新型農村社會養老保險的實施與推進

李琪/中國人壽保險股份有限公司石家莊分公司

新型農村社會養老保險的實施與推進

李琪/中國人壽保險股份有限公司石家莊分公司

近些年，隨著國際化、城鎮化、市場化的深入，中國社會的生產生活領域發生了翻天覆地的變化；同時，人口老齡化的問題也日益嚴峻直接反映到社會養老保障領域，成為對建立和完善社會養老保險尤其是新型農村社會養老保險需求的內在發展動力和迫切要求。而且，加強新型農村社會養老保險推進是促進整個國民經濟發展和構建和諧社會的重要保障。

農村養老保險；實施；推進

社會養老保險是社會保障體系的重要組成部分，而農村社會養老保險又是農村社會保障的重中之重。農業是人類生存之本，是整個國民經濟的基礎。我國是個農業大國，約有6.4億人口在農村生活，其中達到“退休”后的老人大概有8千萬。因此，解決好農村養老保險問題是關系到廣大農民切身利益，關系到我國社會經濟的發展和和諧社會的構建，是統籌城鄉經濟、協調社會發展的重要因素。

一、發展農村社會養老保險的必要性

（一）農村人口老齡化趨勢日益嚴重

養老保險的社會責任是使國民老有所依，為老年人的生活提供保障。近年來農村老年人的比重日益增加，特別是在中青年外出務工的流動外出的情況下，養老問題已日益嚴峻。從當前全國各地不斷嘗試的養老措施中可以清晰的看出，目前我國農村養老保險存在一定的空缺。這就迫切要求完善農民養老保險制度，盡快減輕、化解養老壓力。

（二）加快解決“三農”問題步伐的關鍵

我國現階段的“農村、農業、農民”問題日趨嚴峻。實施和完善新型的農村社會養老保險體系，在根本上解除農村養老問題，解決農民生產、生活的后顧之憂，能夠切實保護和調動農民的生產積極性，這不僅能夠促進農業生產的快速發展，而且能有效增加農民的收入，使農民的生活逐步富裕起來。

（三）促進國民經濟全面發展、構建和諧社會的重要保障

我國是農業大國，農村人口占我國人口總數的47.42%，提高農民的消費能力可以使經濟快速增長。對比農村現實的情況，由于受傳統養老模式的影響，絕大多數農民不敢、不愿也不能將積蓄用于消費。為了促進國民經濟的全面發展，政府應該大力推進新型農村養老體系，為廣大農民提供最基本的社會保障。這也是促進國民經濟全面發展和構建和諧社會的需要。

二、我國農村社會養老存在的問題

（一）農民保險意識薄弱且對保險認知甚少

我國的農民因長期受到小農經濟的傳統觀念影響，加上文化素質水平不高，農民的養老問題主要以土地和家庭保障為主，“養兒防老”的思維模式仍根深蒂固。尤其目前我國的農村經濟發展比較滯后，大部分農村家庭的生產規模小、收入水平低、可支配收入微乎其微、保費支付能力不足，農民普遍比較注重眼前的既得利益，且對長遠的事情缺乏全盤的考慮。這些因素都大大的削弱了農民的參保意識。這種薄弱的保險意識直接導致了大多數農民不認識，甚至不了解也不理解保險是什么，保險的功能和意義。更談不上保險對自己的保障和保險利益。

（二）缺少保險法律支持

西方大多數國家都對保險給予法律的支持，通過立法的形式強制實施社會保障制度，其養老保障制度的制定和實施都具有很強的法律強制性、法律保障基本性和國家保證性。而我國直到八十年代初起，才剛剛開始恢復商業保險農村社會養老保險。在這之前幾乎沒有一部成文的有關保險類的法律法規。我國目前的農村社會養老保險的主要法律依據是1992年1月頒布實施的《縣級農村社會養老保險基本方案》。由于長期沒有與之對應的法律法規，農村社會養老保險辦法普遍缺乏法律效力，導致了廣大農民對此缺乏安全感和信任感，投保積極性不高這些都制約了農村社會養老保險的發展。

（三）城鄉社會養老保險未能有效銜接且地區間發展不均

我國現階段經濟發展的狀況和城鄉之間生產力發展水平、就業結構、收入水平等方面還存在著較大的差別。因此導致了城鄉社會養老保險未能有效地銜接起來。目前我國城鎮養老保險制度已初步建立起來并且形成了較為完整的體系，而農村尚不具備建立統一的社會保險制度的條件。這與占中國半數人口的農民的總人數形成了強烈的對比。由此可見城鄉養老

保險待遇在質量和數量上都存在著較大的差別。為了達到構建和諧社的初衷，更重分的體現社會公平，要逐步實現農村養老保險制度與城鎮職工的養老保險制度的銜接。養老保險地區間發展不均的現狀也是由于我國地區經濟發展不平衡，地區經濟水平存在較大差異造成的。其現狀是東部地區農民的養老保障水平相對較高，西部地區農民的養老保障覆蓋率極低。

三、解決存在問題，推進新型農村社會養老保險制度的實施推進

新型農村社會養老保險是以保障農村居民年老時的基本生活為目的，建立個人繳費、集體補助、政府補貼相結合的籌資模式，養老待遇由社會統籌與個人賬戶相結合，與家庭養老、土地保障、社會救助等其他社會保障政策措施相配套，由政府組織實施的一項社會養老保險制度，是國家社會保險體系的重要組成部分。

黨中央、國務院在大力推進一系列惠農政策，實現農民生產、教育、醫療改革的基礎上，決定從2009年起全國范圍內開展新型農村社會養老保險試點，逐步解決農民的后顧之憂，切實解決農民養老的一系列問題。

（一）加強輿論宣傳提高農村養老保險市場的有效需求

截至2013年初，我國仍受數千萬農村人口沒有參保新農保，而且中青年的比例極大。因此要針對農民保險意識淡薄的實際情況，采取農民可以接受和理解的方式，向農民宣傳社會養老保險的意義和作用，讓他們了解新型養老保險、認識新型養老保險、購買新型養老保險以至逐步達到宣傳社會養老保險的目的。相關部門可以充分利用各種媒體、采取多種的方式，大力宣傳農村養老保險的政策，建立起廣大農民對新型農村社會養老保險的信任感和親和感，提高農民的參保意識，進而使農民真正積極主動地參加社會養老保險。

（二）“因地制宜”制定合理的補貼標準與繳費激勵機制

我國幅員遼闊，東西部經濟差異較大，養老保險的繳費政策的制定也要根據情況，因地制宜。

新型農村社會養老保險區別于老農保自我儲蓄模式優勢之一就是個人繳費、集體補助與政府補貼相結合。據了解，目前每年個人繳費標準基礎設置為100元、200元、300元、400元、500元5個檔次，并鼓勵制定地區更合理的繳費激勵機制，正向引導、多繳多得；適當降低經濟次發達地區的縣級財政補貼標準，同時提高國家或省級對該地區的補貼比例，確保政府補貼總額不減少，保證對農民的激勵作用。

還應建立“長繳多得”的繳費激勵機制，為鼓勵農民參保，特別是處在16至45周歲的中青年參保，建議對繳費區間超過一定年限的參保農民加法基礎養老金。

（三）盡快提高新型農村養老保險制度的認知程度

新型農業社會保險制度對于農民社會養老方面的基本原則、參與條件、賬戶管理、基金管理、服務保障、任務目標等方面都做出了明確規定，有效形成了激勵機制，出臺扶持政策，鼓勵農民自覺投保。通過建立財政補助和集體補貼制度，采取“個人負擔、財政補貼和集體補助”相結合的辦法籌集農保資金為農民養老提供可靠保障同時健全了約束機制，完善必要的規章制度和管理辦法，規范農村養老保險工作行為。特別是對基金、業務、財務管理等方面要有具體的、可操作性的措施，逐步將農村養老保險工作納入法制化軌道。

（四）打破城鄉限制，確保農村人員流動無礙

城鄉一體化是中國現代化和城市化發展的一個新階段，城鄉一體化就是要要把工業與農業、城市與鄉村、城鎮居民與農村村民作為一個整體，共同規劃統籌。這就要求必須考慮農村流動人口的養老問題，確立以社會性和公平性為原則的城鄉一體化的養老保險制度建設長遠目標是新型農村社會保險制度中的重要任務之一。制度中明確指出會同相關部門做好此項工作，解決農民務工的后顧之憂。在此基礎上可以考慮將集體以及國家的部分補助用于建立社會統籌賬戶，以提高社會共濟能力，形成一套完善的養老基金管理制度與運作流程。

（五）做好制度銜接，確保農民利益

新型農村社會保險中明確規定要協調處理好與老農村社會保險基金債券問題，并做好制度上的銜接工作，對于已參加了老農保、年滿60周歲且已領取老農保養老金的參保人，可直接享受新農保基礎養老金；對已參加老農保、未滿60周歲且沒有領取養老金的參保人，應將老農保個人賬戶資金并入新農保個人賬戶，按新農保的繳費標準繼續繳費，待符合規定條件時享受相應待遇。