關(guān)愛不是你想求 想求就能求

馬年春節(jié)，玩什么最開心？搶紅包啊！春節(jié)期間，有近千萬人無時無刻不在盯著手機(jī)屏幕，生怕一個不經(jīng)意，就有一個從天而降的紅包和自己失之交臂。

如今，“紅包效應(yīng)”還未退熱，就有保險公司趁熱打鐵，也借著微信，玩起了“紅包”游戲。

近日，在微信朋友圈里，一個“ 求關(guān)愛”的圖文消息被迅速“瘋傳”。據(jù)本刊記者了解，這是泰康人壽目前正在內(nèi)測上線的一款產(chǎn)品，名曰“微互助”，是由泰康人壽推出的短期防癌健康險，每份保費1元，投關(guān)愛不是你想求 想求就能求“紅包效應(yīng)”還未退熱，微信的社交保險又趁熱來襲。花一元錢就可以為朋友買份保險，這樣的產(chǎn)品除了求來了關(guān)注外，是否真能求得實實在在的關(guān)愛，還真的很難說。 本刊記者 孫曉宇保期為30天，保障時間為一年。

求他人為你投保

在微信平臺，“求關(guān)愛”這樣描述自己：“微互助”只需1元，輕松獲得1000元防癌保障，轉(zhuǎn)發(fā)到朋友圈，小伙伴最高可以為你追加到10萬元保障。其中，18-39歲，1元錢可以買10 0 0元保額，4 0 - 4 9歲是1元能買300元保額。

據(jù)了解，用戶關(guān)注“泰康在線”的微信公眾賬號，并購買“微互助”防癌險產(chǎn)品后，可以將支付成功后生成的“求關(guān)愛”保單頁面分享至微信朋友圈，朋友圈的好友最高可以為投保人追加到10萬元保障。

也就是說，在規(guī)定的30天投保期內(nèi)，如果投保人有99位朋友幫你投保，“微互助”防癌險保額則將達(dá)到10萬元（其中有1000元保額來自投保人自己支付的1元錢）。

最為關(guān)鍵的是，幫助朋友投保的這1元錢，只能使用微信支付，此舉或?qū)⒆尭嗳藝L試和習(xí)慣使用微信支付。同時，“微互助”防癌險將社交元素加入到了保險產(chǎn)品中，業(yè)內(nèi)有分析稱，該產(chǎn)品類似眾籌保險。互助概念的提出，幾乎是純血“互聯(lián)網(wǎng)思維”的保險翻版，而眾籌保險更類似于私人、團(tuán)隊定制化的概念。目前具有類眾籌性質(zhì)的保險產(chǎn)品還比較少，情人節(jié)火爆的“愛情險”算是一例。

對此，泰康人壽創(chuàng)新事業(yè)部負(fù)責(zé)人畢海持不同意見：“該產(chǎn)品的賠付金額并非以固定的保費收入作為防癌基金池，可以拿整個保險公司基金池的錢來賠付。”因此他認(rèn)為，這款產(chǎn)品不具備眾籌的基本特征，客戶的投保保費相當(dāng)于一個風(fēng)險池，一旦投保人出險，就由其賠付。

不要輕易送關(guān)愛

1元保費對應(yīng)1000元保額，這比普通健康險的比例要高。畢海稱，該產(chǎn)品第一不是為了賺錢，而是為了在互聯(lián)網(wǎng)上找到一條通道；其次，這個產(chǎn)品并不虧本，因為網(wǎng)銷渠道成本較低，定價也較為合適。

雖然一經(jīng)推出，“ 求關(guān)愛”就備受關(guān)注，但泰康人壽某營銷人員表示，“ 求關(guān)愛”只是泰康人壽需要提高影響力，希望借助微信，提高關(guān)注度，并且借助微信“求關(guān)愛”，來推廣另外一款長期防癌保險產(chǎn)品。

“作為保險業(yè)內(nèi)人士，我并不認(rèn)為微信‘求關(guān)愛’能真正發(fā)揮其保險產(chǎn)品的功能，主要是借微信來鬧一鬧。”該人士表示，“求關(guān)愛”的保障期只有一年，而事實上防癌保險是一個長期的產(chǎn)品，一般都是10年以上。但微信“求關(guān)愛”才保一年，事實上在一年當(dāng)中發(fā)病的概率是很低的。“作為保險業(yè)內(nèi)人士，更希望消費者考慮購買其長期防癌保險產(chǎn)品，畢竟保險不是短期無聊的樂一樂。”

有業(yè)界人士表示，社交渠道的保險銷售更多會側(cè)重在保障型保險，因保障保險保費較低，且條款簡單。“我們還沒有考慮將分紅險、萬能險等險種放到微信平臺來。”畢海表示。而事實上，該防癌保險的另一個特點是退保成本較高。

記者發(fā)現(xiàn)，該保險條款的現(xiàn)金價值為“保費*（1-35%）*（1-N /M）”，其中，N為“本合同從生效日至終止之日完實際經(jīng)過的天數(shù)”，而M則為合同的保險期間對應(yīng)的天數(shù)。也就是說，只要保險合同生效，投保人退保的成本較高。

有資深分析人士稱，費用邊際在35%左右，扣除該費用，則價值就是按日期均勻分布。假若按生效第一天起算，則現(xiàn)金價值約為64.82元，第二天為64.64元。畢海表示，大多數(shù)短期的健康險的現(xiàn)金價值都按該條公示計算。

微信賣保險僅是開始

實際上，去年下半年以來，保險公司對微信的關(guān)注度就上升到了一個前所未有的高度，因為接入微信接口，意味著保險產(chǎn)品將在極短的時間內(nèi)，面對微信此前沉淀下來的龐大用戶。

雖然目前利用微信開啟營銷業(yè)務(wù)的公司還不多，但大多數(shù)保險企業(yè)已經(jīng)通過在微信開通公眾賬號的方式來拓展新的領(lǐng)域。一位中小型保險公司電商部門人士分析稱：“目前和微信的合作還停留在客服和公眾賬號的方式，多以咨詢和產(chǎn)品宣傳為主，有部分公司有理賠服務(wù)，但看好后續(xù)和微信的合作發(fā)展。”

雖然微信保險并非新的話題，但泰康人壽的微信保險產(chǎn)品“求關(guān)愛”有別于國華人壽的微信理財產(chǎn)品。

在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域保持領(lǐng)先的國華人壽，2013年推出了保險行業(yè)首個微信商城，國華人壽微信保險商城共上線4款明星產(chǎn)品，分別是國華1號、理財寶、國華1號增強(qiáng)版以及國華2號增強(qiáng)版，均是萬能險產(chǎn)品。起賣金額降至100元，更加方便了手機(jī)用戶購買。

國華人壽在微信商城銷售保險產(chǎn)品，得到業(yè)內(nèi)的認(rèn)可。中英人壽一位經(jīng)代部主管表示，比較看好國華人壽的微信策略，“除了微信渠道的優(yōu)勢，同時國華人壽推出的產(chǎn)品也非常適合在微信上銷售，高達(dá)6%甚至7%的收益率是一般其他保險公司不愿意做的，非常適合沖擊保費規(guī)模。”

上述人士還表示：“保險公司與微信的合作將是階梯狀向前的，從營銷服務(wù)合作到在微信上賣保險，規(guī)模化很快就會實現(xiàn)。而在共同開發(fā)產(chǎn)品方面，也會取得突破性進(jìn)展。”

“求關(guān)愛”體驗者：

怕給朋友添負(fù)擔(dān)

“最初我就是想體驗一下‘求關(guān)愛’，購買之后不少朋友為我加保，感覺還不錯，覺得泰康人壽這個想法挺有創(chuàng)意的。”就職于另一家壽險公司的林濤（化名）表示。

但另一種聲音則表示，這種利用朋友圈來營銷的方式，會讓人產(chǎn)生綁架親情、綁架友情的感覺，尤其是投保人可以看到“誰愛我”，無疑會給其朋友圈的人增加一種壓力。盡管1元不多，但如果大家都來“求關(guān)愛”，味道就慢慢變了。

目前，泰康的“求關(guān)愛”就在朋友圈流傳甚廣。據(jù)泰康人壽創(chuàng)新事業(yè)部副總經(jīng)理丁峻峰介紹，從2月20日晚上到2月24日，約有1萬人自己花1元錢購買一份防癌保險并發(fā)送“求關(guān)愛”鏈接，大約有3萬人為他人送出關(guān)愛，總支付筆數(shù)將近5萬筆。

其他保險界同行在談到泰康的“求關(guān)愛”時，大多持肯定和贊揚(yáng)的態(tài)度，并且他們中不少人也為自己購買了一份保險。他們認(rèn)為，這是險企對互聯(lián)網(wǎng)保險進(jìn)行的一次很好的創(chuàng)新，具備了門檻低、社交化的特點，并且，這款產(chǎn)品與其他互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的一個重要區(qū)別是，該產(chǎn)品是一款純保障型產(chǎn)品，是這類產(chǎn)品探索互聯(lián)網(wǎng)銷售的一次重要嘗試。

不過，盡管泰康的產(chǎn)品設(shè)定了1元的門檻，已經(jīng)足夠低，但這種設(shè)計模式對親情、友情的綁架之嫌仍然被部分人提及。

微信用戶陳小姐就表示，自己的朋友圈早已不是熟人社交圈，而是混合了家人、朋友、工作圈人士甚至陌生人等多重群體的社交圈，微信越來越像移動版微博。“如果有朋友‘求關(guān)愛’，盡管我不一定愿意，但也會礙于情面為他加保，因為如果不這樣，我就不會出現(xiàn)在‘誰愛你’之列”。1塊錢不能說明愛不愛，不花那1塊錢可能就會被人認(rèn)為不愛，所以有一種不得不送關(guān)愛的被綁架之感。”