基于中間業務平臺的銀保通系統的設計與實現

摘 要：文章對銀行業中間業務平臺的現狀與可行設計方案進行了分析，并基于該設計方案完成了銀保通系統的設計與實現，實現了銀行業務處理系統與保險公司系統的連接，為在銀行辦理保險業務的客戶提供了代理保險服務。

關鍵詞：中間業務平臺；銀保通；設計；實現

前言

隨著利率市場化的不斷發展，銀行業的競爭不斷加強，如何更好的為客戶提供服務，提高核心競爭力，增加銀行經營效益，已成為各商業銀行面臨的首要問題。本文通過加強銀行中間業務平臺建設，對外提供統一的信息接入平臺，實現了服務渠道共用業務的統一，完成了銀行業務系統與保險公司系統的對接，實現了客戶服務和銀行收益的雙贏。

1 中間業務平臺現狀與可行方案分析

1.1 中間業務平臺現狀

隨著國內中間業務的蓬勃發展，各商業銀行都相繼推出過自己的中間業務解決方案。中間業務解決方案由最初獨立的應用專柜系統，到在核心賬務主機上實現的主機附屬系統，再到中間業務的初步集中系統。隨著商業銀行中間業務的實施，各商業銀行逐步認識到不同類型的中間業務應用有很多共性，可以把它們抽象出來，于是逐漸形成了一個專門處理中間業務交易的平臺。不同的中間業務應用被規劃成該平臺上的交易，這些平臺具有很高的通用性，把核心主機從繁重的業務處理中解放出來，極大降低了中間業務應用實施的難度。但這些平臺仍然存在較多缺陷，無法滿足銀行對于中間業務高度集中、統一管理的要求。如許多平臺使用交易中間件，但是這些中間件價格昂貴且不易維護，對于普通的中間業務交易開發者要求較高，且易出現中間件故障，無法保證平臺的穩定性，也無法保證銀行對于交易的不間斷運行的要求；另有許多平臺與應用耦合緊密，增加新的交易就會影響平臺甚至改動平臺，導致平臺的不穩定，此類平臺的典型代表就是用硬代碼實現交易或者交易組件的擴充，這樣對于普通開發人員的交易代碼質量難以保證，平臺也較難以維護。因此，如何在中間業務大集中、統一管理的大趨勢下，設計一個穩定、高效的中間業務解決方案，使中間業務平臺即能概括中間業務共性， 實現交易松散耦合，又具備高度集成、通用、高效、穩定、便于擴充、易于維護的特性，成為各商業銀行中間業務平臺建設需要解決的首要問題。

1.2 中間業務平臺的可行設計方案

基于現有通用中間業務平臺面臨的問題，采用SOA的設計理念，基于應用與通訊分離、應用與數據分離、技術平臺與應用平臺分離的設計思想，建立標準服務模塊構件化、參數及流程配置圖形化、交易模板和交易腳本工具化的跨平臺開發模式。將中間業務平臺分為業務處理平臺、內外聯通訊平臺、批量處理平臺、參數與監控管理平臺及數據庫服務器五大部分。

業務處理平臺主要完成業務邏輯的處理、業務功能的實現和業務流程的控制，無需關心通訊協議、報文格式及系統接口的變換。

內外聯通訊平臺主要完成對內各業務發起渠道的接口發布、通訊協議的轉換、報文轉換、安全控制，與核心業務系統的通訊協議、報文格式、賬務接口的統一及與第三方系統的通訊接入，報文格式轉換、通訊協議轉換、安全控制等功能，統一與核心業務系統的通訊模式及接口，屏蔽掉行內各渠道及第三方應用系統之間的通訊模式及接口。

批量處理平臺主要完成大業務量、非實時業務的處理，實現文件的批量處理及批量轉聯機業務的處理。

參數與監控管理平臺主要完成參數設置、管理、維護及應用系統的監控、實時交易的監控及統計分析等功能。

數據庫服務主要為業務處理平臺、批量處理平臺及參數與監控管理平臺提供單獨的數據庫服務，提高系統性能。

2 銀保通系統的設計與實現

2.1 銀保通系統的介紹

銀保通系統是銀行與保險公司系統聯網，完成實時聯機交易、批量處理交易與對賬服務的應用系統。通過銀行的業務處理系統與保險公司系統的連接，實現投保人信息的及時傳遞，由銀行柜面將保險公司予以承保的信息及時傳遞給客戶，并在客戶得到保險公司的承保后，在銀行柜面及時打出保險單，為在銀行辦理保險業務的客戶提供代理保險服務，并通過定期批量代收代付功能完成保費的續繳及分紅功能。

2.2 基于中間業務平臺的銀保通系統的設計

如上圖所示，內聯通訊平臺屏蔽銀行柜面等渠道通訊協議及報文格式的差異，并統一發布核心業務系統的帳務接口；業務處理平臺完成實時聯機交易業務邏輯的實現；批量處理平臺完成批量業務的批量轉聯機業務邏輯的處理，并調用業務處理平臺進行單筆交易處理；外聯通訊平臺采用xml標準報文格式，統一對外接口，完成與多家保險公司的連接；參數及監控管理平臺完成系統參數設置、交易監控及統計分析功能。

2.3 基于中間業務平臺的銀保通系統的實現流程

對于由柜面發起的銀保通新保及續保交易，交易經柜面提交到內聯通訊平臺，內聯通訊平臺完成報文格式轉換及相應安全校驗后，發送到業務處理平臺，業務處理平臺進行業務邏輯處理，登記相應交易流水，經外聯通訊平臺進行報文格式轉換及通訊協議轉換后，發起到保險公司業務請求，收到保險方成功應答后，發起到核心業務系統扣賬請求，收到核心業務系統成功響應后，組織柜面交易響應報文，完成交易處理。

對于由保險方發起的銀保通批量保費續繳或分紅交易，批量文件由第三方保險公司生成后，經文件傳輸到批量處理平臺，批量處理平臺進行相應安全校驗后，進行業務邏輯處理，完成批量文件到單筆交易的拆分，拆分完成后調用業務處理平臺業務邏輯，經內聯通訊平臺完成去核心業務系統扣款或分紅處理，并接收響應，根據響應結果組織保險方批量文件處理結果文件，完成批量業務處理流程。

3 結束語

本文對中間業務平臺的現狀及可行業務方案進行了分析，并基于中間業務平臺的設計方案完成了銀保通系統的設計與實現，目前基于中間業務平臺的銀保通系統已成功實施并投入與運行，目前該系統運行穩定、可靠。

參考文獻

[1]楊敏.銀保通業務處理系統的設計與實現[D].內蒙古大學.

[2]周磊，張治元.基于銀保通系統的QoS實現研究[J].計算機安全，2010，3.