試論惡意透支信用卡之詐騙行為

摘要：2009年12月11日，最高人民法院、最高人民檢察院頒行的《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》開始施行，該解釋提高了惡意透支型信用卡犯罪的入罪“門檻”，即使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領的信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡，進行信用卡詐騙，數額 5000 元以上不滿 5 萬的，認定為“數額較大”，與先前規定一致；而對惡意透支型信用卡詐騙罪，則以數額 1 萬元以上不滿 10 萬元的，認定為“數額較大”，其“數額較大”、“數額巨大”、“數額特別巨大”標準均為傳統型信用卡詐騙罪的兩倍。該解釋其出臺的背景之一是考慮到惡意透支行為的特殊性，為了限縮惡意透支型信用卡詐騙的打擊面以體現寬嚴相濟的刑事司法政策，準確打擊信用卡犯罪。

關鍵詞：信用卡 惡意透支 詐騙

中圖分類號：D92 文獻標識碼：A 文章編號：1006-026X（2013）08-0000-02

一、刑法問題的提出

譬如被告人同時犯有惡意透支和傳統型信用卡詐騙（以虛假的身份證明騙領信用卡）兩節犯罪事實，前者數額為 56000 元，后者數額為 48000 元。該種情形下對被告人行為的定性沒有爭議，但如何對其量刑則存在分歧意見：

第一種意見認為，被告人分別構成兩個信用卡詐騙罪，應以數罪并罰的原則，在總和刑期以下、數刑中最高刑期以上范圍內對其量刑；

第二種意見認為，對被告人應認定信用卡詐騙一罪，對其兩個犯罪行為應分別予以考量。根據司法解釋的規定，被告人的兩節信用卡詐騙犯罪均屬“數額較大”，故應在刑法第 196 條規定的數額較大的幅度內（五年以下有期徒刑或者拘役）量刑；……