第三方理財激活金融行業

2013年，第三方理財行業以跑步前進的速度，激活了整個金融市場。但同時，行業亂象叢生，行業監管的真空亟須填補。在2013普信資產年終慶典上，本刊記者專訪了中國投資協會會長張漢亞，其就國民理財投資需求、第三方理財的發展空間、行業監管等問題一一作答。

我國30多年的改革開放帶來了整個社會日新月異的變化，居民個人財產收入也成倍增長，與此同時，社會大眾的理財意識也逐步蘇醒，不僅帶動了銀行、信托等金融機構理財業務規模的爆發，也造就了互聯網金融、第三方理財等行業的快速發展。特別是為新富階層服務的“第三方理財”中介機構“殺入”財富管理戰局，被越來越多的人所熟知，2013年，這一行業更以跑步前進的速度，激活了整個金融市場。

起源于歐美國家的第三方理財機構最為看重的就是“獨立性”，不代表任何銀行、保險等金融機構，幫助客戶分析財務狀況和理財需求，判斷所需投資工具，提供綜合性理財規劃服務。而在中國，第三方理財這一行業在盲目擴張中還存在種種不規范操作，行業亂象叢生，行業監管的真空亟須填補。

在2013普信資產年終慶典上，國家發展改革委投資研究所原所長、中國投資協會會長張漢亞就國民理財投資需求、第三方理財的發展空間、行業監管等問題接受本刊記者專訪。

中國報道：改革開放30多年來，我國個人財富聚集的速度可謂驚人，財富管理的需求也極為旺盛。據麥肯錫的預測，到2015年末，我國將成為僅次于日本的亞洲第二大在岸財富管理市場。那么，您如何看待當下民眾的理財投資需求呢？

張漢亞：隨著國民經濟的持續發展，我國高凈值人群的數量和財富積累規模急劇增長，國民理財需求日益強烈。同時，伴隨著我國金融市場的深化發展，各類金融理財產品不斷涌現，投資者的理財方式也日益多元化。

但與此同時，個人投資者由于受專業知識、投資渠道、精力等多方面因素限制，難以選擇真正符合自身利益的金融產品，投資組合抗風險能力較弱。

這時，第三方財富管理機構作為獨立的中介理財機構，不受任何金融機構的干預和限制，嚴格地依據客戶的財富管理需求、風險承受能力和實際情況，通過科學的方法為投資者進行理財規劃，合理組合各種金融投資工具，確保投資風險的控制和投資人財富目標的達成。

因此，我認為，第三方理財機構以其獨立、客觀、專業的特點，已愈加被投資者所接受和信賴，在幫助我國投資者進行財富管理方面發揮著重大作用，行業發展潛力巨大。

中國報道：我們看到，2013年，第三方理財機構發展迅速，但一些公司成立門檻低、從業人員素質良莠不齊，這讓不少理財投資者在熱情高漲之余也猶豫不決。那么，在這方面，咱們行業協會是不是可以發揮制定規范標準、進行監督的作用？

張漢亞：可以說，在第三方理財行業蓬勃發展的同時，行業監管確實還處于真空狀態。為了規范行業的健康、持續發展，經民政部、國家發改委批準，中國投資協會將成立投資理財行業委員會，制定財富管理行業的規范標準。

為此，中國投資協會在2013年深入行業內部，進行了大量的企業實地調研和考察，甄選出行業內優秀企業，對優秀企業的經驗進行總結和推廣，從而推動行業的整體發展。

通過對普信資產管理有限公司的多次考察，調研組對普信的規范化運作、科學管理機制、專業人才儲備、企業文化建設、投資者服務意識等方面成果給予了高度的肯定。尤其是普信對于投資者投資理念的引導和在投資者服務領域做出的努力，為整個行業樹立了榜樣。

中國報道：提及普信資產管理有限公司，似乎您對這家投資理財企業非常了解。那么，您認為普信的發展及其經驗有哪些獨特之處，對于財富管理行業又有怎樣的參考意義？

張漢亞：首先，我們看到，在為會員進行理財規劃和提供金融產品的同時，普信積極為投資者引導科學的投資理念。成熟、理性的投資理念是投資者實現財富穩定保值和增值的根本。第三方理財行業在培養投資者先進的投資理念，培育投資者良好的權利意識和投資習慣、保護投資者合法權益方面肩負著重大的使命。

當然，理念的形成并非朝夕之功，先進理念的傳播，在于金融從業者在服務客戶時的一點一滴、多次交流與耐心傳達。協會從調研中得知，普信在2013年舉行了數十場專業講座和近百場會員一對一會談，致力于將先進的投資理念與投資者共同分享。

其次，普信通過近年來的轉型，將自身嚴格定位為投資者財富管理專家的角色，從國外引進復合型金融專業人才，嚴格要求從業者的職業道德，從專業服務和增值服務方面為投資者提供全方位、多層次的服務。這種以投資者利益為核心的經營和發展模式，必然被越來越多的投資者所青睞，成為財富管理行業的主流發展方向。

中國報道：財富管理行業的健康發展，需要的是行業協會和行業企業的通力合作。在這方面，您有怎樣的建議與要求呢？

張漢亞：協會在進一步工作開展中，致力于制定行業規范，引導第三方理財行業持續、健康、穩步發展，保護投資者及行業內機構的合法權益。對于在行業內具有示范作用的優秀企業，協會將給予大力支持和幫助，促進行業成員凝心聚力，共同發展。

做好行業，做好企業，不僅是實現自身價值的需要，更是責任的擔當。面對責任，希望普信誠信經營，不斷提升自身財富管理能力，充分發揮企業的核心競爭力，打造企業品牌，發揮行業標桿的示范作用，不負“成為以服務為導向的行業先行者”的使命。