人生階段不同 保險規劃有別

人的一生往往經歷5個階段：未成年前、單身貴族、二人世界、為人父母和退休養老。不同的人生階段會伴隨不同的意外和風險，任何人都有必要購買保險，減輕家庭負擔，讓生活過得更加愜意。

未成年前

從孩子出生到參加工作，一般為0～20年。

孩子上學到參加工作的過程中，自身的抵抗力逐漸增強，對于住院類的醫療補償保險購買可慢慢減少。在小學至初中階段，孩子比較頑皮，意外險是必須要考慮的。如果孩子出生后身體狀況一直不好，重疾險就很有必要購買。需要提醒的是，對于孩子的風險保障，一般保險公司都規定，最高為10萬元，超出10萬元的部分無效。

建議組合：費用補償型醫療保險+意外險+重疾險+教育險

單身貴族

從參加工作至結婚時期，一般為3～5年。

這一時期的保險需求不會很大，但也要考慮購買意外保險以及醫療保險。無論是普通的日常生活還是外出旅游，都會有一定風險存在，一旦出現意外，現在賺的錢根本無法解決。這個階段離組建家庭越來越近，購買儲蓄型保險也應在考慮中。如果父母已經年老，為父母盡孝也離不開錢，購買投資型保險是非常必要的。

建議組合：意外險+儲蓄型險+重疾險

二人世界

從結婚開始到有孩子出生，一般為1～3年。

這一時期在維持正常生活的前提下，首先考慮購買保障性高的重疾險和意外險，會對家庭的保障和安全系數起到杠桿作用，即使出現這兩方面的意外，也不至于會讓家庭敗落。當然，還需要搭配一些帶有儲蓄投資性質以及保障性質的保險，如兩全分紅保險，既有收入保障，也有意外保障。組建了家庭之后，房子可以說是家庭的最大資產，很有必要購買一定的財產險。

建議組合：重疾險+意外險+兩全險+財產險

為人父母

從孩子出生到參加工作以前，一般為20～25年。

這一階段是購買保險的重點時期，孩子上學、老人贍養都需要花錢，家庭支柱需要有健康保障，還要避免家庭支柱發生意外后，生活失去必要的保障。圍繞的中心還應該是家庭支柱，最先應考慮他（她）的保險保障。應買一定的意外險和重疾險，同時再配以住院醫療險和津貼給付型醫療保險，這樣即使家庭支柱有閃失，經濟上也能得到必要的保障。考慮到孩子以后上學費用還會增加，對孩子的教育保障也不可缺少，購買教育險是很有必要的。至于老人贍養保障，可考慮購買儲蓄型保險。

建議組合：意外險+重疾險+住院醫療險+津貼給付型醫療保險+教育險+儲蓄型險

退休養老

從孩子成家立業到退休，一般為10～15年。

夫妻都開始變老，孩子也已成家立業，贍養老人的擔子也開始逐漸轉移，生活狀態開始趨于穩定。對夫妻而言，他們的健康狀況卻開始下降，還需要考慮到自身的養老。

建議組合：養老險+費用補償型醫療保險+兩全險+終身壽險