發揮金融業在地方經濟社會發展中的作用

王曉華

近幾年來，浙江省淳安縣積極引進金融機構，充分發揮金融優勢，用好金融資金，有力地促進了淳安地方經濟社會的發展。

一、金融機構引進情況

（一）數量不斷增加

自2008年以來，淳安縣相繼引進設立了杭州銀行、民生銀行、泰隆銀行、稠州銀行、交通銀行等5家商業銀行業分支機構，設立營業網點7個，從業人員 140余人。新成立小額貸款公司1家，注冊資本7000萬元。至去年末，淳安已擁有14家金融機構。

（二）貢獻不斷加大

引進的商業銀行機制靈活，支持地方發展意識強，貢獻不斷加大。至2013年末，引進的五家商業銀行人民幣存款余額28.85億元，占全縣金融機構人民幣存款余額的12.25%；人民幣貸款余額26.92億元，占全縣金融機構貸款余額的15.27%。其中，政府項目融資貸款余額4.7億元，占全縣政府項目融資貸款余額的21.7%。交通銀行是去年三月剛成立的，即與政府簽訂了五年融資30億元的合作協議。

（三）市場活力不斷激發

隨著金融機構數量增加，行業間競爭加劇，激發了銀行業的生機與活力，提高了商業銀行的服務意識。各商業銀行發放貸款的領域不斷拓寬，發放貸款呈逐年增長趨勢，中小企業、個體工商戶及政府基礎設施、民生等項目得到了有力的支持。郵政儲蓄銀行也改變了只存不貸的歷史，現已發放貸款3.4億元， 存貸比為31.8%。

二、存在問題

（一）輻射作用有待加強

各銀行主要集中在縣城千島湖鎮，網點少，輻射作用不強。僅郵政儲蓄銀行分別在汾口鎮、青溪新城設有2家營業網點。原有金融機構除農村信用聯社在鄉鎮所在地設有分社，農行在汾口、威坪鎮各設有一個網點外，工、中、建及農發行在縣城以外均無營業網點。

（二）服務力度不夠平衡

從存貸比看，杭州銀行達93.7%，郵政儲蓄銀行僅為31.8%。從創新金融產品方面看，杭州銀行創新倉儲貨押、安置房、農用地擔保等貸款，較好地支持了地方經濟社會發展，其它銀行則相對欠缺。而以信用為主的貸款，由于受擔保人、經濟環境等影響較大，規模有限。

（三）互動融合偏少

投資是推動經濟增長的“三駕馬車”之一，其中金融支持不可或缺。在當前消費疲軟和經濟下行壓力增大的背景下，投資仍是推動發展的最現實選擇，也是彌補歷史欠賬，積蓄后勁，支撐淳安發展的最重要支撐。目前雖已建立了金融例會制度，但銀行間融資互動不夠，經濟金融聯系路徑單一，信息交流內容欠豐富。

（四）金融產品供給單一

一方面，隨著經濟加快發展，銀行貸款需求在用途、期限等方面已呈多樣化趨勢，而金融機構在產品創新和模式上未能適應需求結構的變化，提供的貸款服務品種較少。另一方面，金融服務同質化現象嚴重。淳安商業銀行數量較多，優質大中型企業較少，商業銀行出于安全性、贏利性考慮，競相把大量信貸資金投向相同的大企業，造成低水平重復投入，從而降低了金融資源配置效率。

三、對策與建議

（一）適度引進銀行

首先，鑒于全縣經濟發展整體水平低，金融總量小的實際，為確保銀行生存和防止無序競爭，應堅持適度引進銀行為好。其次，鑒于目前居民儲蓄存款、金融理財業務增長較快，而信托、期貨、創投等非銀行機構還系空白的實際，應考慮引進發展基金、證劵、信托等公司，促進民間資金向產業資本、民間資本轉化。同時，支持發展旅游、農業保險業務，鼓勵保險機構（含營銷機構）向鄉鎮延伸，提高賠付率，發揮保險對經濟社會的“穩定器”作用。第三，積極爭取各商業銀行總行的傾斜政策，不斷提高金融服務淳安經濟社會發展力度。

（二）整合財政金融資源

一是調整優化信貸結構。發揮人行、銀監的指導作用，引導各金融機構調整和優化信貸結構，加強信貸與產業政策的協調配合，確保重點項目資金需求。二是確定銀行存款資金用于支持地方經濟發展的最低比率。爭取管轄行的支持，將上存資金調減到最低水平。支持金融機構營業網點建設，量化月調度指標，有效提高存貸比。完善金融機構擴大有效信貸投入專項獎勵考核辦法，將各類貸款增量納入考核范圍。三是加強投融資體系建設。不斷完善政府融資平臺，大力整合存量資產，增加現金流，提高項目收入覆蓋率與金融配合度。充分利用財政性存款資源，調整財政資金在銀行間的存款額度。

（三）加強銀政溝通合作

一是強化經濟金融聯席會議精神落實。在加強磋商和協調的基礎上，理清思路，提出解決問題的辦法，狠抓責任落實。二是加強經濟金融信息雙向交流。經濟部門要及時向金融部門提供產業導向、發展項目、資金需求、生產經營等經濟信息，金融部門則及時向經濟部門傳導貨幣信貸政策、金融產品等金融信息。三是加強銀政溝通合作的牽頭機構建設，促進央行、銀監、商行、保險、證券、擔保等機構與政府的深入合作。四是建立完善中小企業政府資金擔保運營機制，加強擔保機構扶持獎勵政策落實，不斷創新小額貸款保證、保險方式。整合信用資源，建立統一的適合中小微企業信用評級和授信制度，強化信貸征信管理。

（四）創新金融產品

各金融機構應根據小微企業融資的特點，積極創新金融產品、信貸模式和機制，積極發展信用貸款、保證貸款等無抵押貸款模式，加大旅游門票收費權質押、商標專用權質押等貸款的應用力度。繼續以家庭農場、農產品深加工企業、現代農業園區等為重點，加大“三農”信貸投入，積極探索農房抵押、土地承包經營權抵押融資。重點圍繞中心鎮、風情小鎮和產業園區建設，不斷優化金融資源配置，探索建立與城鎮化發展相適應的可持續融資機制，努力滿足城鎮化建設對信貸資金的需求。