我國中小企業融資問題淺析

陳雨竹　伊閩南

摘 要：隨著改革開放經濟迅猛發展，我國中小企業的數量已占企業總數98%以上，他們不僅促進了科技的創新也為就業提供了保障。然而，中小企業的融資問題面臨的現狀卻不容樂觀。本文就中小企業在融資方面面臨的問題進行了分析，并提出了相應的解決對策，旨在解決中小企業融資難問題，以便其在中國社會主義市場經濟的大環境下穩定持續發展。

關鍵詞：中小企業融資；融資難

一、我國中小企業融資現狀

隨著改革開放的步伐日趨豪邁，我國中小企業飛速發展，他們迫切的需要龐大的資金作為支撐，以推動企業乃至社會的科學技術創新，然而如何滿足企業對于資金龐大的需求量，這也是給企業管理層出的難題。

而目前大多數企業融資途徑較為單一。僅限于企業內部投資方式與外部投資方式。此外，法律制度的欠缺導致企業融資依賴于銀行，而銀行卻時常并不能滿足其資金需求。

目前，大多數企業被迫依靠非正規渠道獲取融資資金。面對激烈的外部競爭背景，銀行貸款難度增大。對于一些急迫需要融資資金的公司來說通過民間借貸等方式獲取資金使他們能夠更靈活的運用于企業運營。然而，這種渠道所獲取的資金風險卻相對較大。也是中小企業面對資金需求的無奈之選。

多方原因導致融資困難。如今多家銀行縮減貸款，無疑使得本就不樂觀的融資問題雪上加霜。由于大多數中小企業很難滿足銀行對抵押貸款和資金用途的嚴查，以及并不樂觀的貸款利率，使得融資渠道受阻，這無疑制約了對資金需求增速迅猛的企業的發展。

二、我國中小企業融資所面臨的問題

1.企業內部管理問題

企業的自身制度不夠完善，財務制度尚未健全，以及財務信息的不足信等問題，導致企業信用度下降，然而市場經濟正是信用型的經濟，很多企業經營運行的透明度較低，這不僅使得在銀行失去了信用，也使得其在商業市場失去了信用，試問這樣的企業誰又會放心將資產投入其中呢？此外，由于企業對銀行貸款中有效的抵押物的提供通常有限，且我國多屬于勞動生產型企業，自身的競爭力不強，管理人員素質有待提高等方面的原因，都導致了我國中小企業面臨較大的融資壓力。

2.外部經濟環境問題

造成中小企業融資難的外部環境問題主要有以下幾方面：第一，由于中小企業長期以來給人信用低下，貸款風險大等負面印象，與國企相比，銀行更愿意將資金借給國企，其抵押資產更為可靠，并且有較強的償還能力。第二，缺少有效的法律支持。我國對于融資方面的問題多是指導性的文件，并不能細致整體的提供解決問題的法律依據。第三，缺少必要的擔保機構。這使得一些對提供擔保財產無能力的企業無法申請到銀行的貸款，從而走上了民間融資等非正規融資途徑。第四，金融制度的欠缺導致了金融效率低下，從而對金融市場的流動性產生了一定的阻礙。若一味的加強企業融資技術性判斷，反而忽略了長期的發展，對企業的發展乃至金融市場的發展都是不利的。第五，國家制度對于中小企業融資監管的不到位。這導致許多中小企業出于無奈活躍于缺少保障的民間融資。

三、我國中小企業融資問題解決對策

1.加強完善企業的自身管理

建立明確的會計制度，實施有效的激勵政策，賞罰分明，充分調動員工積極性，將企業內部問題科學化管理。企業應大力發展科技創新，注重人才的培養，努力提高企業的自身價值，規范財務制度，提高企業財務信息的透明度與可信度。

2.努力增強企業的信譽度

企業在保證自身正常運營的同時，還應積極償還所欠債務，在金融市場中讓自己成為一個誠實守信的合作伙伴能因此獲得對方的信任。對企業正面陽光的形象樹立也會大大降低企業融資門檻。

3.設立專門管理機構

設立專為中小企業發展而服務的金融機構，增設多元化的小額借貸款業務，以方便企業更為靈活的經濟操作。同時設立保障機制，為扶持中小企業在資本增加階段不穩定的經濟狀況，根據企業的情況為其量身訂制金融服務。

4.完善法律制度

政府應制立與完善相應的法律法規，扶持中小企業的經濟發展，并不能單單依靠指導性文件，對于融資問題做到有法可依是提高企業安全感的基礎。應規范企業借貸款業務，并為融資問題提供法律支持。

5.設立信用擔保機制

為那些信譽良好，正面積極的企業提供合理的融資保障，使其降低銀行貸款難度。并且可以同時設立信譽獎懲機制，若企業的信譽額度上升可以相應的提高貸款額度，反之則可以做出一系列相應調整。

6.完善金融制度，拓寬企業的融資渠道

企業不僅需要完善自身制度，并且需要依靠有利的金融制度，發揮市場經濟的優勢，使資金能夠更有效率的流通。這也為企業間公平合理的競爭提供了良好的背景。

7.政府加強監管力度

政府部門應加大對企業的監管力度。盡可能杜絕缺少保障的民間“高利貸”的發生，保證企業能夠良性循環的發展下去。對于信譽較低，負債累累的企業，政府應出臺相應懲罰政策，并提供專業的技術指導。

四、小結

綜上所述，只有在企業不斷完善自身管理制度的同時，配合相關的法律制度，增強企業財務信息的透明度，同時政府部門應該為中小企業提供一定的扶持政策，降低企業融資門檻，拓寬企業的融資渠道，使得中小企業融資難問題等到妥善的解決。這不僅是我國中小企業提高競爭力與抗風險能力的基礎，也是推動我國經濟發展的重要保障。

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