探索商業銀行的風險管理

【摘要】改革開放以來，我國的金融行業快速地發展起來。然而，伴隨著經濟全球化進程的不斷加快，商業銀行不僅迎來了大量的發展機遇，還面臨著更多的挑戰。尤其是金融領域的國際化，國外跨國金融集團對中國的商業銀行市場份額造成了嚴重的沖擊。其中，商業銀行潛在的風險也是不斷增加。本文重點探索我國商業銀行的風險管理。

【關鍵詞】商業銀行 風險管理 經濟全球化

近年來，我國的商業銀行為了更好地適應金融市場發展，沖擊國際金融市場，在銀行的風險管理上進行了深入改革，并取得了眾多令人可喜的改革成果。然而，相對于西方發達國家，我國的商業銀行在風險管理方面還存在一定的不足之處。

一、商業銀行風險管理過程中存在的主要問題

（一）尚未形成完善的風險管理理念

目前，間接融資仍是企業獲得資本的主要途徑。對于商業銀行來講，間接融資在為商業銀行賺取利潤的同時，也為其帶來了巨大的資本風險。就商業銀行的當前戰略目標制定來看，擴大市場份額始終都是最重要的目的。銀行的管理層過分地追求眼前利益，未能注重銀行的長期資本質量，從而對資本質量的管理有所忽視。以至于商業銀行的運作空間范圍較小，并且，由于各類負債業務以及資產業務多數發生在國有四大銀行，以至于資產風險過高，在不發達的資本市場中很容易爆發。另外，商業銀行的管理層對風險管理的認識不夠準確，其往往將風險和效益分開來看，未能將二者緊密聯系，以至于在利益的驅動下，常常做出“鋌而走險”的事情。以至于銀行的風險系數增加。

（二）缺乏完善的風險管理體制與架構

由于對風險管理理念的認識不夠全面，重視程度不夠。導致商業銀行風險管理體系以及架構的構建上發展遲緩，很多方面都不夠完善。例如：在商業銀行的風險管理體系中，往往缺少風險管理委員會，很多銀行只是設立了風險管理部門作為替代。相應的風險監控流程以及管理規劃亦是缺乏科學、完善性。另外，部分商業銀行還存在治理結構不完善，產權制度不清晰以及管理結構不完整等問題。在風險管理部門，管理人員的整體素質有待提高，機構的獨立性有待加強，相應的法律約束機制有待完善。

（三）風險管理技術發展滯后

隨著世界金融領域的快速發展，銀行風險管理日益復雜，商業銀行面臨的風險系數不斷增加。為了更好地加強商業銀行的風險管理，很多發達國家都制定出了系統、完善、先進的計量模式，進而更好地應對金融領域的銀行風險。然而，在我國的商業銀行風險管理過程中，風險管理仍局限在定性為主，定量為輔的落后分析技術層面。監測費用高，效率低，適用范圍小，根本就無法有效應對當前的商業銀行金融風險。

二、國內商業銀行風險管理優化

（一）構建全面的商業銀行風險管理理念

首先，國內的商業銀行要將風險管理意識以及具體要求，傳遞到每一個員工。定期或不定期開展各類風險管理知識學習活動。使得全體員工都能夠對風險管理的重要性給予高度重視，明確自身的風險管理職責，并真正地將職責落實到位。其次，構建行之有效的激勵機制，借助各類激勵手段，鼓勵員工切實將風險管理做好。最后，構建風險管理監督管理體系，加強操作員工的風險管理意識，積極防范操作風險，確保風險系數降到最低。

（二）加強風險管理部門的相對獨立性

我國商業銀行在拓展業務時，要實現一手抓好業務發展，一手抓好風險防控，就要強化風險部門的獨立性，借鑒國外商業銀行的經驗，委托社會風險管理專家對商業銀行經營活動進行風險評價與分析，獨立提出自己的意見和合理化建議。同時，還要加強風險管理委員會與審計部門的獨立性，搭建獨立規范的風險治理結構，在全面控制風險的基礎上，開展各項經營管理活動，不斷完善風險操作處理流程，為實施風險管理奠定堅實的基礎。

（三）建立嚴格的規章制度

規章制度是銀行各級人員的行為準則，操作規程是實現各項規章制度的具體保障。為保證銀行各項業務有條不紊地進行，減少或防止人為因素或客觀因素的影響，防止風險事故的發生，有必要對銀行各級人員制定相應的規章制度和操作流程加以約束。

1.制定明確崗位職責。風險管理部門要制定明確的崗位職責和規章制度。風險管理部門應根據國家政策，上級的金融、信貸政策和市場的變化情況，制定各部門、基層、員工的崗位職責、規章制度和風險防范要求。根據不同的業務種類和風險類別制定相應的規章制度和風險防范點，使風險防范貫穿于銀行每個崗位和業務品種。

2.加強部門之間協調。風險管理部門和業務部門要認真履行好自己的職責，加強部門之間的溝通與協調，正確處理好風險管理與業務拓展的關系。業務部門在業務拓展中要時刻牢記風險，風險部門在控制風險中要切記沒有業務的拓展，風險控制就成為“無源之水、無本之木”，只有業務發展了，資產、利潤增加了風險防控才有堅實的基礎。

3.加強業務人員的管理。要加強各級管理人員和操作人員管理，組織員工認真學習，切實掌握和熟悉本部門、本崗位的制度規定、操作流程及風險控制的重點，使全體員工切實掌握重點業務的風險環節、風險點、控制措施，增強自覺執行內控制度的責任感。特別要加強業務人員的監督和檢查，要求員工對自己崗位的風險點做到心中有數，并能在業務操作中自覺防范。

三、結論

近年來，隨著經濟全球化進程的不斷加快，我國的商業銀行發展迅速。然而，在國際金融集團的沖擊下，亦是面臨著更多的金融風險。風險管理質量的高低在經濟全球化背景下顯得格外重要，其已經關系到商業銀行的戰略發展目標的實現。就目前來看，我國的商業銀行在風險管理方面還存在一定的不足，本文就其中的主要問題進行了分析，并提出了相應的應對措施。

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