地區(qū)社會融資規(guī)模統(tǒng)計(jì)存在的問題及建議

社會融資規(guī)模是指一定時(shí)期內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)從金融體系獲得的資金總額。社會融資規(guī)模是近年提出的概念，作為貨幣政策工具，在經(jīng)濟(jì)分析和宏觀調(diào)控方面將發(fā)揮越來越重要的作用。現(xiàn)試編了華坪縣社會融資規(guī)模統(tǒng)計(jì)表，對本地區(qū)社會融資規(guī)模情況進(jìn)行分析，提出完善社會融資規(guī)模統(tǒng)計(jì)的建議。

一、華坪縣社會融資規(guī)模構(gòu)成及特點(diǎn)

按照社會融資規(guī)模統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來源口徑（見表一），2013年上半年社會融資規(guī)模為9753萬元，比上年同期減少18194萬元。其中：人民幣貸款增加2875萬元，同比少增20148萬元；委托貸款（住房公積金委托貸款）增加750萬元，同比少增1218萬元；保險(xiǎn)公司賠償發(fā)生4377萬元，同比增加2262萬元；其他（小貸公司貸款）增加1751萬元，同比多增1180萬元。

表一 2012年以來華坪縣社會融資規(guī)模數(shù)據(jù)及結(jié)構(gòu)（按統(tǒng)計(jì)口徑）

當(dāng)季發(fā)生額，單位：萬元

從結(jié)構(gòu)看，2013年上半年人民幣貸款占比29.48%，同比低52.90個(gè)百分點(diǎn)；委托貸款占比7.69%，同比高0.65個(gè)百分點(diǎn)；未貼現(xiàn)銀行承兌匯票占比0.00%，同比低0.97個(gè)百分點(diǎn)；保險(xiǎn)公司賠償占比44.88%，同比高37.31個(gè)百分點(diǎn)；其他占比17.96%，同比高15.91個(gè)百分點(diǎn)。

通過對2012～2013年社會融資規(guī)模的分析（見表一），華坪縣社會融資規(guī)模具有以下特點(diǎn)：

一是社會融資規(guī)模總量減少。2013年上半年社會融資規(guī)模同比降幅65.10%，社會融資規(guī)模與GDP之比由2012年上半年的16.87%降至2013年上半年的5.25%，說明金融對經(jīng)濟(jì)的支持力度減弱。

二是金融機(jī)構(gòu)貸款增長減緩。2012年以來由于市場、政策環(huán)境變化，受貸款規(guī)模、監(jiān)管政策、行業(yè)準(zhǔn)入、評級授信、審批權(quán)限等限制，金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款更加謹(jǐn)慎，目前貸款業(yè)務(wù)處于停滯狀態(tài)（見圖一）。

圖一 近5年上半年金融機(jī)構(gòu)貸款增長情況

三是創(chuàng)新業(yè)務(wù)融資功能不強(qiáng)。近年來金融產(chǎn)品多元化，銀行表外業(yè)務(wù)迅速增長，但華坪縣仍然缺乏具有融資功能的表外業(yè)務(wù)。目前華坪縣具有融資功能的表外業(yè)務(wù)只有委托貸款和銀行承兌匯票（見表二）。委托貸款只有住房公積金委托貸款。簽發(fā)的銀行承兌匯票極少。

表二 創(chuàng)新業(yè)務(wù)占比變化

四是企業(yè)缺乏直接融資渠道。隨著資本市場的發(fā)展，偏遠(yuǎn)地區(qū)居民投資渠道逐漸開闊，已有購買股票、基金和其他理財(cái)產(chǎn)品的情況，但本地企業(yè)仍無法通過資本市場融資，目前華坪縣企業(yè)沒有發(fā)行債券、股票融資的情況。

五是非銀行金融業(yè)務(wù)迅速增長。從非銀行金融機(jī)構(gòu)看，目前華坪縣非銀行金融機(jī)構(gòu)只有保險(xiǎn)公司。2013年1～6月累計(jì)保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)保費(fèi)收入12993萬元，同比下降1.23%。賠款給付合計(jì)4377萬元，同比增長106.95%。在保費(fèi)收入下滑情況下，保險(xiǎn)公司減少營銷員，將傭金作為對客戶的讓利，因此賠款給付大幅增長（見表四）；從“影子銀行”看，近年華坪縣“影子銀行”數(shù)量迅速增多，現(xiàn)有小額貸款公司4家、擔(dān)保公司6家（其中：融資擔(dān)保公司4家）、典當(dāng)行2家。

表三 非銀行金融業(yè)務(wù)占比變化

表四 華坪縣保險(xiǎn)公司賠款給付

單位：萬元

數(shù)據(jù)來源：保險(xiǎn)公司報(bào)送統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)

表五 華坪縣小額貸款公司貸款余額

單位：萬元

數(shù)據(jù)來源：小貸公司報(bào)送統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)

二、地區(qū)社會融資規(guī)模統(tǒng)計(jì)存在的問題

（一）人民幣貸款未反映跨區(qū)域因素

現(xiàn)行金融統(tǒng)計(jì)制度“人民幣貸款”指標(biāo)不能反映異地業(yè)務(wù)，不能真實(shí)反映實(shí)際投放于當(dāng)?shù)氐馁J款情況。較為可行的方法是通過征信系統(tǒng)查詢，但征信系統(tǒng)未開通統(tǒng)計(jì)功能，只能逐戶查詢，工作量太大。按異地貸款因素對社會融資規(guī)模數(shù)據(jù)進(jìn)行調(diào)整，華坪縣2013年上半年社會融資規(guī)模為負(fù)數(shù)（見表七），反映企業(yè)融資狀況更為嚴(yán)峻。華坪縣異地貸款因素主要有（見表六）：一是華坪縣郵儲行未在信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)中設(shè)立機(jī)構(gòu)，發(fā)放的貸款反映在麗江市分行；二是農(nóng)村信用社受大額貸款集中度指標(biāo)制約，金額較大的貸款只能通過社團(tuán)貸款方式發(fā)放；三是農(nóng)業(yè)銀行股改前，華坪縣農(nóng)行部分不良貸款剝離給農(nóng)行委托資產(chǎn)處置中心和劃轉(zhuǎn)給麗江市農(nóng)行營業(yè)部；四是華坪縣本地金融機(jī)構(gòu)難以滿足客戶融資需要，本地企業(yè)向異地金融機(jī)構(gòu)申請信貸支持。有攀枝花市商行、工行，麗江市招行，昆明市光大銀行，成都市中信銀行，永勝縣農(nóng)發(fā)行對華坪縣企業(yè)發(fā)放貸款。有攀枝花市商行、工行，麗江市招行，昆明市光大銀行、富滇銀行對華坪縣企業(yè)辦理票據(jù)貼現(xiàn)。有麗江市招行對華坪縣企業(yè)辦理保理業(yè)務(wù)。

表六 本地和異地金融機(jī)構(gòu)發(fā)放于華坪縣貸款余額

單位：萬元

數(shù)據(jù)來源：一是金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)；二是金融機(jī)構(gòu)報(bào)送；三是通過企業(yè)征信系統(tǒng)查詢。

表七 2012年以來華坪縣社會融資規(guī)模數(shù)據(jù)及結(jié)構(gòu)（按異地貸款因素調(diào)整）

當(dāng)季發(fā)生額，單位：萬元

（二）難以準(zhǔn)確反映未貼現(xiàn)銀行承兌匯票

社會融資總量中的未貼現(xiàn)銀行承兌匯票是指銀行為企業(yè)簽發(fā)的承兌匯票扣減已在銀行表內(nèi)貼現(xiàn)部分，目的是為了保證不重復(fù)統(tǒng)計(jì)。但銀行承兌匯票存在跨地區(qū)因素，本地簽發(fā)的銀行承兌匯票不一定在本地貼現(xiàn)，本地票據(jù)貼現(xiàn)的票源也不一定是本地金融機(jī)構(gòu)簽發(fā)，如果簽發(fā)的銀行承兌匯票扣減票據(jù)貼現(xiàn)，對欠發(fā)達(dá)地區(qū)而言一般情況為負(fù)數(shù)（見表八、表九）。而且銀行承兌匯票與信用證類似，是銀行為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供的一種擔(dān)保或承諾，它不是真正意義上的貸款，對地區(qū)社會融資規(guī)模統(tǒng)計(jì)而言意義不大。

表八 本地和異地金融機(jī)構(gòu)向華坪縣辦理的銀行承兌匯票余額

單位：萬元

數(shù)據(jù)來源：一是金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)；二是通過企業(yè)征信系統(tǒng)查詢。

表九 本地和異地金融機(jī)構(gòu)發(fā)放于華坪縣票據(jù)貼現(xiàn)余額

單位：萬元

數(shù)據(jù)來源：一是金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)；二是通過企業(yè)征信系統(tǒng)查詢。

（三）社會融資規(guī)模統(tǒng)計(jì)內(nèi)容并不全面

從道理上講，社會融資規(guī)模是一個(gè)國家或地區(qū)的所有經(jīng)濟(jì)主體在一段時(shí)間內(nèi)通過各種形式融通資金的總和，還應(yīng)對民間融資、私募股權(quán)基金、實(shí)體經(jīng)濟(jì)主體之間的商業(yè)信用、本國或本地區(qū)經(jīng)濟(jì)體從國外籌集資金等融資形式加以考慮和統(tǒng)計(jì)。限于數(shù)據(jù)采集渠道或采集成本較高，現(xiàn)有部分指標(biāo)暫未或未完全納入社會融資規(guī)模統(tǒng)計(jì)。

（四）保險(xiǎn)業(yè)數(shù)據(jù)未納入金融統(tǒng)計(jì)監(jiān)測系統(tǒng)

統(tǒng)計(jì)地區(qū)社會融資規(guī)模，除了人民銀行統(tǒng)計(jì)、征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)外，還需從發(fā)改局等部門取得企業(yè)直接融資數(shù)據(jù)，從保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)取得保險(xiǎn)賠償數(shù)據(jù)。盡管《人民銀行法》賦予了人民銀行“負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測”的職責(zé)，但保險(xiǎn)業(yè)數(shù)據(jù)未納入人民銀行金融統(tǒng)計(jì)監(jiān)測系統(tǒng)，縣級也沒有保監(jiān)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會可共享數(shù)據(jù)，只能自行向保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集，保險(xiǎn)業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和權(quán)威性存在不足。

三、政策建議

（一）征信系統(tǒng)增加統(tǒng)計(jì)查詢功能

為了解決跨地區(qū)融資統(tǒng)計(jì)問題，建議對征信系統(tǒng)增加本地、異地業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)功能，并對基層人民銀行開放查詢權(quán)限。

（二）拓寬金融統(tǒng)計(jì)監(jiān)測系統(tǒng)統(tǒng)計(jì)范圍

目前人民銀行金融統(tǒng)計(jì)監(jiān)測系統(tǒng)只有銀行業(yè)統(tǒng)計(jì)功能，建議依據(jù)《人民銀行法》賦予的金融業(yè)統(tǒng)計(jì)職責(zé)，將證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及“影子銀行”全面納入金融統(tǒng)計(jì)范圍。

（三）建立與地方政府部門的協(xié)調(diào)機(jī)制

加強(qiáng)與發(fā)改局、統(tǒng)計(jì)局等部門的協(xié)調(diào)，按照職責(zé)相互配合，建立數(shù)據(jù)和信息交流機(jī)制。

（四）完善農(nóng)村金融服務(wù)體系

縣級缺乏證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)，企業(yè)不能通過資本市場直接融資，建議隨著資本市場的建設(shè)發(fā)展，逐步將服務(wù)范圍覆蓋廣大農(nóng)村地區(qū)；在縣域國有商業(yè)銀行縣級機(jī)構(gòu)由于體制制約活力不足，農(nóng)村信用社處于準(zhǔn)壟斷地位，信貸服務(wù)不能滿足縣域客戶需求，異地貸款業(yè)務(wù)較多。建議設(shè)立地方性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或鼓勵(lì)股份制商業(yè)銀行到縣級設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)，建立競爭性農(nóng)村金融市場，提高金融服務(wù)效率。