“生意貸”的好生意

近年來(lái)，招行在國(guó)內(nèi)同業(yè)中率先實(shí)施經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略調(diào)整，推進(jìn)一次轉(zhuǎn)型和二次轉(zhuǎn)型，將中小企業(yè)的公司和個(gè)人綜合金融服務(wù)作為戰(zhàn)略發(fā)展方向。加快發(fā)展零售業(yè)務(wù)和中小企業(yè)業(yè)務(wù)。逐步形成了有別于國(guó)內(nèi)同業(yè)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)與經(jīng)營(yíng)特色。

目前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融體制正處于一個(gè)前所未有的轉(zhuǎn)型時(shí)期，資本供求關(guān)系的主體，逐步由核心企業(yè)壯大到核心企業(yè)和廣大中小企業(yè)，企業(yè)與銀行的業(yè)務(wù)合作正經(jīng)歷著大變局。小微企業(yè)普遍面臨著運(yùn)作規(guī)范化、財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化、關(guān)聯(lián)交易調(diào)整等各項(xiàng)需求，銀行的金融支持恰恰可以及時(shí)滿足企業(yè)的這些需求，為企業(yè)在財(cái)富之路上帶來(lái)脫胎換骨般的嬗變、浴火重生式的飛躍。

近年來(lái)，招行在國(guó)內(nèi)同業(yè)中率先實(shí)施經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略調(diào)整，推進(jìn)一次轉(zhuǎn)型和二次轉(zhuǎn)型，將中小企業(yè)的公司和個(gè)人綜合金融服務(wù)作為戰(zhàn)略發(fā)展方向，加快發(fā)展零售業(yè)務(wù)和中小企業(yè)業(yè)務(wù)，逐步形成了有別于國(guó)內(nèi)同業(yè)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)與經(jīng)營(yíng)特色。憑借良好的產(chǎn)品創(chuàng)新及服務(wù)水平，招商銀行個(gè)人貸款及財(cái)富管理業(yè)務(wù)多次獲得國(guó)內(nèi)外權(quán)威雜志頒發(fā)的“中國(guó)最佳零售銀行”、“卓越零售信貸獎(jiǎng)”、“中國(guó)最佳中小企業(yè)貸款銀行”、“中國(guó)區(qū)最佳財(cái)富管理銀行”、“中國(guó)最具創(chuàng)新能力及客戶服務(wù)的銀行”等重量級(jí)零售銀行業(yè)務(wù)殊榮。

自2012年以來(lái)，招商銀行的一個(gè)重要舉措就是將小微企業(yè)業(yè)務(wù)作為未來(lái)發(fā)展的戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)，從滿足市場(chǎng)需求、強(qiáng)化產(chǎn)品供給的角度破解小微企業(yè)融資難的困境。經(jīng)過(guò)深入研究市場(chǎng)，有針對(duì)性地研發(fā)和推行符合市場(chǎng)特點(diǎn)和需求的產(chǎn)品，推出了“生意貸”這一產(chǎn)品，用于解決小微企業(yè)中短期經(jīng)營(yíng)資金周轉(zhuǎn)，并使其享受結(jié)算、電子銀行、理財(cái)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等在內(nèi)的全面綜合金融服務(wù)，滿足小微企業(yè)發(fā)展成長(zhǎng)過(guò)程中的每一個(gè)金融需求。該產(chǎn)品具有門檻低、標(biāo)準(zhǔn)化等優(yōu)點(diǎn)，充分解決小微企業(yè)融資難問(wèn)題。

有房、有家、有經(jīng)營(yíng)，就能申請(qǐng)生意貸。以本地有房、有家、有經(jīng)營(yíng)作為客戶的基礎(chǔ)授信條件，并將客戶企業(yè)及個(gè)人情況等作為授信加額條件，組成了一款平均授信金額在20-100萬(wàn)元之間的小額信用經(jīng)營(yíng)貸產(chǎn)品。近期，招商銀行又進(jìn)一步豐富了“生意貸”的產(chǎn)品內(nèi)涵，專門針對(duì)電商、代發(fā)、核心企業(yè)、POS結(jié)算、實(shí)體制造業(yè)等特定領(lǐng)域，推出了“網(wǎng)店貸”、“代發(fā)貸”、“供銷貸”、“店鋪貸”、“租金貸”等產(chǎn)品，使產(chǎn)品更豐富，更有針對(duì)性，滿足不同行業(yè)不同特征小微企業(yè)主的需求。

短短一年的時(shí)間，招商銀行“生意貸”產(chǎn)品積累服務(wù)了14000多個(gè)小微客戶，累計(jì)授信近160億元，貸款余額近130億元。

簡(jiǎn)單清晰易操作，生意貸效率高。傳統(tǒng)貸款產(chǎn)品一般采用資產(chǎn)、流水、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等授信指標(biāo)，操作較為繁瑣。生意貸遵循小額、批量、標(biāo)準(zhǔn)化的思路，信貸調(diào)查、審批審查、貸后檢查均采用統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)，生意貸無(wú)需辦理抵押登記，客戶使用周轉(zhuǎn)易功能自助用款，從提交資料到貸款使用，最短兩天內(nèi)甚至當(dāng)天可完成，大大提高效率，增強(qiáng)客戶體驗(yàn)。

楊女士經(jīng)營(yíng)著一家女性服裝網(wǎng)店。近些年，隨著網(wǎng)店產(chǎn)品的熱銷及楊女士的苦心經(jīng)營(yíng)，業(yè)務(wù)發(fā)展很快，生意越做越紅火。楊女士在高興的同時(shí)，也擔(dān)心業(yè)務(wù)發(fā)展面臨的瓶頸。特別是每次重大節(jié)假日，訂單量急增，可網(wǎng)店的資金鏈也顯得捉襟見肘，很多業(yè)務(wù)楊女士甚至不敢接。楊女士以前也咨詢過(guò)融資方案：私人拆解欠人情，利息高；典當(dāng)行利息高，還款不方便；銀行貸款，又要抵押、又要擔(dān)保，沒(méi)有一個(gè)月的時(shí)間都搞不定，復(fù)雜的手續(xù)和冗長(zhǎng)的周期讓人難以接受。

偶然的機(jī)會(huì)，楊女士從招行個(gè)貸客戶經(jīng)理了解到新生意貸系列產(chǎn)品——“網(wǎng)店貸”，不用抵押、不用評(píng)估、不用擔(dān)保，“周轉(zhuǎn)易”自助提款。根據(jù)楊女士的條件即可獲得基礎(chǔ)授信額度20萬(wàn)元，另外綜合考慮楊女士的家庭及網(wǎng)店在第三方支付平臺(tái)首款的結(jié)算流水記錄，可以追加額度到100萬(wàn)元的信用貸款，通過(guò)“周轉(zhuǎn)易”以柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上支付、網(wǎng)銀定向轉(zhuǎn)賬或POS刷卡等渠道支付貨款。快則1—2天，慢則一周內(nèi)即可完成放款。這可真是為楊女士解了燃眉之急，她高興地說(shuō)，還是招商銀行的產(chǎn)品好。