金融人士香港任職買(mǎi)樓規(guī)劃

黃萌在國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)任職，今年32歲，剛在一家新成立的金融機(jī)構(gòu)謀到一份新職位，月薪3萬(wàn)元。她在國(guó)內(nèi)雖非家纏萬(wàn)貫，但亦是富裕充足的小康之家，擁有一套住房，每月需要還房貸5000元。家庭有25萬(wàn)元金融資產(chǎn)。先生仍在國(guó)內(nèi)工作，年收入15萬(wàn)元。黃萌打算今后在香港工作，并像香港中產(chǎn)家庭那樣儲(chǔ)蓄供樓。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，香港中產(chǎn)階層的主體是月入2萬(wàn)～5萬(wàn)港幣、年齡介乎30～40歲的人士。他們每月收入約7成用作日常開(kāi)支，其中房屋及供養(yǎng)父母子女占開(kāi)支的大部分。置業(yè)成為中產(chǎn)階層儲(chǔ)蓄的主要目標(biāo)，近8成的人表示存錢(qián)目的是買(mǎi)樓。

黃萌在內(nèi)地金融機(jī)構(gòu)工作多年，在香港工作后，考慮房租租金高，因此打算盡快儲(chǔ)蓄買(mǎi)樓供樓。根據(jù)香港的房?jī)r(jià)上漲和租金上漲情況，買(mǎi)樓供樓更劃算，30年后退休時(shí)，房屋將增值不少。

在香港東部的新區(qū)購(gòu)買(mǎi)新樓，采用樓花（即按揭）的方式，價(jià)位在約6萬(wàn)港幣/平方米，買(mǎi)入價(jià)約400萬(wàn)港幣。現(xiàn)在需首付5%（約20萬(wàn)港幣），2年后入住時(shí)再支付15%，共需約80萬(wàn)港幣。香港房貸的優(yōu)點(diǎn)是貸款利率低，約為2.5%，剩余房款貸款20年，每月還貸1.7萬(wàn)港幣。

黃萌現(xiàn)在需要首付拿出20萬(wàn)港幣，折合人民幣約為16萬(wàn)元，因其家庭金融財(cái)產(chǎn)有25萬(wàn)元（如非特別說(shuō)明，以下貨幣均是人民幣），拿出其中的15萬(wàn)元即可；2年后再拿60萬(wàn)港幣即可入住新樓。這期間，黃萌需要租住房屋，還要日常花費(fèi)，按照每年結(jié)余15萬(wàn)港幣計(jì)算，2年可積攢30萬(wàn)港幣。如果穩(wěn)妥一些，可將積攢的錢(qián)兌換成人民幣，購(gòu)買(mǎi)如民生銀行、興業(yè)銀行等固定收益類人民幣理財(cái)產(chǎn)品，10萬(wàn)元以上的理財(cái)產(chǎn)品收益率為7%左右。近年來(lái)人民幣兌港元仍然處于緩慢升值的階段，通過(guò)購(gòu)買(mǎi)人民幣固定收益理財(cái)產(chǎn)品，加上人民幣升值因素，加之家庭還有10萬(wàn)元，先生在國(guó)內(nèi)每年如能積攢5萬(wàn)元，則第1年本利和約有30萬(wàn)元，第2年本利和約可積攢到50萬(wàn)元，2年通過(guò)購(gòu)買(mǎi)固定收益理財(cái)產(chǎn)品約可獲得5萬(wàn)元的理財(cái)收益，50萬(wàn)元人民幣可換算成65萬(wàn)港幣。在2年后入住時(shí)支付60萬(wàn)元，再用5萬(wàn)港幣購(gòu)買(mǎi)家具家電即可。

2年后入住新樓，每月需支付1.7萬(wàn)港幣，日常生活支出的其他金額并不需太多，每月可用剩余的資金5000元購(gòu)買(mǎi)全球基金產(chǎn)品。其管理方便，具有長(zhǎng)期性，25年期供款，年化收益率按7%計(jì)算，25年后可累積近400萬(wàn)元。全球基金賬戶本身具備基金定投的特點(diǎn)，還有保險(xiǎn)的保全功能，同時(shí)可以根據(jù)需要靈活領(lǐng)取。

退休時(shí)除了香港的強(qiáng)積金外，還有一筆自己積攢的養(yǎng)老休閑基金。香港的強(qiáng)積金交存金額不高，工作時(shí)間長(zhǎng)，累積的資金可滿足基本的日常生活需要，另外，香港醫(yī)療可享有免費(fèi)的福利，但是如想獲得更好的醫(yī)療和免除排隊(duì)的等候，則需要自己積攢一筆資金，一般可采用購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品的方式。黃萌可在購(gòu)房后有了年度結(jié)余時(shí)購(gòu)買(mǎi)一份50萬(wàn)港幣的重大疾病保險(xiǎn)，還可以考慮用長(zhǎng)期交費(fèi)的方式購(gòu)買(mǎi)一份200萬(wàn)港幣的人壽保險(xiǎn)。

黃萌也可在香港工作5年左右的時(shí)間，再考慮購(gòu)買(mǎi)一套新區(qū)域的小戶型投資房。房屋總價(jià)約300萬(wàn)港幣，首付約50萬(wàn)港幣，可用全球基金賬戶積攢的錢(qián)，也可從先生積累的資金中拿一部分，或者從自住的香港房屋的增加貸款中獲得資金，以進(jìn)行投資房屋的購(gòu)買(mǎi)。