論我國金融監管法制的完善

【摘要】本文針對我國目前金融監管法律制度的缺陷，借鑒國際有關實踐經驗，并結合中國國情對完善中國金融監管法律制度的問題作進一步探討。

【關鍵詞】金融監管法制體系完善

一、我國金融監管法律制度存在的主要問題

（一）我國現行金融監管體制尚需完善

我國金融監管體制的建設可以分為兩個階段：第一階段是1998年前由中國人民銀行統一實施金融監管；第二階段是從1998年開始，對證券業和保險業的監管分別由中國證券監督管理委員會和中國保險監督管理委員會負責，形成了由中國人民銀行、證監會和保監會三家分業監管的格局。2003年中國銀行監督管理委員會正式組建，接管了中國人民銀行的銀行監管職能，由此我國正式確立了分業經營分業、分業監管、三會分工的金融監管體制。我國在加入WTO后，混業經營的外資金融機構享受“國民待遇”，同時，隨著我國金融體制的不斷深化，在金融全球一體化進程加快的大背景下，我國金融業混業經營的趨勢開始顯露。在混業經營格局下仍然實行分業監管架構，將會出現制度落后于市場的弊病，導致監管失靈和低效。

（二）忽視金融監管法律體系的建立健全

從我國目前情況看，現有的金融法律尚不能包容規范所有的金融市場主體和市場行為。“四法一決定”的頒布實施使《中國人民銀行稽核工作暫行規定》和《金融稽核檢查處罰規定》失去效用，《中國人民銀行法》賦予的監管職能因無實施細則而難于落到實處。目前，中國金融監管的法律體系仍存在不少弊端，不能保證合理、有效、規范地實施金融監管。首先是配套法規不完善，主要是實施細則和其他規章制度與主要的法律法規不配套。其次是法律法規普遍可操作性不強，在實際實施中缺乏科學定量而導致不易把握尺度。最后是金融監管的外部環境缺乏有力地約束機制，使得監管不如預期。

（三）金融監管組織體系建設不到位

金融監管組織體系建設不到位主要表現在以下幾點：一是現行立法對法定監管主體的監管職權規定過于原則，在監管實踐中不具有可操作性。二是監管主體行使監管職權的法律保障機制不健全。三是法律法規未對監管人員的業務素質及違反法定程序或濫用權力的監督未能做出明確要求，降低了金融監管的有效性。四是金融監管的多元化影響了監管工作中合力的形成。除人民銀行外，國家外匯管理局、國務院證券委、證監會、審計署等，都在各自的權限范圍內負責了一定范圍的金融監管工作。這些部門的職能缺乏嚴格、科學的界定，相互間缺乏一種協調機制，常常互相牽制，影響了監管工作的順利進行。

二、對中國金融監管法律制度完善的一些看法

隨著我國加入世貿組織，為了我國金融行業能穩健運行，保持較強的國際競爭能力，必須加強對我國金融行業的監管，也為我國完善金融監管法制提出了緊迫的任務。

（一）建立現行監管體制下的有效協作機制

隨著我國金融業對外開放步伐的加快、分業經營的限制不斷被突破，分業監管的制度安排將直接影響我國監管效率的提高。實施制度創新，建立金融監管一體化組織體制，提高金融監管的規模效應將是必然的選擇。在我國現行的分業監管體制中，建立協調機制可以通過以下三個層次的制度安排著手：首先是由法律直接規定協調合作的框架內容和原則性要求；其次是通過機構之間簽署備忘錄，明確相關法律中難以細化的協調合作事宜；再次是通過對協調組織機構的人事安排實施操作層面上的協調。

（二）完善我國的金融監管法律法規體系

在我國目前金融監管體制尚未完備的情況下，應著實完善我國的金融法律法規秩序以保證監管體制正常發揮監管作用。首先，制定《信托法》、《外匯管理法》、《投資基金法》等金融法律、法規與配套的實施細則，對已經頒布實施的法律法規和規章制度等金融法律法規體系進行徹底清理、全面修改和完善，使金融法律法規體系實現定性與定量明晰的雙重目標，使體系自身的可操作性進一步提高。其次，修改完善我國的《商業銀行法》、《證券法》、《保險法》以及《外資銀行法》等金融法律法規中與WTO和國際金融慣例不相適應的相關條款規定，以便在中國入世的大環境中構建一套完整的金融法律法規體系。目前，金融業不同種類業務的交叉在我國金融市場逐步顯現，如同業拆借市場中證券公司和基金管理公司之間的拆借、債券回購等業務；債券市場中保險公司和銀行之間的回購交易等業務，對上述“混業經營，分業監督”的現狀進行管理，需要完備的超前性立法、各主管部門的監督協調和進一步合作。

（三）建立健全完備的金融監管組織體系

隨著中國加入WTO，國內金融市場的國際化競爭越發激烈，中國金融行業大整合時代必然來臨，政府的金融監管職能也即將面對前所未有的壓力和挑戰，要充分實現金融監管的目標，必須建立健全完備的金融監管組織體系，提升金融行業的國際競爭力。

1.央行核心監管。中國人民銀行應因其有得天獨厚的優勢而在金融監管體系中發揮其主導帶頭作用。維護金融業的穩定發展是中國人民銀行的天然職能和首要職能，作為我國金融體系的核心，應該主動維護金融監管政策的公平性，構造有利于各金融分支機構公平有序競爭的金融生態環境，為各金融服務消費者提供合理安全的保障體系。

2.行業互律監管。應盡快在各類金融機構中成立金融同業公會，制定同業公會公約來協調各類金融機構和中國人民銀行之間的關系，并實現行業內部監管和自我約束監管功能。這樣可以在政府無法觸及的法律死角范圍內，通過行業自律規范等規避金融機構之間的不正當競爭，以促進各類金融機構的協作運行和共同繁榮。

3.金融機構自律監管。金融機構自律監管是抗御金融風險的基礎和關鍵防線。在現今金融行業逐步國際化和資金瞬息萬變的情況下，必須建立一整套金融業內部監控制度以落實金融機構的自律監管，并借以控制各類金融風險，保證資金的安全性和流動性。

4.監管當局的信息監管。目前我國越來越多的存在著金融分業經營，法律允許某些領域的金融交叉，因此應建立一個統一的金融信息中心，建立整體的信息監管機制，使國家能及時、準確的獲取金融運行的第一手資料，以提高貨幣政策決策的科學性和合理性，增強金融監管的針對性。

參考文獻

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