移動支付將消滅現金銀行卡？

孫冰

微信紅包“走紅”，引爆2014移動支付年

“你好！我要在微信上綁定銀行卡，應該填哪個單子？”作為中國銀行一家網點的大堂經理，王敏熟練地把一張單子遞給了這位客戶，王敏說像他們這樣一家并不大的支行，從年前開始每天都會接待數十筆要求預留手機號開通網上快捷支付的客戶，數量大大超過以往。“年前主要是為了打車省錢，后來則是為了能把春節期間在微信上搶到的紅包提現。”王敏告訴記者。

相信很多人的微信在這個春節之后都會多了一張銀行卡，因為今年的春節，除了馮氏春晚之外最火爆的就要數“微信紅包”了，它幾乎演變成為一場“全民狂歡”。根據騰訊官方公布的數據，從除夕到初八，超過800萬用戶參與了搶紅包活動，超過4000萬個紅包被領取，平均每人搶了4到5個紅包。紅包活動最高峰是除夕夜，在零點前后的最高峰期間，1分鐘就有2.5萬個紅包被領取，平均每個紅包在10元內。

盡管“新年紅包”的熱潮漸漸歸于平靜，但那張綁在微信上的銀行卡的故事并沒有結束，而且接下來的故事會更精彩。

小團隊 大驚喜

“我們確實也沒想到微信新年紅包會受到這么多的關注。”據微信新年紅包團隊的相關負責人透露，新年紅包活動只是財付通團隊中的一個小團隊完成的，只有十幾個人。

“春節前10多天，我們想到把PC上發紅包的功能搬到微信中，初衷是增加一些新年氣氛，純粹為了樂趣，經過多天加班加點，終于在春節前推出了這個應景作品，其實微信紅包是一個很輕量級的產品，完全沒想到會有今天的效果。”該負責人說，他們整個團隊都是在辦公室里度過除夕夜的。

微信新年紅包在幾乎沒有做任何推廣的情況下，在春節期間一夜爆紅，連阿里巴巴的馬云都稱“像被偷襲了珍珠港”。與此同時網上出現了很多傳言：比如“微信紅包兩天時間綁定了上億張銀行卡，干了支付寶8年的事兒”，“微信紅包沉淀資金幾十億，騰訊每天可獲得資金收益幾百萬”……

該負責人表示這些傳言都“不合常理和邏輯”。“微信紅包的參與人數是800多萬，怎么可能綁定上億張銀行卡？另外，微信搶紅包產品推出后，的確會產生一定資金沉淀，這個有專門的金融術語，叫第三方支付機構客戶備付金，央行對此早有嚴格的監管措施，是絕對不可挪用的。這些第三方支付機構的客戶備付金只能存銀行，而且只能存在一家銀行。銀行的活期存款利率是0.35%，10億的資金存一天也只有9500元左右的利息，收益實在是微不足道。”他說。

更讓人驚訝的是，該負責人還透露，微信紅包的空前火爆，太多人參與不僅沒有讓騰訊“賺了大錢”，反而是“賠了大錢”了。“微信搶紅包過程中，小額資金不斷進出銀行賬戶，是要向銀行支付手續費的，這個費用是財付通替用戶承擔的。所以，如果單從賺錢上來看，騰訊不但沒賺錢，反而是賠錢的。”該負責人說。

不過，微信紅包的火熱極大地刺激了騰訊的股價，1月27日騰訊股價為489.4港元， 1月30日飆升至543.5港元收盤，創下新高。以騰訊總股本18.62億股計，短短3天里，騰訊的市值暴增了超過千億港元。

移動支付的誘惑

侯小姐招手攔下一輛出租車，剛一上車，師傅便對她說：“姑娘，你肯定有微信或者支付寶吧，你用手機再打一遍吧，10塊錢咱也不要白不要是吧？”網上也出現了各種各樣的使用手機叫車軟件的打車攻略，比如先用嘀嘀打車打前半程，再用快的打車打后半程，這樣就可以獲得20元的返現。

今年1月，騰訊和阿里先后宣布“要請全國人民打車”，嘀嘀打車與騰訊財付通合作，快的打車與阿里支付寶合作，只要使用打車軟件打車然后用微信或者支付寶支付打車費，乘客和出租車司機可各自獲得10元的返現獎勵。

根據微信團隊提供的數據，從2014年1月10日到2月9日，嘀嘀打車日均微信支付訂單數為70萬單，總微信支付訂單約為2100萬單，補貼總額高達4億元。而阿里也宣布將投入5億元“請全國人民打車”，除了補貼每天還有萬個免單機會。

目前，雙方的較量仍在膠著之中，而且還在不斷升級。2月17日，支付寶和快的打車宣布將補貼金額提升至11元；2月18日，微信和嘀嘀打車跟進，宣布補貼金額提升為12～20元，隨機補貼，而且打車10次以上，還送客戶在熱門微信游戲——全民飛機大戰中的高端裝備飛機一架，總補貼金額調高至10億元；而支付寶方面表示：我們永遠要比競爭對手多1元！

“嘀嘀打車與微信支付是長期性的活動，每個階段都有不同的活動形式，后續還會有不斷的精彩內容推出，敬請期待。”騰訊公司嘀嘀打車合作項目相關負責人告訴記者，至于與快的打車的競爭，他說：“我們有自己的布局，自己對市場的把握和節奏，這個市場有競爭是好事，一起培養用戶的習慣，一起帶領用戶更快體驗到移動互聯網帶來的方便快捷。”

這種補貼表面看來近乎瘋狂，究竟有著怎樣的誘惑會使得騰訊和阿里這兩個互聯網大佬如此不惜血本地廝殺？實際上，一個小小打車軟件背后是移動互聯網、移動支付和大數據三大金礦的爭奪。盡管付出了四五億元的推廣成本，但如果由此圈住了千萬級別的客戶，并使得移動支付成為用戶習慣，這絕對是筆好生意。

“如果從用戶的衣食住行來看，嘀嘀打車是滿足消費者‘行在O2O（將線上和線下的商業模式結合）中。未來，我們會在所有的用戶能夠看得見、摸得著、體驗得到的場景里面、行業里面、生活的方方面面都開拓微信支付的場景。”上述相關負責人介紹說。

真正的目標：現金和銀行卡

阿里支付寶也好，騰訊財付通也罷，它們顛覆和消滅的對象都不是對方，因為它們有著共同的敵人，那就是現金和銀行卡。

根據易觀國際的數據，2013年移動支付市場已經迎來爆發期，市場規模較2012年有500%增長。根據艾瑞咨詢統計，2013年中國移動購物市場交易規模達到1676.4億元，增速是PC端網購的4倍多。這一數字說明，移動支付已經是千億市場的誘人蛋糕，更為重要的是，這個市場未來還充滿著無限可能。

平安集團董事長馬明哲曾經預言：手機和其他設備會進一步取代信用卡、更加取代現金，10年內60%的現金、信用卡將被取代；15年內，大部分中小金融機構的前臺由互聯網企業完成。

當然，移動互聯網改變也不僅僅是付款方式，與線下場景的接入還會延伸出無數新的體驗和商業機會，比如大佬們正在拼搶的打車場景下，通過與定位服務（LBS）、地圖服務、團購、支付等應用結合之后，完全可以在出租車上形成一個移動互聯網的入口，用戶由此完成訂票、訂餐、購物、社交等多種服務，而這其中蘊藏著巨大的商機。endprint