淺談我國民營銀行的發展問題

摘 要 民營銀行是由民間資本控制與經營的，權利、責任、利潤統一的現代金融企業。現階段，建立和發展民營銀行對于啟動民間資本，降低政府負擔，化解金融風險，完善我國的金融機構體系，具有不可替代的作用。本文從民營銀行的發展現問題進行分析，并提出民營銀行發展的相應對策。

關鍵詞 民營銀行 發展問題 相應對策

一、前言

民營銀行是由民營資本控股，并采用市場化機制來經營的銀行。民營銀行的發展促進我國金融組織體系的內部結構進一步改善，將競爭機制引入了金融業，深化國有金融機構改革與發展。在我國現階段，民營銀行發展面對的主要問題：外部環境的制約、自身缺陷、特色風險。

二、我國民營銀行的發展問題

1、外部環境的制約

銀行是一個高利潤與高風險的“雙高”行業，其負債經營的特性決定了銀行必須堅持“安全第一”。因為銀行的破產倒閉將使存款人遭受利益損失，并導致“多米諾骨牌效應”。為了防范好和規避風險，一方面，政府在加強對銀行監管；另一方面，對銀行的市場準入，尤其是對民間資本興辦銀行加以嚴格的條件限制。“金十條”未出臺之前，我國對于民營銀行的準入施行嚴格的核準制，民營銀行的準入門檻很高。從嚴格意義上而言，只有1996年成立的民生銀行是中國的唯一一家民營銀行。

2、自身缺陷

從某種意義上講民營銀行“先天不足”，其建立與發展具有資金短缺，信用等級較低，業務結構不完善、缺乏政府誠信支持等缺陷，從而減弱了其市場競爭力和防御風險的能力。我國民營銀行中工作人員年齡偏大，具有創新精神的專業人才相對缺失。同時，民營銀行的人才選拔機制、培訓管理機制都不夠完善。

3、特色風險

民營銀行的風險存在公眾信用風險與流動性風險。民營銀行屬于民間資本，沒有國家背景，風險偏大。社會公眾小風險偏向造成民營銀行吸收存款不足，社會公眾信用不足。民營銀行經營規模小，經營管理能力不足，無法保證自身資金的流動性，對于民營銀行的長久經營帶來極大風險。

三、我國民營銀行的發展策略

1、加快改革金融體制步伐

政府相關部門應積極進行制度改革和創新，改善民營銀行發展的外在因素。主要包括取消對民營銀行的不公平待遇，給予公平競爭的政策環境，給予稅收優惠的扶持政策，完善金融法規，創造良好的法制環境，減少監管過程中因法律的不完善引起的沖突，嚴厲處罰逃廢銀行債務的行為，確保民營銀行的合法權益。

2、加大監管力度

要使民營銀行更好更快發展，應建立以金融監管為主體，行業自律和社會輿論監督為補充的綜合型的金融監管體系。要使完善金融監管和發展民營銀行同步進行，應制定有關民營銀行的監管法規，確保對民營銀行實施監管的時候有法可依，有法必依。與其同時，應不斷完善金融監管目標和計劃，實時動態監管，提高金融監管效率，建立科學合理的金融監管體系。

3、加強自身建設

在發展過程中必須加強自身建設是民營銀行的“先天不足”和“生存能力”較弱的客觀要求。一是進行產權制度改革創新，明確民營銀行的法人主體地位，進一步增強市場競爭主體地位。通過深化產權制度改革，能夠進一步帶動融資制度和企業制度的創新。二是按照現代企業制度要求建立合理規范的法人治理結，以實現產權明晰、權責明確、管理科學的治理目標。

4、加強信用制度建設

民營銀行作為自主經營，自負盈虧的市場經濟主體，一般按照市場機制自主運作，不受政府干預。信用是其生命之源，在當前社會信用體系尚未完全建立的形勢下，民營銀行的經營面臨著巨大的挑戰。因此，不僅要樹立和加強個人、企業等各市場參與主體的信用意識，更重要的是加快社會信用系統建設，讓那些具有不良信用記錄的企業和個人客戶在市場上無法立足生存。作為金融市場參與者的民營銀行要增強防御風險能力，必須進行財務制度創新，從而提高居民信任度，降低居民信用風險。

四、結束語

隨著我國市濟的轉型，市場經濟進一步深化，民營銀行有望成為一個新興的力量推動我國經濟更好更快發展。大力推動民營銀行發展是我國深化金融體制改革發展的重要方向和選擇。

參考文獻：

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（作者單位：武漢紡織大學經濟學院）