交易量超柜面近3倍 建行發力電子銀行

當銀行業務與互聯網深度對接后，將可能呈現怎樣一種厚積薄發的局面？

盡管國內商業銀行推進電子銀行業務的年頭不長，但《投資者報》記者6月下旬從建行北京市分行了解到，建行北分的電子銀行賬務性交易量已經達到柜面交易量5倍以上。這如同建行在北京地區除了實體網點外，還有2200個虛擬業務機構在服務客戶，電子銀行渠道在服務民生、服務社會等方面，發揮越來越重要的作用。

建行北京分行副行長郎理英向記者透露，建行北分在電子銀行業務發展中發展迅猛，僅北京分行個人網上銀行客戶就已近600萬戶，手機銀行客戶達到350萬戶，企業網銀客戶近9萬戶，這幾項指標均在同業中領先。

電子銀行業務增速迅猛

在網絡信息時代，商業銀行的服務方式、渠道及手段均在發生巨大變化，并呈現出全渠道化、智能化和平臺化的發展趨勢，而電子銀行渠道以客戶操作便捷、服務時間延長等優勢，受到越來越多的銀行客戶青睞。

據郎理英介紹，目前建行北京市分行的個人網銀、手機銀行客戶新增、企業網銀客戶新增、電子渠道交易替代率均列北京銀行業第一位。此外，銀醫服務、理財直通車、火車電子客票服務、公交卡充值等一系列服務民生、低碳環保的電子銀行產品與應用層出不窮，也使得客戶使用率不斷提升。

記者從建行總行進一步了解到，2012年建行全面推進多功能銀行建設，截至 2012 年末，建行的電子銀行業務收入達到47.60 億元，增幅為 12.11%，這一增幅主要是網上銀行、手機銀行及短信金融服務等電子銀行渠道客戶快速增長，交易規模穩步擴大；同時，新推出的多項優惠、便利的電子銀行產品，如“悅生活”、“學生惠”等也為電子銀行業務的增長貢獻了不少力量。

數據顯示，截至2012年末，建行全行個人網上銀行客戶數達到11926萬戶，較上年增長41.07%；交易量43.43億筆，增長7.50%。企業網上銀行客戶213萬戶，增長54.10%；交易量12.98億筆，增長33.96%。手機銀行客戶數8390萬戶，增長78.68%；交易量3.81億筆，增長85.06%。電話銀行客戶數12433萬戶，增長29.23%。短信金融客戶15841萬戶，增長34.18%。

從建行總行數據看，電子銀行交易量是柜面交易量的 270.30%，較上年提高 63.58個百分點。

中小企業網銀貸款不良率為零

一個有意思的話題是，聊及電子銀行業務，多數人會更多關注個人網銀客戶的發展情況，其實，電子銀行業務在對公業務方面，尤其是為中小企業提供金融服務方面，隱藏著巨大的潛力。

據建行北京分行公司業務部相關負責人向《投資者報》記者透露，目前北京分行擁有企業網銀客戶89764戶，北京同業存量客戶排名第二，今年新增16351戶，北京同業連續兩年新增排名第一。

他透露，僅僅建行北京分行的企業網銀交易量今年以來就達到9707.92萬筆，交易額達到594753433.28萬元。

“無論是交易額還是交易量，目前北京分行均在建行系統內排名第一。”

讓人關注的是，截至5月31日，北京市分行累計為320戶中小企業客戶發放網絡銀行貸款153億元，累計放還款筆數9208筆，不良率為0。

這位人士分析稱，之所以越來越多的中小企業選擇網絡銀行業務，是因其具有網絡增信、輕松準入、操作簡便、高效快捷等特點，通過系統對接、資源整合實現了全流程的網絡操作，中小企業電子商務客戶可以足不出戶，點點鼠標即可以輕松獲得建行的貸款支持。

記者了解到，北京同業乃至全國同業中暫沒有同類產品實現全流程網絡操作功能，建行在網絡銀行產品品種及科技化水平方面保持領先。

“善融商務” 電商平臺滿歲

除了常規的代扣代繳等電子銀行業務，電子商務的高增長吸引著越來越多的企業加入，銀行也不例外。2012 年6月28日，建行正式對外推出電子商務金融服務平臺——善融商務，這一平臺一經推出即備受業界關注。

據建行北分相關人士向記者介紹，善融商務平臺主要為從事電子商務的企業和個人客戶提供產品信息發布、在線交易、支付結算、分期付款、融資貸款、資金托管、房屋交易等專業服務。

“善融商務以資金流為核心，突出了銀行在支付結算、信貸融資等金融服務方面的特色優勢，是在傳統業務經營模式上的突破創新。”

他指出，在電商服務方面，建行提供B2B和B2C客戶操作模式，涵蓋商品批發、商品零售、房屋交易等領域，為客戶提供信息發布、交易撮合、社區服務、在線財務管理、在線客服等配套服務；在金融服務方面，將為客戶提供從支付結算、托管、擔保到融資服務的全方位金融服務。

目前，建行“善融商務”電商平臺為用戶提供了數以萬計的產品，種類涵蓋了金融類產品、食品、家電、珠寶、化妝品、服裝鞋帽等領域。

此外，建行善融商務平臺以供應鏈需求為導向，以金融功能為基礎，以供應鏈金融為主線，貫穿起包括直接融資、間接融資、企業理財、信息咨詢、物流查詢等系列服務，而這一創新服務方向將顛覆以往的商業銀行金融服務觀念，將金融產品對企業供應鏈各環節上的支持提升到新的水平。

據透露，截至2012年末，善融商務已擁有超百萬會員，入駐商戶數目過萬；企業商城累計成交35億元，商戶融資近10億元。

“如何進一步利用先進的互聯網信息技術創新金融服務，已成為銀行未來發展的難點和重點所在。”上述人士透露，在未來的發展中，善融商務將進一步整合信息流、資金流、物流，并利用建行自身傳統的金融服務優勢，滿足客戶日益增長的多樣化需求，引導建行支付結算業務、融資業務以及負債業務向電子渠道發展。