應用型本科院校保險專業教學改革

李鵬

應用型本科院校的保險專業人才培養的目標，是強化學生的相關理論知識的應用能力和實踐能力，滿足社會對保險人才的需求，其教學必須服從和服務于該目標。但是，隨著保險業的發展，我國高校保險人才教育逐漸不適應保險業界的需求。一方面是業界對保險專業人才的需求越來越大，另一方面卻是保險專業畢業生的就業越來越困難。造成這些問題的原因有很多，其中之一就在于，應用型本科院校在人才培養過程中與研究型高校相一致，著重強調理論知識的教學，卻忽略了保險專業學生的應用能力，造成保險專業學生供需失衡。

一、應用型本科院校保險專業教學改革的必要性

1.保險行業發展的需要。全球經濟一體化對中國保險人才的培養提出了越來越高的要求，要求保險人才的培養必須適應保險發展的方向和重點，應是具有全球視野、富有創新意識、通曉國際保險市場運作規則的“三型一化”保險專業人才，即“應用型、復合型、創新型和國際化”。同時，我國國內保險處于重要戰略機遇期。社會財富和居民財富不斷積累，為保險業發展提供了堅實的基礎。保險作為一種傳統而有效的風險管理手段之一，其在創新風險管理技術、保障廣大人民群眾生活和建設社會公共服務體系等方面能夠發揮更大作用，而且在我國面臨“快速老齡化”和“未富先老”的形勢下，應當大力發展商業保險，增強全社會應對風險的能力。保險人才既要全面、扎實地掌握保險專業理論知識，又要掌握嫻熟的專業技術，承擔保險市場開發、保險產品設計、保險營銷、保險核保核賠和保險企業的經營管理。

2.應用型本科院校保險專業定位發展的需要。應用型本科院校是以應用型人才培養為目標、以本科教育為主體、向社會人力市場輸送新鮮血液的生力軍。目前，學歷教育是保險教育事業的基礎。全日制保險學歷教育是各種保險教育中最全面、最系統的一種，它屬于基礎性教育，是培養保險專業人才具有決定性的教育階段。其中，中央財經大學、對外經貿大學、西南財經大學、上海金融學院、山東財經大學設立了專門的保險學院，成為保險業人才供給的一條重要渠道。截止到2010年年底，我國開辦保險本科專業的院校共有142所，每年為保險業輸出大約1萬人，為保險業發展積蓄了大量的后備力量，其中有很多屬于應用型高校。這類應用型本科院校沒有高深的理論基礎和雄厚的科研實力，要想從中脫穎而出，必須根據保險的社會需求及自身條件，在切實可行的辦學理念指導下，經過長期努力取得獨特的辦學風格和辦學機制。這就需要有的放矢，先了解當前保險專業人才的基本供需情況，以教學計劃改革為突破口，使專業培養目標切合保險行業發展的需要。

3.學生自身發展與就業的需要。迅猛發展的我國保險業市場對保險專業人才的需求規模越來越大，全國各高校每年畢業的保險專業人才總人數也在逐年增加。但是，最近很多保險專業學生畢業后沒有走上相關的保險工作崗位，而是被動地選擇了其他行業，導致保險專業人才流失嚴重。一方面，由于保險的口碑和影響力不好，導致社會公眾對保險有一定的看法，畢業生不愿意到相關的保險行業就業，尤其是從事保險營銷的有關工作。另一方面，畢業生理想的就業期望值較高，與現實有較大差距，對自身估計過高，動手能力差。主要體現在不熟悉現有的保險知識結構，專業知識一知半解，綜合水平不高，缺乏相應的專業技能，尤其是理論聯系實際的能力較弱。大學生要取得理想的保險工作崗位，就必須注重培養自己的動手能力、理論聯系實際的能力，使自己在當前嚴峻的就業形勢下，能找到理想的保險工作崗位。

二、目前應用型本科院校保險專業教學存在的問題

1.學科規劃不統一。自我國開辦保險學教育以來，其定位就一直存在較大的爭議。一種觀點認為保險學科屬于“大金融”，與銀行、證券并列為現代金融的三大支柱，屬于金融專業學科。主要理由是在金融業混業經營的背景下，保險行業應結合精算技術，注重保險資金的運用。這種觀點重點強調保險學科的金融屬性，強化保險教學中的數理和金融基礎。同時，在“寬口徑、厚基礎”思想的指導下，保險專業被紛紛撤并，教學內容多以經濟、金融、保險為主，輔以其他公共基礎課程。另一種觀點認為，保險學科不應簡單定位為金融學科，它既涉及數學、統計學、經濟學、金融學知識，也涉及財務、法律等多種專業技術知識，是一門綜合性的交叉學科，需要寬口徑教學。由于學校自身原因和定位的差異，保險專業被不同的院校分別歸于數學系、統計學院、保險學院、商學院、經濟學院等不同的系列中。這就導致保險學科規劃不一致，學科定位和學科發展存在諸多問題。

2.教學計劃雷同。由于我國保險業的飛速發展，許多高校追求“大而全”的模式，盲目開設了保險專業，尤其是應用型本科院校。開設保險專業后，其教學計劃也照搬其他院校，完全不根據自身的辦學特點、學生的層次設置，沒有應有的特色，同時又存在“因人設課”的現象。從培養目標來看，基本相同。大多是定位于培養德、智、體、美全面發展，具備現代經濟、金融、保險及相關的理論和從事保險、保障業務的基本技能，具有組織和處理財產保險、人身保險、再保險業務的開展，承保及理賠業務，能在保險公司、銀行等金融企業及相關機構從事保險保障、保險精算、風險管理經濟活動定量分析等相關工作的“應用型、復合型、創新型和國際化”專業人才。從其開設的課程來看，主要可以分三類：一是公共基礎課程，如數學、語文、英語、計算機及其應用等；二是專業基礎課程，如宏觀經濟學、微觀經濟學、貨幣銀行學、財政學、管理學等；三是專業課程，如保險學、財產保險、人身保險、海上保險、再保險、風險管理等。這種沒有任何差異的、雷同的教育導致應用型高校畢業生動手操作能力不強，就業時缺乏競爭力，因而找不到適合自己的工作崗位。

3.教學方法陳舊。由于對傳統教學方法駕輕就熟，一些教師不愿意花力氣探索新的教學方法，很多課堂的教學主要目標仍然是傳授專業理論知識，忽視學生綜合素質的全面拓展，重視“教”而忽視“學”；重視現有保險知識、結論的死記硬背，忽視學習過程以及如何靈活應用現有知識；忽視學生的課堂積極性，忽視啟發式教學、案例式教學和討論式教學等教學方法的運用；忽視學生的創新能力和個性化差異；忽視團隊合作、人際交往等行為的養成；等等。這些傳統的教育理念，也阻礙了應用型保險人才的培養。

三、應用型本科院校保險專業教學的改革思路

1.合理規劃保險專業學科建設。保險學是經濟學的一個分支，屬于應用經濟學，是研究保險經濟關系，通過對其發展、職能、政策、風險、經營等領域的研究，揭示保險本質、條件和形式，闡明保險經濟關系發展變化的客觀規律，是數理技術與社會學等學科領域相互滲透、交叉發展的綜合性學科，其理論性突出、實踐性強。因此，應用型本科院校的保險專業學科建設，既要不同于傳統的理論經濟學科，又要不同于工商管理或公共管理學科，要有保險的“學科特色”。保險學科特色應主要體現在培養能從事保險及相關行業實際工作的應用型人才。因此，必須從學科定位出發，綜合考慮學校全局，合理規劃保險專業學科建設。處理好保險與數學、保險與統計、保險與金融等其他學科關系，突出保險學專業作為應用經濟學科的特點，使學生在掌握現代經濟理論和金融理論的基礎上，深刻理解保險業理論與實務。此外，加強培養學生的動手能力、操作能力，培養學生對保險的思辨能力，使他們今后能夠適應保險人力資本市場上的激烈競爭，找到合適的工作。

2.制訂特色鮮明的教學計劃。教學計劃是大學教育的基礎，具有特色的教學計劃是應用型本科學校教育特色的關鍵。保險專業的教學計劃必須與學校的發展思路、發展理念、發展定位，以及人才培養目標相匹配。因此，一是必須明確應用型本科保險專業的人才培養目標，應是培養掌握現代基本經濟、金融、保險理論與方法，熟練運用數理統計知識以及方法和工具，掌握計算機和外語技能，能夠在保險及相關企事業單位等從事與保險有關的工作。同時，必須具有一定的創新、實踐、團隊合作能力。二是開設特色的課程。公共基礎課程基本都是參照國家的統一標準，開設數學、英語、語文、哲學、體育、計算機等通識課程，這樣做主要是保證教學的基本質量，培養學生具有良好的綜合素養。專業學科基礎課程，則應根據保險專業的人才培養目標和本學校的實際情況自行開設，突出自身特色。專業課程主要包括保險學、人身保險、財產保險、保險法律、保險精算和風險管理等。按照“寬口徑、厚基礎”的模式實施教學無可厚非，但從保險業的發展來看，保險業必須注重應用能力的培養。一方面，要設計、開發各門課程及教學內容的廣度與深度，擴充最新的理論知識和發展動態；另一方面，根據教學內容進行專業課的課程整合。如“保險學”作為一門基礎理論課，在很多內容上與后續的“人身保險”“財產保險”等課程內容存在重復現象，可將這三門課程進行整合，刪除“人身保險”“財產保險”與“保險學”重復的部分。人身保險更注重保險條款和保險產品的講解，同時增加有關承保、核保等方面的知識，增加健康保險有關知識；財產保險則適當增加與承保、理賠工作需要相匹配的保險標的相關技術知識，例如有關機動車輛保險、工程保險的知識。

此外，保險專業教學計劃的設置應符合保險業行業即用人單位的需求，培養的保險專業人才應該在保險專業具體方向上下功夫。在保險專業課程的設置中，應注意以人才培養目標為基礎，在保證保險專業學科完整性和系統性的基礎上，盡量使課程的教學內容與實務工作有機結合起來，著重培養學生的動手能力。即課程設置要考慮保險行業、保險實務部門業務的專業性，不是純粹地為開設保險專業而設置相關課程。

3.創新教學方法。保險作為實務性非常強的一門學科，更需要我們加強應用性教學，不斷創新教學方法。保險專業教師要倡導“綜合化”的課堂教學。從學生的培養目標來講，教材上的知識日趨陳舊，學生需要更多的新鮮知識，需要在獲取知識的過程中學會自學，需要獲得人生規劃和自我發展的本領。要實現培養目標，學習就必須面向社會、面向生活，把“教科書是課堂的世界”轉變為“世界是學生的教科書”。實現“綜合化”課堂教學最有效的途徑是把生活引入課堂，把課堂延伸到生活。這就需要在教學中，改變傳統的只重視知識傳授的教學方法，開展啟發式、案例式、討論式等教學方法的改革，把教學的重點轉到幫助學生自主學習、主動參與、團隊合作、探究學習上來，為他們的發展創設更加開放的學習環境，提供更有效的學習方法指導。