金融穩(wěn)定理事會(huì)制度架構(gòu)及其對(duì)中國(guó)金融監(jiān)管法制構(gòu)建的啟示

摘 要：為了更好地防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融體系的安全，促進(jìn)金融市場(chǎng)的良性運(yùn)轉(zhuǎn)，各國(guó)都把金融監(jiān)管提到了前所未有的高度。金融穩(wěn)定理事會(huì)的成立為全球金融穩(wěn)定法律機(jī)制的形成提供了重要平臺(tái)。進(jìn)一步改革和完善中國(guó)金融監(jiān)管法律制度，有利于保證中國(guó)金融體系的安全運(yùn)行，維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全。

關(guān)鍵詞：金融穩(wěn)定理事會(huì)；金融監(jiān)管；法制完善

中圖分類號(hào)：D92 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2013）19-0287-02

一、金融穩(wěn)定理事會(huì)的制度架構(gòu)

金融穩(wěn)定理事會(huì)（FSB）的前身是金融穩(wěn)定論壇，1999年響應(yīng)七國(guó)集團(tuán)（G7）加強(qiáng)多邊合作、維持全球金融穩(wěn)定的需求而設(shè)立。其成員包括重要國(guó)際金融中心國(guó)家的中央銀行或金融監(jiān)管部門，國(guó)際金融組織以及國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)制定機(jī)構(gòu)等。2009 年 4 月在 G20 倫敦峰會(huì)上，與會(huì)領(lǐng)導(dǎo)人達(dá)成一致，創(chuàng)立一家全新的金融穩(wěn)定理事會(huì)，作為金融穩(wěn)定論壇的繼承性機(jī)構(gòu)，將機(jī)構(gòu)成員擴(kuò)展至包括中國(guó)、印度和巴西等11個(gè)重要新興市場(chǎng)國(guó)家在內(nèi)的所G20成員國(guó)，其結(jié)構(gòu)與職能也作出了重大的改革與調(diào)整。當(dāng)前，F(xiàn)SB已成為G20倚重和國(guó)際公認(rèn)的促進(jìn)全球金融標(biāo)準(zhǔn)制定與執(zhí)行的核心機(jī)構(gòu)。

（一）金融穩(wěn)定理事會(huì)的組織架構(gòu)

FSB以全體理事大會(huì)為最高決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)采納理事會(huì)的報(bào)告、準(zhǔn)則、指引等。全體會(huì)議下設(shè)指導(dǎo)委員會(huì)、理事會(huì)主席和秘書處。指導(dǎo)委員會(huì)致力于在大會(huì)閉會(huì)期間監(jiān)督和指引FSB的工作進(jìn)程；理事會(huì)主席負(fù)責(zé)召開和主持全體理事大會(huì)與指導(dǎo)委員會(huì)的會(huì)議；秘書處位于國(guó)際清算銀行總部，負(fù)責(zé)日常工作。FSB每年至少要舉辦兩次全體會(huì)議和四次指導(dǎo)委員會(huì)會(huì)議。

（二）金融穩(wěn)定理事會(huì)的運(yùn)行機(jī)制

FSB的總體目標(biāo)是通過協(xié)調(diào)各國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)制定機(jī)構(gòu)的工作，發(fā)展和改善有效金融監(jiān)管以及其他金融領(lǐng)域政策的執(zhí)行。為實(shí)現(xiàn)這一使命，F(xiàn)SB通過會(huì)議機(jī)制和報(bào)告機(jī)制開展日常工作，每年3月和9月舉行兩次全體會(huì)議，并根據(jù)實(shí)際需要適當(dāng)增加會(huì)議次數(shù)。FSB還在拉丁美洲、亞太、非洲以及歐洲中部和東部等地舉行區(qū)域性會(huì)議，其成員和該地區(qū)的非成員國(guó)家都會(huì)出席這些會(huì)議，就當(dāng)?shù)睾腿蚪鹑隗w系的問題相互交流意見。此外，F(xiàn)SB的主席需要向G20的財(cái)政部長(zhǎng)、中央銀行行長(zhǎng)、國(guó)際貨幣基金組織聯(lián)席會(huì)議匯報(bào)工作。

（三）金融穩(wěn)定理事會(huì)的主要職能

（1）評(píng)估并監(jiān)督解決影響全球金融體系的不穩(wěn)定因素；（2）促進(jìn)對(duì)金融穩(wěn)定負(fù)有責(zé)任的當(dāng)局間的協(xié)作；（3）監(jiān)測(cè)市場(chǎng)的發(fā)展及實(shí)施監(jiān)管政策的情況，并提出建議；（4）提出并監(jiān)督實(shí)現(xiàn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的最佳做法；（5）對(duì)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)厘定主體的政策發(fā)展工作進(jìn)行聯(lián)合戰(zhàn)略審查；（6）確定設(shè)立監(jiān)管者聯(lián)席會(huì)議的方針并給予支持；（7）支持跨境危機(jī)管理應(yīng)急規(guī)劃；（8）與國(guó)際貨幣基金組織合作進(jìn)行早期預(yù)警實(shí)踐；（9）促進(jìn)和協(xié)調(diào)標(biāo)準(zhǔn)厘定主體的活動(dòng)。

二、中國(guó)金融監(jiān)管法制建設(shè)的缺陷

經(jīng)過改革開放幾十年的努力，中國(guó)建立了一套有中國(guó)特色的金融監(jiān)管法律體系。該金融監(jiān)管法律體系包括：金融組織法、金融行為法、金融工具法、金融市場(chǎng)法、金融調(diào)控法、金融風(fēng)險(xiǎn)防范法、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管法等。這些法律在中國(guó)金融市場(chǎng)的飛速發(fā)展中，發(fā)揮著積極作用。然而，我們必須清醒地認(rèn)識(shí)到，中國(guó)金融監(jiān)管法制建設(shè)與中國(guó)金融監(jiān)管工作的需要相距甚遠(yuǎn)，存在以下問題：

（一）立法層次低，可操作性不強(qiáng)

例如，中國(guó)的銀行結(jié)算及貸款業(yè)務(wù)，均無相關(guān)法律規(guī)定，商業(yè)銀行進(jìn)行上述業(yè)務(wù)操作時(shí)，只能依據(jù)有關(guān)部門制定的《貨款通則》、《異地托收承付結(jié)算辦法》等規(guī)章進(jìn)行操作。此外，中國(guó)的《中國(guó)人民銀行法》和《商業(yè)銀行法》對(duì)監(jiān)管方法僅作原則性規(guī)定，諸如以何種形式和程度來實(shí)現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，或者通過利用外部審計(jì)師對(duì)有關(guān)信息進(jìn)行核實(shí)，上述兩部法律均無具體規(guī)定。

（二）金融法律體系內(nèi)部有沖突

例如，中國(guó)《商業(yè)銀行法》第 43 條規(guī)定“商業(yè)銀行在中國(guó)境內(nèi)不得從事信托、投資和股票業(yè)務(wù)，不得投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)，國(guó)務(wù)院另有規(guī)定除外”，該條款明確規(guī)定只有國(guó)務(wù)院才有資格決定金融企業(yè)進(jìn)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)。而中國(guó)《證券法》第 6 條規(guī)定“證券業(yè)和銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)經(jīng)管，分業(yè)監(jiān)管……國(guó)家另有規(guī)定除外”。《證券法》第 6 條規(guī)定的“國(guó)家”，其含義要遠(yuǎn)比《商業(yè)銀行法》第43 條規(guī)定的“國(guó)務(wù)院”更為廣泛。

（三）金融監(jiān)管法律體系有“供不應(yīng)求”現(xiàn)象

世界各國(guó)的政策性銀行，大都是為了貫徹國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策，引導(dǎo)社會(huì)資本投向，優(yōu)化資源配置，推動(dòng)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展和整體國(guó)民經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展，而由政府倡導(dǎo)或投資設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)。政策銀行作為金融機(jī)構(gòu)組成的重要一員，代表著社會(huì)整體利益，理應(yīng)成為中國(guó)金融監(jiān)管的重要對(duì)象。然而，中國(guó)的政策銀行法長(zhǎng)期缺位，使得中國(guó)對(duì)政策銀行的監(jiān)管處于無法可依的尷尬狀態(tài)，不能不讓人深思。

（四）中國(guó)金融監(jiān)管法制與國(guó)際金融法規(guī)尚未接軌

中國(guó)于2001 年加入 WTO 組織，根據(jù)中國(guó)加入 WTO 組織的協(xié)議，中國(guó)必須遵守WTO組織的相關(guān)規(guī)定。依據(jù)WTO組織制定的《金融服務(wù)協(xié)議》，中國(guó)在維護(hù)國(guó)內(nèi)現(xiàn)有金融服務(wù)管理秩序的前提下，必須遵守世貿(mào)組織的市場(chǎng)準(zhǔn)入、國(guó)民待遇、透明原則的規(guī)定。然而，中國(guó)現(xiàn)行的金融監(jiān)管法規(guī)與世貿(mào)組織的相關(guān)規(guī)定之間，存在不小差距，例如，金融監(jiān)管部門對(duì)民營(yíng)銀行監(jiān)管要嚴(yán)于對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行的監(jiān)管，有雙重標(biāo)準(zhǔn)的嫌疑。

三、金融穩(wěn)定理事會(huì)對(duì)中國(guó)金融監(jiān)管法制構(gòu)建的啟示

中國(guó)于2009年5月加入FSB，人民銀行、財(cái)政部、銀監(jiān)會(huì)等通過參加85全體會(huì)議、參與國(guó)際金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)制定等形式參與其工作。這些工作，一方面能夠提高中國(guó)在國(guó)際金融體系改革中的話語權(quán)；另一方面，有助于及時(shí)評(píng)估相關(guān)措施對(duì)國(guó)內(nèi)金融體系的影響，促進(jìn)金融監(jiān)管改革。在與FSB合作過程中，中國(guó)應(yīng)當(dāng)積極執(zhí)行G20/FSB金融改革計(jì)劃、合理監(jiān)管系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)、及早建立存款保險(xiǎn)制度，從而進(jìn)一步推動(dòng)金融監(jiān)管體系改革。

（一）健全、完善金融監(jiān)管法律體系

目前，中國(guó)金融監(jiān)管法律體系可分為三個(gè)層次：一是全國(guó)人大通過的法律，如《中國(guó)人民銀行法》、《證券法》、《保險(xiǎn)法》等；二是國(guó)務(wù)院頒布的有關(guān)行政法規(guī)，如《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》、《外匯管理?xiàng)l例》等；三是財(cái)政部、人民銀行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等制訂的具體的管理辦法和規(guī)定，如《金融保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)制度貸款通則》、《證券投資基金管理暫行辦法》等。盡管中國(guó)已初步建立了金融監(jiān)管法規(guī)體系，但還很不完善，需要進(jìn)一步完善金融法律體系，抓緊健全有關(guān)金融行業(yè)和金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的法律和法規(guī)。

（二）積極參與國(guó)際、區(qū)域金融監(jiān)管法制合作

中國(guó)應(yīng)積極參與國(guó)際、區(qū)域金融監(jiān)管法制合作，在堅(jiān)持金融監(jiān)管的主權(quán)原則的前提下，順應(yīng)金融活動(dòng)國(guó)際化的趨勢(shì)，借鑒他國(guó)經(jīng)驗(yàn)及國(guó)際慣例，及時(shí)調(diào)整中國(guó)金融監(jiān)管法律制度。

1.中國(guó)應(yīng)積極通過巴塞爾委員會(huì)、國(guó)際證監(jiān)會(huì)組織、國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管組織等國(guó)際組織加強(qiáng)與其他成員國(guó)的合作，提高金融監(jiān)管合作的有效性和約束力。

2.與有關(guān)國(guó)家合作建立監(jiān)管共同體，對(duì)主要的跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管。以雙邊、多邊條約等方式建立金融機(jī)構(gòu)母國(guó)、東道國(guó)協(xié)調(diào)監(jiān)管機(jī)制。

3.借鑒聯(lián)合國(guó)國(guó)際貿(mào)易法委員會(huì)《跨國(guó)破產(chǎn)示范法》、《歐盟破產(chǎn)程序規(guī)則》、美國(guó)《破產(chǎn)濫用預(yù)防及消費(fèi)者保護(hù)法》等法律文件，在中國(guó)處置金融機(jī)構(gòu)危機(jī)方面建立起既符合國(guó)際合作，又符合屬地原則的法律規(guī)范，增加國(guó)際投資者的信心，促進(jìn)國(guó)際金融監(jiān)管合作。

四、結(jié)論

金融穩(wěn)定論壇的建立是國(guó)際社會(huì)應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的舉措，是國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)與合作機(jī)制化、組織化的體現(xiàn)。中國(guó)有必要充分利用金融穩(wěn)定理事會(huì)這一平臺(tái)，積極開展國(guó)際合作與協(xié)調(diào)，營(yíng)造有利于全球金融穩(wěn)定和發(fā)展的法治環(huán)境，通過持續(xù)不斷的努力，最終建立一個(gè)公平、公正、包容、有序的國(guó)際金融新秩序。

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[責(zé)任編輯 陳 鶴]