保險人代位權與被保險人求償權競合問題研究

楊婷

摘 要：我國保險業的發展的同時，保險實務中存在的問題也不斷突顯。新修訂的《保險法》并未對保險人代位權與被保險人求償權行使方式和程序方面并沒有作明確規定，當二者發生沖突時，怎么做才可以保護保險人和被保險人的利益，在保險實務和理論界有不同觀點，致使司法實踐中，不同的法官依會因價值判斷的不同造成同案不同判的結果。

關鍵詞：保險代位權；求償權；優先受償

一、保險人代位權與被保險人求償權競合的理論基礎

保險代位權，是指當保險人先賠付被保險人，后其可在賠付的金額范圍內代替被保險人向第三人請求賠償的權利。

被保險人求償權，就是指保險人對被保險人理賠后，被保險人還有部分損失未得到賠償，被保險人就該部分損失向第三人請求賠償的權利。

保險人對被保險人理賠后，若被保險人的損失得不到完全補償，此時保險人行使代位權與被保險人行使求償權就會競合。如何處理保險人代位權與被保險人求償權的行使順序，學者對此主要有三種不同意見：

（一）被保險人優先受償說。根據該學說，被保險人對第三人求償權優先于保險人代位權受償， 其充分體現了保險補償職能。在價值位階上較保險人應具有更高的地位，我國法院在司法實踐中也多采納被保險人優先說。

（二）保險人優先受償說。該學說認為當保險人與被保險人都向第三人行使求償權，保險人的受償權優于被保險人。……