每年投一點(diǎn)，百萬三十年

作為一家由國內(nèi)外實(shí)力雄厚的金融保險(xiǎn)集團(tuán)和知名企業(yè)發(fā)起設(shè)立的全國性壽險(xiǎn)公司，華泰人壽將“以客戶為中心”提到公司整體戰(zhàn)略層面，產(chǎn)品始終追尋客戶的保險(xiǎn)需求，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的保障功能。面對汽車社會到來消費(fèi)者普遍應(yīng)對不足的局面，華泰人壽于2013年8月8日在全國隆重推出百萬愛駕綜合保障計(jì)劃，華泰人壽保險(xiǎn)公司個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)總部副總經(jīng)理喬克接受了本刊記者的專訪。

：汽車社會不期而至，交通事故頻發(fā)已成為我們享受它所帶福利的同時(shí)難以消除的痼疾。它的危害和嚴(yán)重程度到底有多大？

喬克：說起交通事故，相信很多人對不久前發(fā)生的“7·6”韓亞航空事件都有所關(guān)注。這場事故造成了2人遇難、180余人受傷的慘劇。據(jù)我了解，機(jī)上有23名乘客是華泰財(cái)險(xiǎn)的境外旅行險(xiǎn)客戶，8名客戶受傷，財(cái)險(xiǎn)部門已向傷勢較重的兩人分別預(yù)付2000美元的理賠款。我們注意到，他們對人身險(xiǎn)尤其是意外險(xiǎn)存在著一定程度的缺失。

面對生命的傷逝我們無可奈何，但我們至少可以在事故發(fā)生之前建立有效的保險(xiǎn)保障?？针y后，航空意外保險(xiǎn)成為近期市場的熱點(diǎn)。實(shí)際上，交通事故不僅僅是航空意外，也早已成為“世界第一害”，而中國是世界上交通事故死亡人數(shù)最多的國家之一。中國汽車保有量約占世界汽車保有量的3%，但交通事故死亡人數(shù)卻占世界的16%。從20世紀(jì)80年代末中國交通事故年死亡人數(shù)首次超過5萬人至今，中國不包括港澳臺地區(qū)，每年發(fā)生交通事故50萬起，每年因交通事故死亡人數(shù)均超過6萬人，已經(jīng)連續(xù)十多年居世界第一，每年車禍奪去的生命讓我們痛心疾首。

另據(jù)公安部統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2012年全年，全國共查處不按交通信號燈指示通行交通違法行為2649萬起，平均每天7萬多起。全國接報(bào)涉及人員傷亡的路口交通事故4.6萬起，造成1.1萬人死亡、5萬人受傷，分別上升17.7%、16.5%和12.3%。其中，因路口違反交通信號燈導(dǎo)致的事故起數(shù)上升17.9%。全國私家車導(dǎo)致的事故起數(shù)、死亡人數(shù)上升5.5%和6.5%，分別占機(jī)動(dòng)車肇事總數(shù)的68.7%和58.8%，比2011年上升6.4和6.2個(gè)百分點(diǎn)。

：這可以說是百萬愛駕綜合保障計(jì)劃推出的背景了。那么，華泰人壽推出這款產(chǎn)品存在著哪些深層次的考慮？

喬克：保險(xiǎn)市場特別是意外類保險(xiǎn)市場，車與人之間一直存在悖論。車險(xiǎn)大家都會買，按目前的行情，一輛十幾萬元二十幾萬元的私家車，一年車險(xiǎn)保費(fèi)高達(dá)四五千元，而且都是消費(fèi)掉的，一年過了就沒了，保險(xiǎn)責(zé)任也重在汽車本身和第三方，而對駕乘人員自身很少，呈現(xiàn)出車比人貴的奇怪現(xiàn)象。為解決這個(gè)悖論，回應(yīng)市場呼喚，同時(shí)順應(yīng)監(jiān)管部門倡導(dǎo)和推動(dòng)的思路，回歸保險(xiǎn)真諦，重推保險(xiǎn)保障功能，華泰人壽審時(shí)度勢，推出了百萬愛駕綜合保障計(jì)劃。

在推出這款產(chǎn)品時(shí)，除了堅(jiān)持一貫的“以客戶為中心，圍繞客戶需求”的方針外，我們的產(chǎn)品設(shè)計(jì)理念和設(shè)計(jì)思路上都出現(xiàn)了一個(gè)很大的變化，就是強(qiáng)調(diào)了要有針對性，針對細(xì)分客戶群、某一類客戶群，體現(xiàn)差異化。這樣做至少有兩方面的好處：一是能夠符合客戶群真正的保險(xiǎn)需求；二是有利于業(yè)務(wù)員尋找到真正的目標(biāo)客戶。這也與公司“著力于服務(wù)于中高端客戶”的中長期戰(zhàn)略完全相符。同時(shí)，這款產(chǎn)品的推出，有利于有效利用華泰集團(tuán)在車險(xiǎn)領(lǐng)域的優(yōu)質(zhì)資源，使車險(xiǎn)客戶轉(zhuǎn)化為我們的壽險(xiǎn)客戶，實(shí)現(xiàn)資源共享、優(yōu)勢互補(bǔ)。

長期以來，華泰人壽注重加強(qiáng)各項(xiàng)服務(wù)品質(zhì)建設(shè)，以更好地保障客戶權(quán)益，自然得到了客戶的高度認(rèn)可。在今年以“品牌贏在中國，信用中國典范”為主題的企業(yè)競爭力課題調(diào)研活動(dòng)中，華泰人壽因在客戶服務(wù)和規(guī)范管理方面所取得的顯著成績和為提升行業(yè)發(fā)展質(zhì)量和水平做出的卓越貢獻(xiàn)，榮獲“中國誠信經(jīng)營AAA級示范單位”稱號；同時(shí)，華泰人壽于2012年底推出的可實(shí)現(xiàn)雙主險(xiǎn)賬戶資金轉(zhuǎn)換增值，滿足客戶中長期理財(cái)需求的萬能型創(chuàng)新產(chǎn)品“財(cái)富金賬戶年金保險(xiǎn)”獲得了“中國壽險(xiǎn)市場最具投資價(jià)值品牌”稱號。

：請就百萬愛駕綜合保障計(jì)劃的內(nèi)容為我們做個(gè)介紹。

喬克：華泰人壽百萬愛駕綜合保障計(jì)劃目標(biāo)客戶為私家車家庭及商旅人士，由主險(xiǎn)“百萬愛駕兩全保險(xiǎn)”及可選附加險(xiǎn)“附加百萬愛駕意外身故定期壽險(xiǎn)”和“附加百萬愛駕意外住院津貼醫(yī)療保險(xiǎn)”構(gòu)成，分別以不同角度和不同保險(xiǎn)額度為被保險(xiǎn)人提供保障。該保障計(jì)劃交費(fèi)有10年和5年兩種選擇，可提供30年保障期間，或由客戶根據(jù)要求調(diào)整保至70周歲，滿足客戶的多樣化需求。

主險(xiǎn)“百萬愛駕兩全保險(xiǎn)”的保險(xiǎn)責(zé)任除一般身故保障和意外身故保障之外，還提供了10倍于基本保額的私家車駕乘意外身故保障。若被保險(xiǎn)人滿期生存，則獲得累計(jì)所交保險(xiǎn)費(fèi)120%的滿期保險(xiǎn)金。

“附加百萬愛駕意外身故定期壽險(xiǎn)”的保險(xiǎn)責(zé)任則包括10倍于基本保額的私家車駕乘意外身故保障和10倍于基本保額的公共交通工具意外傷害身故保障。這里的公共交通工具包括領(lǐng)有營運(yùn)執(zhí)照、以客運(yùn)為目的且以收費(fèi)方式合法載客的民航班機(jī)、列車（包括地鐵、輕軌列車以及其他客運(yùn)列車）、汽車（包括公共汽車、電車、出租汽車）、輪船（包括渡輪），可以說非常廣泛和全面?！案郊影偃f愛駕意外住院津貼醫(yī)療保險(xiǎn)”則提供意外住院津貼保障。

：能否以實(shí)例說明百萬愛駕綜合保障計(jì)劃的產(chǎn)品特色？它主要適合那些人配置？

喬克：百萬愛駕的特點(diǎn)是目標(biāo)客戶明確、責(zé)任清晰、費(fèi)率低廉、保障性強(qiáng)。

以35歲的男士為例，購買一份10年交、保險(xiǎn)期間為30年的百萬身駕保障計(jì)劃，每年只需交費(fèi)2131元，就能獲得保障私家車駕乘意外身故一年內(nèi)40萬、一年后200萬元，公共交通意外身故一年內(nèi)20萬、一年后100萬元的高額保障，另外還有意外身故、一般身故、意外住院津貼等周全保障。被保險(xiǎn)人滿期生存獲得主險(xiǎn)累計(jì)所交保險(xiǎn)費(fèi)120%的滿期保險(xiǎn)金，如果不考慮利息和通脹因素，10年累計(jì)所交保險(xiǎn)費(fèi)21310元，滿期生存返還將達(dá)19440元，實(shí)際支出為1870元，即獲得了30年期間的高額保障。和其他意外險(xiǎn)產(chǎn)品相比，它不是純消費(fèi)的，如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單滿期日仍生存，我們將按照主合同累計(jì)所交保費(fèi)的120%給付滿期保險(xiǎn)金，實(shí)際上相當(dāng)于用所交保費(fèi)的利息獲得了高額保障。

百萬愛駕是基于有車一族的一款產(chǎn)品，我們把有車一族定位為范圍較大的中高端市場。對于這個(gè)目標(biāo)群體來說，他們的收入水平相對較高，理財(cái)意識和投保能力也較強(qiáng)。由于其幾乎天天和汽車打交道，每年只需一兩千元，就能獲得長達(dá)30年的百萬元保障，愛駕更要愛家，配置交通意外險(xiǎn)的必要性更高，也有更高的能力來接受萬愛駕綜合保障計(jì)劃這個(gè)保險(xiǎn)組合。