欠發達地區農民融資難的現狀分析及對策

在欠發達地區，農民增收是重點中的重點，難點中的難點，需要社會各方面大力扶持。其中，尤其離不開各類農村金融機構的支持。但是，筆者在中部某省的幾個貧困縣調研時發現，當地農民普遍存在著貸款難、難貸款問題，不僅影響了農民增收致富的步伐，而且阻礙了農村經濟的快速發展，迫切需要因地制宜、創新工作思路和方法，多方破解農民融資難題。

一、農民融資難的主要表現

當前，農業生產早已不局限于傳統的種養業，而是向規模化、集約化、產業化轉變，需要投入的資金更加密集。同時，隨著農村工業化、城鎮化進程的推進和加快，也使農民對資金的需求不斷增大。特別是在欠發達農村地區，農民有渴望擺脫貧困、發家致富的愿望，創業、興業需要一定的資金扶持和助推，而農民貸款難、難貸款已成為不爭的事實。

1.農村金融服務網點少，農民“貸難”。調查發現，在一些貧困縣，金融網點一般只分布在鄉鎮，通常只有農村信用社、農業銀行、郵政儲蓄銀行等3家金融機構，每家金融機構平均只有10名工作人員，而這些鄉鎮的平均人口在3萬人左右，服務很難有效覆蓋。歷史上，作為農村金融的主力軍——農村信用社，曾經每個行政村招聘一名信貸員，負責受理本村農戶的貸款申請和審查。但由于種種原因，這批信貸員在信用社改革時全部辭退。由于金融機構網點少、人員少，一個人平均要管理上千農戶，難以全面了解貸款農戶的家庭和個人情況，加之一些鄉村位置偏遠，交通不便，貸后管理困難，所以大部分農民的貸款需求被拒之門外。……