我國信用卡業務風險分析及管理對策

胡子驕

摘要：信用卡業務在我國經歷了三十年的飛速發展，為商業銀行帶來高收益，為人們帶來工作生活便利，然而，信用卡風險也相伴相生，造成的損失也越來越大。本文分析了我國信用卡業務風險現狀以及形成的原因，在借鑒國外相關經驗的基礎上，提出幾點有效措施加以防范和管理信用卡風險。

關鍵詞：信用卡；信用卡風險；管理對策

一、我國信用卡業務風險現狀

伴隨著我國經濟和社會的不斷發展，信用卡在人們日常生活中發揮著越來越重要的作用。信用卡的本質是消費信貸，其免擔保、循環使用的核心價值也正是風險產生的源頭。由于發展起步晚，相比國外成熟的信用卡市場，我國信用卡業務發展中存在諸多問題，使信用卡交易的相關方包括持卡人、特約商戶和銀行面臨許多風險。

（一）持卡人面臨的主要風險

現實生活中，由于持卡人防范意識薄弱將密碼輕易透露，忽視信用卡使用的相關規定將信用卡轉借他人，或是因疏忽大意使信用卡丟失甚至被盜而未及時掛失，這都為不法分子創造了犯罪機會。他們可能冒充持卡人大量透支消費或取現，從而給持卡人帶來極大風險。

（二）特約商戶面臨的主要風險

操作風險是特約商戶面臨的主要風險，特約商戶的經辦人員由于經驗不足，不能按照操作規定受理持卡人刷卡消費，或誤輸金額，或沒有核對持卡人身份，也沒有按規定預留簽名，檢查簽名是否與信用卡背面簽名一致。……