國外互聯網保險市場特點分析

葉浩

摘要：互聯網保險具有低成本、信息透明、覆蓋廣、效率高等天然屬性，這將為保險業改革創新提供無限發展空間。同時也與傳統的保險商業模式有一些矛盾，這些都會成為我國互聯網保險發展中的困難。為了少走彎路，本文將介紹英國、美國、韓國的互聯網保險市場特點， 提出符合我國實際的互聯網保險發展模式建議。

關鍵詞：互聯網保險；國外市場；商業特點

在剛剛過去的2014年，以互聯網金融為代表的新興金融業態的出現和發展，成為影響金融市場格局的重要力量。互聯網已經不僅僅是銷售渠道，其本身的特點也在改變著金融業的行為方式和市場格局。如何把握互聯網金融的發展趨勢，增強保險行業的競爭力，是一個值得深入研究的重要課題。本文將介紹英國、美國、韓國的互聯網保險市場特點， 提出符合我國實際的互聯網保險發展模式建議。

一、英國互聯網保險業務的發展模式

相比于其他尚不成熟國家的互聯網保險業務，英國保險市場的互聯網革新經歷了一個極具代表性的發展路徑。英國互聯網保險業務由B2C（Business to Customer）起步并且實現了持續穩步發展，之后B2E（Business to Employee）和 B2B（Business to Business）相繼興起，使英國保險市場不斷趨于成熟。這三個階段的發展模式對我國現階段的保險市場極具借鑒意義。

第一階段，英國保險市場非常重視保險公司網站的建設。專業的保險商務網站基本覆蓋了全部在英經營的保險公司。在此基礎上，許多操作開始都轉移到線上，具體操作涵蓋了從簡單的提供報價到更為復雜全面的保單設計、保費收取、理賠管理和中途變更的整個流程。……