“我們有信心及能力和創(chuàng)新企業(yè)休戚與共”

H：從2005年硅谷銀行設(shè)立上海代表處，到2012年浦發(fā)硅谷銀行成立，這中間走過了怎樣的一個歷程？

D：在早期，硅谷銀行就帶領(lǐng)了美國一些比較頂尖的VC公司來中國參觀和調(diào)研。我們希望他們能像我們一樣看到那些在中國不斷增長的創(chuàng)新公司；我們也希望他們可以就此來決定在中國有沒有更多的機會。由于我們的邀請，很多人也確實決定在中國開展了更多的業(yè)務(wù)。在接下來的幾年，由于本土投資者以及一些外國投資者的增長，也給硅谷銀行在中國的發(fā)展帶來了更多的機遇，之后我們做出了一個決定，就是和本土的銀行合作成立一家合資銀行，然后開展我們在中國的業(yè)務(wù)，我們做了很多調(diào)研，也會見了很多政府領(lǐng)導(dǎo)和本土銀行。上海市政府給了我們很多支持，而給予我們最多支持的則是上海市楊浦區(qū)政府，銀行方面我們覺得最有緣分的一家就是浦東發(fā)展銀行，所以時隔18個月以后，我們就在上海市楊浦區(qū)成立了這家在中國的這家合資銀行——浦發(fā)硅谷銀行。

H：您剛才提到和浦發(fā)銀行有“緣分”，那您覺得這個“緣分”里面包含哪些東西？

D：我覺得包含很多東西，首先是人員之間的交流，我們也聽到關(guān)于浦發(fā)銀行支持科技企業(yè)發(fā)展方面非常好的評價；同時我們也了解到浦發(fā)銀行之前在成立合資銀行方面也有很多成功的案例。基于此我們做出了這項非常關(guān)鍵的決策。而在和浦發(fā)銀行合作的3年當中，我們也發(fā)現(xiàn)我們的很多理念和目標都是一致的，他們也給我們給予了巨大的支持。

H：目前浦發(fā)硅谷銀行在哪些領(lǐng)域做了些探索？

D：中國市場上也會有一些不同的地方，相比于硅谷銀行其他國家的市場來說，中國政府參與的部分更大一些。中國政府在促進科技產(chǎn)業(yè)的發(fā)展中扮演了很重要、很關(guān)鍵的角色。我們同時也看到政府有很多舉措來真實地幫助科技企業(yè)，比如我們通過和上海市科技創(chuàng)業(yè)中心的合作，的確看到政府系統(tǒng)地多方面地來鼓勵創(chuàng)新。對我們來說，非常關(guān)鍵的一點是要理解政府的職責(zé)，政府是如何支持這些創(chuàng)新企業(yè)的，我們希望我們能為政府支持創(chuàng)新企業(yè)方面起到一定的作用；此外，對于浦發(fā)硅谷銀行的商業(yè)模式來說，我們和風(fēng)投的關(guān)系是至關(guān)重要的，如果我們希望能夠支持所有這些創(chuàng)新企業(yè)的話，我們必須同時支持VC這個圈子，所以我們也逐漸加強了和本土及國外的VC公司的合作。

H：您認為硅谷銀行商業(yè)模式的精華有哪些？

Dave Jones浦發(fā)硅谷銀行董事長

D：我覺得我們的精華所在就是兩點，我們始終在真真切切地支持這些創(chuàng)新的公司，我們在支持創(chuàng)新公司方面有著30年的經(jīng)驗，我們真正地理解這些年輕的創(chuàng)新公司，他們總會經(jīng)歷一些巨大成功的時刻，也會經(jīng)歷一些痛苦絕望的時刻。在這些公司經(jīng)歷痛苦絕望的時候，我們也有信心及能力和他們休戚與共；第二點是，我們也理解一家創(chuàng)新公司不僅僅是需要銀行給予存貸款的業(yè)務(wù)，他們也需要一個圈子，即社群，他們需要向成功的企業(yè)家學(xué)習(xí)經(jīng)驗，去避免一些年輕的企業(yè)家可能會犯的錯誤。我們會去創(chuàng)建這樣一個社群去幫助他們成功，提供一些除了存貸款業(yè)務(wù)以外的附加價值。

“我們要使創(chuàng)新企業(yè)的全球化進程更加輕松”

H：就浦發(fā)硅谷銀行來說，您認為哪些硅谷銀行的經(jīng)驗是可以沿用的，哪些是必須改良的？

D：我覺得現(xiàn)在的合資銀行在盡可能多的借鑒硅谷銀行的經(jīng)驗。我們來到中國后，其實我們是知道創(chuàng)新公司的模式，所以我們不需要學(xué)習(xí)這部分內(nèi)容，我們所要學(xué)習(xí)的是他們在中國的模式。還有一點可以借鑒的就是，如何幫助這些企業(yè)走出去，成為國際化企業(yè)。對中國來說，美國、歐洲、以色列這些都是非常重要的市場。當創(chuàng)新企業(yè)想要拓展全球業(yè)務(wù)的時候，如果和我們銀行成為合作伙伴，那他們的全球化進程會更加輕松。我們也會借用硅谷銀行在全球的影響力，幫助浦發(fā)硅谷銀行在全球范圍內(nèi)實現(xiàn)更大的影響。我們需要改進的是現(xiàn)在我們還不具備做人民幣業(yè)務(wù)的能力，我們希望盡快申請到人民幣牌照，這樣可以服務(wù)于國內(nèi)更多的科技企業(yè)。同時關(guān)于中國是如何發(fā)展創(chuàng)新領(lǐng)域方面，我們還有很多要學(xué)習(xí)的地方。

H：您覺得未來浦發(fā)硅谷銀行會“長”的像浦發(fā)銀行更多一點？還是像硅谷銀行多一點？

D：我覺得這取決于你是以何種視角看待我們的合資銀行，我們可能永遠無法有浦發(fā)銀行這種分行的體系，可能也無法像他們一樣在全國有這么大規(guī)模的網(wǎng)絡(luò)覆蓋。但是在為創(chuàng)新公司服務(wù)以及為他們提供高質(zhì)量的銀行產(chǎn)品服務(wù)，我覺得這方面可能會比較像硅谷銀行。因為浦發(fā)銀行是關(guān)注于所有行業(yè)的，而我們可能只是關(guān)注科技創(chuàng)新領(lǐng)域。

H：和其他發(fā)展科技企業(yè)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行相比，浦發(fā)硅谷銀行如何進行差異化的競爭？

D：作為合資銀行，我們和商業(yè)銀行不同的是，我們愿意給非常早期的初創(chuàng)企業(yè)提供幫助。我們也有非常豐富的經(jīng)驗去判斷企業(yè)是否是真正的創(chuàng)新。對于真正意義的創(chuàng)新企業(yè)，我們很愿意在非常早期的時候提供貸款，這些是其他銀行做不到的，而且我們也不會要求他們?nèi)ヌ峁┮恍┴敭a(chǎn)抵押；另一個差異就是，即使其他銀行拿到了個人擔(dān)保或財產(chǎn)抵押，我們?nèi)匀辉敢馓峁┢谙薷L的貸款。因為我們可以做其他銀行不太熟悉的領(lǐng)域，同時，我們又能保證信貸的質(zhì)量，這也是一個區(qū)別。

H：信任問題導(dǎo)致了一些企業(yè)的融資難，根據(jù)美國經(jīng)驗，您認為應(yīng)該如何改善這種現(xiàn)象呢？

D：建立信任關(guān)系的關(guān)鍵就在于投入時間來建立這樣一種信任關(guān)系。我們首先是非常專注于創(chuàng)新企業(yè)，同時我們也會去研究什么是比較大的風(fēng)險，什么是比較小的風(fēng)險，我們希望這個過程中建立和客戶之間的信任關(guān)系。我們會花時間去理解什么是真正的風(fēng)險，什么又是想象中的風(fēng)險，這樣可以幫助我們和客戶之間互相了解，就這一方面，其他銀行也是可以借鑒的。

H：您如何評價浦發(fā)硅谷銀行這一年半的發(fā)展？

D：我認為我們已經(jīng)取得了了不起的發(fā)展，我們一直在和VC和支持創(chuàng)新企業(yè)的政府合作，而且在這18個月期間，我們在這個圈子中的信任也逐漸建立強大起來。我們也投入了幾乎全部的精力來幫助這些企業(yè)成功。

“創(chuàng)新企業(yè)的快速增長需要政府的幫助”

H：您如何看待科技企業(yè)在國民經(jīng)濟的地位？

D：請允許我以一個美國人的觀點來講講我的看法。目前中國不像美國那樣有這么多變化多端的經(jīng)濟問題。我認為很多創(chuàng)新公司的產(chǎn)品其實是幫助企業(yè)更有效率，更有生產(chǎn)力的。在經(jīng)濟衰退的時候，企業(yè)是希望更有效率及生產(chǎn)力的，所以他們會從創(chuàng)新企業(yè)那里購買一些產(chǎn)品來提高生產(chǎn)效率。當然，科技企業(yè)也會受到經(jīng)濟周期的影響，但會比較小，也會較早地擺脫影響。我們有信心把這樣的模式在中國落地，我們會根據(jù)中國的經(jīng)濟環(huán)境和政策，在當?shù)剡M行一個很好的配合植入，為中國的經(jīng)濟轉(zhuǎn)型添磚加瓦。

H：在美國整體上對于中小企業(yè)的支持是不是偏向于直接補助方面？直接融資現(xiàn)在沒有很好地方法去實現(xiàn)，您怎么看待這個問題？

D：直接融資如果指的是貸款的話，我們肯定會更加關(guān)注這個工作。在美國也是一樣的，對于那些比較年輕的中小企業(yè)，銀行貸款是比較困難的。但硅谷銀行可能是個例外。我們在過去30年中，唯一專注的事情就是給這些中小企業(yè)提供融資，很多企業(yè)都是更加年輕、更加早期的一些初創(chuàng)企業(yè)。我們也制定了一些視角、模式和方法，來控制對這些中小企業(yè)貸款產(chǎn)生的損失，我們在其他銀行對這些企業(yè)感興趣之前我們就已經(jīng)介入，在其他銀行決定給他們貸款之前，我們就給他們貸款，在他們整個生命成長周期與他們休戚與共。

H：在美國，政府會偏向于多鼓勵PE、VC，還是是像硅谷銀行這種模式去扶持中小企業(yè)的發(fā)展？

D：在美國，一部分確實有對PE、VC的支持；另一方面，銀行的債權(quán)其實是對股權(quán)的補充，讓企業(yè)延長運營周期，幫助他們實現(xiàn)增長。我們的模式并不是想要去替代股權(quán)。同時股權(quán)投資其實在進入公司的時機是不同的，我們比較擅長的就是在兩輪股權(quán)注入之前，提供我們銀行所能提供的支持與服務(wù)。

H：您覺得我國政府對于科技企業(yè)的支持是太多了還是太少了呢？

D：這是個很好的問題。可以這樣說，中國政府非常渴望整個創(chuàng)新行業(yè)都能實現(xiàn)快速的增長，如果沒有政府的支持，創(chuàng)新企業(yè)可能無法像預(yù)想的那樣增長那么快，我不知道政府對于創(chuàng)新領(lǐng)域的支持是過多還是過少，但是創(chuàng)新企業(yè)要快速增長的話，一定是需要政府的幫助的，而政府現(xiàn)在就在做這樣一個事情。

H：您認為在政府支持方面美國有哪些經(jīng)驗是可以借鑒的？

D：我認為不管是在美國還是在中國，有一個重要點是在知識產(chǎn)權(quán)方面是否可以更加完善，頒布更多的法律法規(guī)。我覺得創(chuàng)業(yè)者必須要有這樣一個信念，就是如果他們投入幾年的時間去研發(fā)一些產(chǎn)品和服務(wù)，他們就有權(quán)利獲得相應(yīng)的商業(yè)效益，而不是讓其他人來抄襲，從而獲利，這是他們不想要看到的。我覺得還有一方面可以幫助到銀行，就是如果這些企業(yè)在貸款的時候，銀行在拿到抵押物的時候是可以考慮未來所有可以抵押的財產(chǎn)。美國銀行的做法就是把貸款客戶所有的財產(chǎn)可能都會抵押給一家銀行，通過全部抵押給一家銀行，銀行可以為客戶提供更長期的貸款。這樣企業(yè)在此期間就不用過多的考慮融資，而是將精力放在成長企業(yè)業(yè)務(wù)上。這也是我們的目標，就是讓企業(yè)專注于他們自身的業(yè)務(wù)，而不是融資等方面。

（見習(xí)記者蔡倪對本文亦有貢獻）