普惠金融前景廣闊

發(fā)展普惠金融與我國金融改革的方向、金融業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展一致，且發(fā)展前景廣闊。中國金融業(yè)的底端，應該有更多專業(yè)化的微型金融機構或者普惠金融機構。

十八屆三中全會提出發(fā)展普惠金融。這六個字的含義非常大。在我看來，未來幾年，普惠金融將給中國金融發(fā)展帶來深遠影響，成為新的熱點，并且有著廣闊的前景。

普惠金融的實質是要讓貧困地區(qū)、弱勢群體有機會享受現(xiàn)代金融提供的服務，并且有機會能夠從金融機構獲得存款權、貸款權、資金的結算權、小額的保險權，以及一些其他類型的金融服務。

原來很多專家都在思考怎樣把正規(guī)金融延續(xù)下去，但他本來就是一個土財主，你非要讓他服務窮人，這種路徑根本不行。所以，從2005年以后，國際上，特別是世界銀行推動地區(qū)發(fā)展，提出了普惠金融這一理念。

經(jīng)過這幾年的研究，普惠金融現(xiàn)在已經(jīng)成為了一個國家的金融發(fā)展戰(zhàn)略。本屆中央領導能在這么重要的文件中及時把普惠金融這個理念提出來，應該說是非常英明偉大的。

在發(fā)展普惠金融的背景下，未來的正規(guī)金融機構一定會更加關注小微企業(yè)以及弱勢群體的服務。而且，未來在金融機構的創(chuàng)新上，特別是微小型金融機構，包括我們常說的很多民營金融機構的發(fā)展方面，也有了政策的引導。

發(fā)展惠普金融與金融業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展是一致的。我們應該鼓勵金融創(chuàng)新，特別是利用新的技術和網(wǎng)絡進行創(chuàng)新。為什么長期以來我們貧困地區(qū)的金融發(fā)展不起來，一個重要的原因就是受制于成本高、風險高，大家沒有利潤，而通過現(xiàn)代技術則能彌補這一塊。例如通過互聯(lián)網(wǎng)技術解決匯兌的問題、資金結算的問題或者傳輸?shù)膯栴}，把包括POS機、信用卡、銀行卡等金融工具和服務覆蓋到偏遠地區(qū)。

現(xiàn)在大家正在熱議的互聯(lián)網(wǎng)金融也是創(chuàng)新，我們應該鼓勵，但也要防范風險，尋找出一條適合中國國情的金融發(fā)展路徑。當然，我這里指的是一種商業(yè)化發(fā)展，而不是政策性發(fā)展。

如此一來，我們還需要做到一點，那就是加強金融知識的宣傳。通過調研，我發(fā)現(xiàn)無論是高校、社區(qū)還是農(nóng)村，大家對金融還停留在一種膚淺的認識上，金融知識非常缺乏。

在英國、美國、加拿大三個國家，他們在小學課堂教學里就在教大家學習金融知識，學習怎樣理財和算利率。而我們卻是到了大學一些專業(yè)才有這些課程，有很多大學還不一定都會開金融這門課。

如今，這種金融服務、金融工具的利用和金融產(chǎn)品已經(jīng)成為了我們生活的一部分，即便是再窮的人，也有一些流動資金。關鍵是人們有沒有能力充分利用這部分資金。

大家都在抱怨投資渠道不多。怎么不多？只理財產(chǎn)品一項就有13000種。現(xiàn)在你的生活已經(jīng)離不開金融，但問題是你對它的了解和運用還非常不夠。

加強金融知識的宣傳，我想說兩個問題：一是怎么宣傳。從銀行的角度來說，銀行是提供現(xiàn)代金融服務的，不是非要給人家錦上添花的，銀行也要為窮人服務。二是作為金融的消費者，我們也要學習金融知識，懂得怎樣讓銀行為您提供更好的服務。

如今，一行三會成立了專門機構保護金融消費權益，人民銀行的叫做金融消費權益保護局，銀監(jiān)會的叫做銀行業(yè)消費者權益保護局，保監(jiān)會叫做保險消費者權益保護局，證監(jiān)會叫做投資者保護局。這四個局的基本職責就是從政府同監(jiān)管者的角度保護消費者的權利。加強金融消費權益保護也是我國金融改革的一項重要內容。