基于支付平臺(tái)的二代支付系統(tǒng)的設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)

摘 要：本文對(duì)銀行業(yè)支付平臺(tái)系統(tǒng)的架構(gòu)進(jìn)行了研究和設(shè)計(jì)，并基于該支付平臺(tái)架構(gòu)完成了人民銀行第二代支付系統(tǒng)的設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)，論證了銀行業(yè)支付平臺(tái)系統(tǒng)建設(shè)的可行性，為銀行業(yè)其他支付業(yè)務(wù)的實(shí)現(xiàn)提供了參考依據(jù)。

關(guān)鍵詞：支付平臺(tái) 二代支付 設(shè)計(jì) 實(shí)現(xiàn)

中圖分類號(hào)：TP311 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1672-3791（2013）04（a）-0033-01

本文針對(duì)這一問(wèn)題對(duì)目前主流的銀行業(yè)支付平臺(tái)系統(tǒng)的架構(gòu)和應(yīng)用進(jìn)行了研究，并基于某商業(yè)銀行的支付平臺(tái)系統(tǒng)完成了人民銀行第二代支付系統(tǒng)的設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)，為銀行業(yè)支付平臺(tái)系統(tǒng)的建設(shè)提供了可行的方案。

1 支付平臺(tái)系統(tǒng)架構(gòu)設(shè)計(jì)與分析

1.1 支付平臺(tái)系統(tǒng)架構(gòu)設(shè)計(jì)

如圖1所示，行內(nèi)統(tǒng)一支付平臺(tái)系統(tǒng)對(duì)內(nèi)通過(guò)服務(wù)總線系統(tǒng)連接，接收渠道發(fā)起業(yè)務(wù)請(qǐng)求或發(fā)起去銀行核心系統(tǒng)賬務(wù)請(qǐng)求；對(duì)外通過(guò)外聯(lián)支付網(wǎng)關(guān)與第三方支付系統(tǒng)對(duì)接。支付平臺(tái)系統(tǒng)由業(yè)務(wù)處理平臺(tái)、內(nèi)聯(lián)通訊網(wǎng)關(guān)、外聯(lián)通訊平臺(tái)、集中監(jiān)控管理平臺(tái)、綜合運(yùn)營(yíng)管理平臺(tái)及數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器六部分組成。

業(yè)務(wù)處理平臺(tái)主要用于實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)邏輯的處理、業(yè)務(wù)功能的實(shí)現(xiàn)和業(yè)務(wù)流程的控制，無(wú)需關(guān)心通訊協(xié)議、報(bào)文格式及系統(tǒng)接口的變換。

內(nèi)聯(lián)支付網(wǎng)關(guān)主要用于現(xiàn)實(shí)對(duì)內(nèi)各業(yè)務(wù)發(fā)起渠道的接口發(fā)布、通訊協(xié)議的轉(zhuǎn)換、報(bào)文轉(zhuǎn)換、安全控制，與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的通訊協(xié)議、報(bào)文格式、賬務(wù)接口的統(tǒng)一。

外聯(lián)支付網(wǎng)關(guān)主要用于實(shí)現(xiàn)及與第三方系統(tǒng)的通訊接入，報(bào)文格式轉(zhuǎn)換、通訊協(xié)議轉(zhuǎn)換、安全控制等功能，統(tǒng)一與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的通訊模式及接口，屏蔽掉行內(nèi)各渠道及第三方應(yīng)用系統(tǒng)之間的通訊模式及接口。

集中監(jiān)控管理平臺(tái)主要用于對(duì)運(yùn)行平臺(tái)的實(shí)時(shí)運(yùn)行狀況和指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)測(cè)及統(tǒng)計(jì)分析。

綜合運(yùn)營(yíng)管理平臺(tái)用于對(duì)支付平臺(tái)上的業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理，方便控制應(yīng)用的各種業(yè)務(wù)產(chǎn)品屬性及功能，提供統(tǒng)一業(yè)務(wù)管理手段，操作人員可以完成參數(shù)維護(hù)、權(quán)限管理、查詢統(tǒng)計(jì)、操作管理等功能。

數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)主要為業(yè)務(wù)處理平臺(tái)、綜合運(yùn)營(yíng)管理平臺(tái)及集中監(jiān)控管理平臺(tái)提供單獨(dú)的530c6195b16fcd83b03e9311a874522e121c4ed1db67a9696fb1eb954d87f8c8數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)，提高系統(tǒng)性能。

1.2 支付平臺(tái)系統(tǒng)架構(gòu)分析

支付平臺(tái)系統(tǒng)的建設(shè)能夠整合支付業(yè)務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)支付業(yè)務(wù)邏輯的處理，減輕銀行核心系統(tǒng)及服務(wù)總線系統(tǒng)的壓力，實(shí)現(xiàn)支付業(yè)務(wù)的相對(duì)集中，有利于支付業(yè)務(wù)的重點(diǎn)管理、重點(diǎn)維護(hù)，有利于支付匯路的選擇；支付業(yè)務(wù)的統(tǒng)一開(kāi)發(fā)、統(tǒng)一部署、統(tǒng)一維護(hù)、統(tǒng)一管理，有利于提高銀行業(yè)支付管理水平，降低系統(tǒng)開(kāi)發(fā)及運(yùn)營(yíng)成本。

2 基于支付平臺(tái)的二代支付系統(tǒng)的設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)

2.1 二代支付系統(tǒng)的設(shè)計(jì)

二代支付系統(tǒng)包括大額支付系統(tǒng)及小額支付系統(tǒng)兩部分，按照應(yīng)用與通訊分離、應(yīng)用與數(shù)據(jù)分離的原則，二代支付系統(tǒng)將內(nèi)外聯(lián)通訊與應(yīng)用模塊分離，應(yīng)用部分統(tǒng)一核心聯(lián)機(jī)接口，統(tǒng)一核心批量接口，進(jìn)行了行內(nèi)渠道接口整合，將模塊功能劃分為：公共部分、大額支付、小額支付、公共管理、清算管理、異常處理、日終批量、聯(lián)機(jī)批量、內(nèi)聯(lián)通訊、外聯(lián)通訊十個(gè)功能模塊。公共部分主要功能為統(tǒng)一與銀行核心系統(tǒng)接口，為支付業(yè)務(wù)提供統(tǒng)一賬務(wù)服務(wù)，完成來(lái)帳業(yè)務(wù)的清分；大額支付模塊主要功能為進(jìn)行大額往來(lái)帳業(yè)務(wù)功能處理；小額支付模塊主要功能為小額往來(lái)帳業(yè)務(wù)功能處理；公共管理模塊主要功能為進(jìn)行系統(tǒng)時(shí)序控制，業(yè)務(wù)狀態(tài)查詢，查詢、系統(tǒng)管理類業(yè)務(wù)的處理；清算管理模塊主要功能為進(jìn)行清算賬戶管理，全面流動(dòng)性管理，計(jì)費(fèi)及返回處理、資金拆解管理等；異常處理模塊主要用于完成日間及日終差錯(cuò)處理功能；日終批量模塊主要用于完成日終對(duì)賬、日結(jié)控制、行外清算等功能；聯(lián)機(jī)批量模塊主要用于完成小額批量包業(yè)務(wù)的批量賬務(wù)處理功能；內(nèi)聯(lián)通訊模塊主要用于完成與行內(nèi)系統(tǒng)通訊，統(tǒng)一渠道及核心系統(tǒng)接口；外聯(lián)通訊模塊主要用于與第三方支付系統(tǒng)通訊，完成系統(tǒng)接入、接出功能。

2.2 二代支付系統(tǒng)的實(shí)現(xiàn)流程

對(duì)于行內(nèi)發(fā)起的大額支付往帳業(yè)務(wù)，銀行柜面等渠道系統(tǒng)發(fā)起大額往帳支付請(qǐng)求，請(qǐng)求報(bào)文經(jīng)銀行服務(wù)總線系統(tǒng)到達(dá)支付平臺(tái)，支付平臺(tái)進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)處理后發(fā)起去核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)賬務(wù)請(qǐng)求，扣帳成功后，支付平臺(tái)組織人行請(qǐng)求報(bào)文，發(fā)起大額往帳業(yè)務(wù)，收到人行清算報(bào)文后，更新業(yè)務(wù)狀態(tài)，業(yè)務(wù)處理完成。

對(duì)于行內(nèi)接收的大額支付來(lái)帳業(yè)務(wù)，支付平臺(tái)按照行內(nèi)清分規(guī)則進(jìn)行報(bào)文清分，清分成功后發(fā)起去核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)賬務(wù)請(qǐng)求，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)判斷入賬條件后進(jìn)行賬務(wù)處理，支付平臺(tái)收到核心賬務(wù)響應(yīng)后更新業(yè)務(wù)狀態(tài)，收到人行清算報(bào)文后，更新業(yè)務(wù)狀態(tài)，業(yè)務(wù)處理完成。

對(duì)于行內(nèi)發(fā)起的小額支付往帳業(yè)務(wù)，銀行柜面等渠道系統(tǒng)發(fā)起小額往帳支付請(qǐng)求，請(qǐng)求報(bào)文經(jīng)銀行服務(wù)總線系統(tǒng)到達(dá)支付平臺(tái)，支付平臺(tái)進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)處理后發(fā)起去核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)賬務(wù)請(qǐng)求，扣帳成功后，支付平臺(tái)按照小額組包規(guī)則進(jìn)行組包處理，達(dá)到筆數(shù)或組包時(shí)間上限后，發(fā)起小額往帳業(yè)務(wù)，收到人行軋差報(bào)文后，更新小額包及明細(xì)業(yè)務(wù)狀態(tài)，業(yè)務(wù)處理完成。

對(duì)于行內(nèi)接收的小額支付來(lái)帳業(yè)務(wù)，支付平臺(tái)收到人行小額來(lái)帳包后，按照拆包規(guī)則進(jìn)行拆包處理，將來(lái)帳明細(xì)業(yè)務(wù)按照行內(nèi)清分規(guī)則進(jìn)行報(bào)文清分，清分成功后發(fā)起去核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)賬務(wù)請(qǐng)求，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)判斷入賬條件后進(jìn)行賬務(wù)處理，支付平臺(tái)收到核心賬務(wù)響應(yīng)后更新業(yè)務(wù)狀態(tài)，收到人行軋差報(bào)文后，更新小額包明細(xì)業(yè)務(wù)狀態(tài)，業(yè)務(wù)處理完成。

3 結(jié)語(yǔ)

本文對(duì)銀行業(yè)支付平臺(tái)系統(tǒng)的架構(gòu)進(jìn)行了設(shè)計(jì)，并基于該支付平臺(tái)完成了人民銀行第二代支付系統(tǒng)的設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)，目前該項(xiàng)目已完成開(kāi)發(fā)及測(cè)試工作，正在進(jìn)行與人民銀行的模擬運(yùn)行演練工作，目前該系統(tǒng)演練情況良好，運(yùn)行穩(wěn)定、可靠和高效，可以為各商業(yè)銀行支付平臺(tái)系統(tǒng)建設(shè)方案提供有效參考。

參考文獻(xiàn)

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