風(fēng)險(xiǎn)管理文化與員工認(rèn)同

■黃玉敏

自從風(fēng)險(xiǎn)管理文化的概念引入中國(guó)之后，許多企業(yè)開(kāi)始重視、實(shí)踐和總結(jié)自己企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)文化。但是，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的實(shí)踐，很多企業(yè)發(fā)現(xiàn)費(fèi)心推廣的風(fēng)險(xiǎn)文化往往流于形式。為什么會(huì)出現(xiàn)這種情況呢？根本原因在于風(fēng)險(xiǎn)文化只存在于高層頭腦中，只存在于口頭表述中，沒(méi)有得到員工的理解和認(rèn)同，沒(méi)有轉(zhuǎn)化為員工的日常行為和日常習(xí)慣。對(duì)銀行企業(yè)來(lái)說(shuō)，如何讓員工認(rèn)同風(fēng)險(xiǎn)文化，并轉(zhuǎn)化為自己的工作行為和工作習(xí)慣，是關(guān)系到風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)成敗的關(guān)鍵。

風(fēng)險(xiǎn)管理文化與員工認(rèn)同的重要性

風(fēng)險(xiǎn)管理文化是企業(yè)文化的一部分，是一種高級(jí)的文化管理模式，它需要企業(yè)發(fā)展到一定規(guī)模和一定階段，才能將原有的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值、風(fēng)險(xiǎn)理念整合成獨(dú)具特色的管理模式或經(jīng)營(yíng)方式。人們對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理文化認(rèn)識(shí)的深化，是一個(gè)歷史發(fā)展過(guò)程。

由于風(fēng)險(xiǎn)管理文化具有滲透性、一致性、激勵(lì)性和延續(xù)性等特性，深刻地影響著銀行企業(yè)員工的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度、風(fēng)險(xiǎn)信息反饋模式、行為模式，從而影響著商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)營(yíng)績(jī)效。可以說(shuō)，如果沒(méi)有一套被員工廣泛認(rèn)可并自覺(jué)遵守的風(fēng)險(xiǎn)管理文化，那么銀行的一切風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)無(wú)論多么先進(jìn)，風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控制度多么完善，都將只是形式。因此，搞好風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)是治行之本、動(dòng)力之源、持續(xù)發(fā)展之基。只有培育良好的風(fēng)險(xiǎn)管理文化，把風(fēng)險(xiǎn)管理理念貫穿于銀行業(yè)務(wù)的整個(gè)流程，使風(fēng)險(xiǎn)管理由高深抽象的理論變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)生動(dòng)的企業(yè)文化,內(nèi)化為員工的自覺(jué)意識(shí)和行為習(xí)慣，才能使風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制有效發(fā)揮作用，才能使政策和制度得以貫徹落實(shí)。

員工是現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的三要素之一，提高員工素質(zhì)，增強(qiáng)員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)精神和風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)的認(rèn)同感，增強(qiáng)團(tuán)隊(duì)意識(shí)，調(diào)動(dòng)和激發(fā)員工的工作主動(dòng)性和創(chuàng)造性，是風(fēng)險(xiǎn)管理文化的不竭動(dòng)力。員工素質(zhì)高低、風(fēng)險(xiǎn)觀念的強(qiáng)弱，直接關(guān)系到企業(yè)的生存與發(fā)展。風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)的目的就是要用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)理念、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值觀念、風(fēng)險(xiǎn)行為標(biāo)準(zhǔn)等文化要素來(lái)統(tǒng)一全體員工的思想認(rèn)識(shí)，把企業(yè)理想變成員工的共同理想，把企業(yè)的發(fā)展需要變成員工實(shí)現(xiàn)個(gè)人價(jià)值和理想的需要，只有這樣，才能徹底得到員工的認(rèn)同，才能夠建成有特色的風(fēng)險(xiǎn)文化。

風(fēng)險(xiǎn)管理文化的特點(diǎn)

——強(qiáng)調(diào)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誠(chéng)摯的敬畏和尊重，強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)。工作的時(shí)候，要時(shí)刻意識(shí)風(fēng)險(xiǎn)的存在，保持風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的敏感性，客觀全面地揭示風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)規(guī)律和控制手段去適應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)或駕馭風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)值創(chuàng)造作用，減少因風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和控制不當(dāng)造成的損失。

——加強(qiáng)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)。不能有效解決戰(zhàn)略問(wèn)題所形成的風(fēng)險(xiǎn)就是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)具有長(zhǎng)期性、全局性、決定性的破壞作用。因而必須樹(shù)立把戰(zhàn)略作為首要的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)來(lái)管理的觀念，結(jié)合自身所處環(huán)境和發(fā)展趨勢(shì)，有意識(shí)地審視戰(zhàn)略方向選擇和戰(zhàn)略推進(jìn)過(guò)程中存在的問(wèn)題，準(zhǔn)確把握戰(zhàn)略機(jī)遇。

——強(qiáng)調(diào)建立超然審視風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)。當(dāng)人們置身事中，專(zhuān)注于某一事物時(shí)，往往會(huì)主動(dòng)忽視其他看似不相關(guān)實(shí)則非常重要的信息，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)大增。要在工作的特定階段有意識(shí)地退出崗位角色扮演，與業(yè)務(wù)人為地形成距離，避免情景干擾，保持理性分析。

風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)存在的問(wèn)題

一是員工的認(rèn)知程度差異較大。從銀行實(shí)踐看，主要反映在風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線的人員認(rèn)知程度整體較高，其他條線人員認(rèn)知程度隨條線不同呈大幅波動(dòng)狀態(tài)。這一現(xiàn)象說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)管理文化推行的力度和廣度有待加強(qiáng)，本位障礙尚未取得有效突破，業(yè)務(wù)指標(biāo)的激勵(lì)考核導(dǎo)向?qū)T工行為的影響遠(yuǎn)大于風(fēng)險(xiǎn)管理文化的影響。

二是員工的接納程度差異較大。主要反映在管理層級(jí)和管理崗位接納程度總體較高，基層網(wǎng)點(diǎn)和前臺(tái)崗位接納程度總體較低。這一現(xiàn)象說(shuō)明目前倡導(dǎo)的風(fēng)險(xiǎn)管理文化及其構(gòu)成的要素中，對(duì)管理要求和剛性約束的考慮相對(duì)較多，對(duì)人性化執(zhí)行和正向激勵(lì)的考慮相對(duì)較少，總體上體現(xiàn)的是管理者的意志而不是管理者與執(zhí)行者利益的均衡。

三是員工的貫徹執(zhí)行程度差異較大。素質(zhì)能力較高的員工，善于將風(fēng)險(xiǎn)管理文化、風(fēng)險(xiǎn)管理制度手段與業(yè)務(wù)實(shí)際進(jìn)行聯(lián)系，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)與收益較高水平的均衡，實(shí)現(xiàn)價(jià)值創(chuàng)造能力的提升。而部分機(jī)構(gòu)和員工則排斥風(fēng)險(xiǎn)管理文化的影響，有的對(duì)風(fēng)險(xiǎn)漠視和無(wú)知，有的無(wú)原則地變通和鉆空子，有的對(duì)管理要求教條化執(zhí)行。

如何增加員工的認(rèn)同感

首先，正確認(rèn)識(shí)企業(yè)高層在風(fēng)險(xiǎn)管理中的角色。作為風(fēng)險(xiǎn)文化的建筑師，高層管理人員承擔(dān)著風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)最重要也是最直接的工作，塑造風(fēng)險(xiǎn)文化的關(guān)鍵就是把高層塑造成風(fēng)險(xiǎn)文化的楷模。假如領(lǐng)導(dǎo)層打業(yè)務(wù)“擦邊球”、暗示下屬“靈活”應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)政策，那么，風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)是不可能有成效的。

其次，廣泛征求員工意見(jiàn)。企業(yè)管理者應(yīng)創(chuàng)造各種機(jī)會(huì)讓員工共同參與風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)，并在各個(gè)層面取得對(duì)風(fēng)險(xiǎn)文化優(yōu)勢(shì)的共識(shí)。

第三，與員工的日常工作結(jié)合起來(lái)。企業(yè)確定了新的風(fēng)險(xiǎn)文化理念后，就要進(jìn)行導(dǎo)入，首先要讓每個(gè)員工明確企業(yè)為什么要樹(shù)立這樣的理念，接下來(lái)是每個(gè)員工應(yīng)如何改變觀念，使自己的工作與風(fēng)險(xiǎn)管理文化相結(jié)合，凝聚人氣，匯集力量，形成合力。同時(shí)，要堅(jiān)定員工的歸屬感，增強(qiáng)員工的主人翁精神，讓員工與企業(yè)一起成長(zhǎng)。