周口銀行多措并舉助推小微企業發展

顧永磊

今年以來，周口銀行不斷深化小微企業金融服務，持續增加信貸投放，截至目前，我行小微企業貸款余額達26.92億元，占全行貸款總額的60.08%。全年累計發放貸款近8.55億元，行業涉及食品加工、商業批發、飲食服務等多個領域。通過深耕細作中小微企業這片沃土，不僅有力地支持了實體經濟發展，自身也得到長足發展，實現盈利過億。

一是強化中小微企業服務理念。牢固樹立“以市場為導向，以客戶為中心”的經營原則，在支持企業參與市場競爭中做到快速反應，摒棄以我為主的服務方式，切實轉變工作作風。與各縣政府積極溝通，以各縣市區工業積聚區為營銷源頭，經常深入企業，宣傳貸款新規，了解企業的需求，完善服務措施，修訂操作流程，規范合同文本，為中小微企業貸款投放提供基礎保障。

二是建立正向激勵為主的激勵約束機制。突出對小企業授信從業人員的正向激勵，設定了較高的薪酬兌現機制，進一步完善《客戶經理管理辦法》，根據客戶經理每月發放的中小微企業貸款的筆數、金額和質量，核算客戶經理的獎勵工資，充分調動服務中小微企業的積極性、主動性。為控制信貸風險，我行制定了小企業授信盡職調查及相應的問責與免責制度。摒棄了傳統的以單戶、單筆業務進行責任追究的方法，注重中小微企業信貸從業人員數量和質量兩個方面的培養和建設。

三是制訂中小微企業貸款優惠政策。針對信譽好、經營業績優良的中小微企業，實行差別利率對待，進一步規范貸款利率上浮、下浮標準，合理對貸款企業進行劃分，分等級實行貸款利率優惠政策。

四是建立中小微企業貸款審批快捷流程。對上規模、信譽好、資金需求較固定的黃金客戶，采取一次性核定年度貸款額度，隨用隨貸；對產業前景好、高成長性的企業群體開通信貸“綠色通道”；對規模小、業務較少的企業或個人提供柜臺式信貸服務，在有效抵押情況下由支行直接辦理，為企業發展提供更加簡便快捷的金融服務。在辦理時限上，實行限時辦理，盡量縮短信貸資料傳遞和貸款審批時間，在不違反信貸原則的前提下，盡可能地簡化貸款手續。

五是打造中小微企業服務產品創新機制。針對小微企業擔保抵押能力較弱的問題，合理放大擔保比例。小企業不僅可以通過傳統的資產抵押、質押、擔保等方式融資，還針對小企業缺少有效抵押物的情況，為企業量身打造了倉單質押、股權、收費權質押等融資方式。如今，我行支持小型微型企業信貸產品已經從單一的抵押、質押、擔保信貸業務品種，發展到多個適合本地小企業融資的業務產品。近日還與河南省郵政物流公司合作，開辦了商品融資質押監管業務，以商品融資支持小微企業發展。

六是拓展中小微企業合作渠道。2012年我行制訂了支持我市經濟發展的十條意見。通過召開銀企座談會、與市下崗失業擔保中心合作、與縣市工商業聯合會溝通等形式，充分了解掌握全市中小微企業運營狀況和資金需求，充分聽取意見和建議，鼓勵合作對象積極推薦優質客戶。同時，采取定期走訪、電話咨詢等方式隨時了解客戶的金融需求，及時提供相應服務；通過報刊、電視等新聞媒體開展客戶意見征集活動，進一步拉近與客戶之間的距離，促進周口銀行與企業之間建立更加緊密的合作伙伴關系。