王巍縱論互聯網金融

自打互聯網金融這個概念在國內問世起，就不斷遭受來自傳統金融領域的質疑與抨擊。在一幫傳統金融大佬之中，中國金融博物館理事長、中國并購公會會長王巍顯得“另類“，他對互聯網金融旗幟鮮明的支持態度，被許多人視為”激進”分子。

本文節選了王巍近期在”中國互聯網金融論壇暨《眾籌服務行業白皮書2014》發布會”、”2014年全球移動金融大會”上的演講內容，由《資本交易》編輯部整理而成，經本人審定。

作為中國金融博物館的創始人，長期以來，王巍孜孜不倦地傳播一種新的金融觀：金融不復雜，金融不是魔鬼，金融不應是政府的工具；金融應該是美好的，能帶給人安全、獨立和幸福，金融應該惠及普羅大眾。

在王巍看來，互聯網金融是真正的金融，它打破了傳統金融的野蠻封鎖。他認為，金融的未來是從監管到自律，要把居高臨下的監管變成平等的自律，金融觀念要顛覆。

“真正的金融觀，應該把官家的金融觀變成老百姓日常的金融觀，這就是金融博物館的使命，我們要進行金融的啟蒙。”王巍如是說。

什么是金融

什么是金融？過去我們想得很復雜。我從80年代初進入金融界，一直在金融改革第一線。由于中國的特殊環境，把金融看得特別復雜，變得政治化和體制化。一談金融就是“安全性、流通性和收益性”傳統老三句，這是出于經濟管理和控制的立場，對于金融服務于企業和消費者的功能則基本沒有涉及。

主流的金融觀是以監管為主，主要談的是壟斷，要求金融不能被老百姓所用，只是官家之用，壟斷在政府手里。所謂的社會安全，實際上是執政者的安全。金融的主要工作是宏觀調控。

這就是我們幾十年來形成的金融觀，是安定團結的工具。我們是把金融作為一個國家的利器做監管之用，是為了政府安全。

為什么金融被妖魔化和陰謀化？這是因為，長期以來，金融被變成了政府監管、居高臨下的工具，離我們太遙遠、太陌生，所以金融成為民憤所在。讓民眾覺得，搞金融的都是貪婪的、為富不仁的、見利忘義的、巧取豪奪的，這是錯誤的。在一個錯誤的制度下，金融成為少數人轉移利益、控制利益的工具。

我做了幾十年的金融，我是最主流金融的受益者，但是我痛切地體驗到，真正的野蠻人是現存的、不合理的金融體系。本來金融就是老百姓的，幾千年來都是，一百多年前突然給官家拿走了，所以金融是從自由到壟斷的過程，現在是從壟斷再恢復自由。

過去我們認為金融就是貨幣，只看到錢；在發展幾百年、幾千年之后，金融代表資本，不僅貨幣是資本，存量的、流量的資產物態也是資本；而更高層面的資本是信用，信用是無形的社會資本。信用有價值，而且可以流通，可以支付，可以儲存，可以定價，能夠支付、定價、儲存，就是貨幣。今天信用已經成為貨幣了，這才是整個生態的改變。

真正的金融就是三件事：金融要提供安全，很簡單，保險就是讓我們安全，基金讓我們安全；金融要讓我們獨立，不再依附任何機構；金融要讓我們幸福，讓我們今天可以享受未來的收入能力。

人類社會文明最高的境界是人的社會幸福。因此，金融是安全、獨立和幸福的要素，這才是我們為什么學金融、使用金融，而不是監管別人。新的金融平臺是強調安全、獨立和幸福，這個金融才是我們個人的金融，我們要求的是自由而不僅僅是監管。

金融的未來是從監管到自律。現代化的社交社會出現以后，如何把居高臨下的監管變成平等的自律，這是今天需要做的事情。所以金融觀念要顛覆。

當然，中國有幾萬人，或者十幾萬人去搞金融監管，這是可以的，當然要有監管。但是，你不能讓13億人去學政府那樣做金融，不能讓大家都替國家著想。真正的金融觀，應該把官家的金融觀變成老百姓日常的金融觀，這就是金融博物館的使命，我們要進行金融的啟蒙。

互聯網金融是真正的金融

互聯網金融時代，我們關注個人生存了，關注個人金融，這是真正的金融。

互聯網推動了整個社會的生態革命。不僅有互聯網金融，還有互聯網保險、互聯網文化、互聯網教育、互聯網醫療，所有社會生態都在變化。這是是生態革命，不僅僅是金融革命，說金融革命太小了。互聯網就是顛覆了生態。

利率是市場經濟的血脈，利率市場化使整個市場定價體系得以解放；互聯網金融顛覆了現有的坐標體系和參照物。兩者風云際會，將改變中國的金融生態乃至社會生態。

互聯網金融的發展是與技術進步同步的，互聯網金融的理念及實踐，在中國迅速火爆，其實是一種制度批判，因為傳統體制保護落后的技術和商業模式。在互聯網金融時代，將會呈現出多中心或者去中心化，原來的坐標系不再管用，每個人都在博弈，才能形成有活力的新的坐標體系。

有人說互聯網是金融門口的野蠻人。其實我們現存的金融體系才是野蠻人，巧取豪奪，靠特權、靠壟斷做合法的高利貸，這批人才是野蠻人。互聯網金融是用現代文明來打破野蠻封鎖。

今天，互聯網時代來了，每個人都有機會讓金融成為我們生活中的武器，成為我們生活中的工具，讓我們更加自由、更加安全、更加幸福，這是未來的金融觀，也是互聯網的客戶體驗。

現在一談到互聯網金融就談到風險問題，讓我想起1980年代初北京所有餐館都是國營，沒有私人辦餐館，理由是防止有人下毒。萬一民營餐館有人下毒怎么辦？那不就造成社會危機了嗎？其實金融本質上就是企業的餐館，就是提供資本服務，我們把它太神秘化了。

在互聯網時代下，就該把金融機構做成餐館一樣，為用戶提供服務。哪里有需求哪里就有服務，哪里就有創新者。

不僅如此，在P2P原理下運行的互聯網金融，完全超越了傳統的金融平臺，整個過程中不依賴金融機構，而是自己制造金融服務，解決投資者和消費者之間的資金供求平衡。這種真正的脫媒不僅是一次金融革命，更是一次社會生態革命。不僅僅是金融界巨大變化，整個社會生態正在被改變。

在P2P社會，是沒有中心的，社會生態將不斷調整，社會性質也可能改變。這樣一個人人社會將更加關注人性，是以人性、個體為核心的社會生態，而不是一種固化的結構。

新一代創業家進場

我們要特別關注2013年以來的幾個大的變化。

第一，市場是決定力量。從政策上，三中全會提出市場是決定性力量。

第二，利率自由化。從去年開始，放松利率管制。利率自由化在日本和美國曾引發了非常大的社會動蕩。這兩次自由化導致美國經濟在80年代發生很大的變化，日本也在80年代成為全球的No.1。其他的改革，物價改革、房產改革都是資產，金融是血脈，當血脈定價發生變化的時候，中國所有的產業、行業、企業、家庭的資產都要重新定價，這是巨大的社會結構的變化。

去年由于利率自由化，間接導致了兩根繩子在松綁：一個是高利貸，一個是非法集資。高利貸的英文本身沒有任何高利貸的概念，就是欠債還錢。在中國翻譯成高利貸，本身就是道德評價。高利貸和非法集資成為兩大繩索，金融自由化以后，這兩條繩索正在迅速松綁。

第三，公司創業資本的解放。虛假注資和抽逃資本金將不復存在。高利貸、非法集資、虛假注資、抽逃資金這四條繩索捆綁我們這一代30年，多少創業家為此入獄、受迫害，這是一代人的慘痛經歷。今天這四條繩索正在松綁，是非常了不起的進步。

第四，新一代創業家進場。這一代是互聯網人類，跟我們不同，他們生存、發展在互聯網時代，思維方式、語言、行為和思考方式完全不同于我們習慣的傳統方式。這一代人進場成為主力，再加上大數據、云計算、移動互聯的革命，我們開始進入了真正的金融自由化時代。

互聯網金融最根本的變化不是體制的問題，而是新生代入場。

我們是搞經濟體制改革的一批人，現在還有強烈的體制改革情懷，但今天不一樣了，下一代技術進步已經取代了所謂的體制改革，成為了今天的主要動力。達爾文學說的成功，是因為相信拉馬特的一代人都死了。自然科學都是這樣，社會科學更是這樣。所以當今社會的進步，最終的變化是下一代人集體進場。

今天的金融都已經進入互聯網時代，我們這個年齡的很多人還在不負責任的到處講。當他們從來沒在手機上支付過一單生意，哪怕買一本書，他們根本沒資格談互聯網金融。

最重要的是客戶體驗。我一直在勸我們這代人，你要想了解互聯網金融，你先學會用手機上網、用iPad進行交流，否則你無法理解什么在改變我們，所以你的焦慮永遠無法消除。

當你不懂互聯網的時候不是把他們拉下來，而是監管的人要學會上網和學會移動。當很多我們這一代人從來沒有用手機做過一筆交易，上網購物理財的話，應該說是沒有資格討論互聯網金融的。

希望官方民間共同攜手創造中國互聯網金融的新生態，希望給年輕人機會，希望他們創造中國金融更好的未來。

我不懂互聯網金融，但愿意為80后的金融創新鼓與呼。我們愿意創造條件，讓下一代有機會把真正的金融推到民間，讓我們整個社會受益，這就是我的金融觀。