商業銀行運營與管理制度的研究

【摘 要】本文在分析研究現代商業銀行運營與管理的制度上，界定了現代商業銀行運營與管理的范疇，并在比較國內外商業銀行的運營管理制度的基礎上，發現我國商業銀行運營上的不足，總結國外商業銀行成功的經驗，探討了國內商業銀行未來的運營管理制度的方向。

【關鍵詞】商業銀行；運營管理；管理制度

運營管理的出現是為了適應工業企業生產，并在此基礎上產生和發展起來的。運營管理是現代企業三大職能財務職能、運營職能、營銷職能之一，通過運營管理，企業能夠把投入轉換成產出，在企業競爭過程中有著不可替代的地位。伴隨著金融市場的發展，我國商業銀行的規模逐漸由小到大，數量逐漸有少到多，現代管理理論認識到企業的運營管理職能和財務職能，營銷職能的重要性?？梢姡瑢τ谥袊纳虡I銀行來說，要想立足國內，面向世界，就必須要重視銀行自身的運營管理。

一、現代商業銀行的運營與管理制度

在新的經濟條件下，傳統的商業銀行運營與管理制度已經落后了，為了適應外部經濟環境的變化，也為了學習國內外先進銀行的管理實踐，各大銀行紛紛的從傳統的商業銀行模式中走出來，逐步的向現代商業銀行模式轉變，確立了現代商業銀行的運營與管理制度?，F代商業銀行的運營管理主要包括為了客戶提供金融服務、為了股東創造財富、為了自身穩健經營而進行的防范風險的過程。通過運營管理使得經營中的各種要素、經營項目的各種排列組合，以實現預期的經營目標。雖然各家商業銀行追求目標側重點的不同，由此形成各不相同的管理理念，各家商業銀行的運營管理的方式各不相同，但作用的對象卻是大體一致的。當前，我國商業銀行正在向著前后臺分離，后臺業務集中的新型運營與管理制度的方向改革。

二、國外商業銀行運營管理制度的發展情況

國外的許多先進商業銀行像花旗銀行，匯豐銀行等在運營管理方面發展較早，積累了豐富的發展經驗，逐步形成一套成熟的框架。因此，我國的商業銀行應該在充分了解國外商業銀行先進的運營管理理念的基礎上，選擇其中對我國商業銀行具有重要意義的部分，以達到指導我國商業銀行實行現代運營管理制度的目的。

三、我國商業銀行運營管理制度

筆者通過研究發現，從目前的情況來看，國內商業銀行運營管理方面的不足，主要體現在以下兩個方面。（1）現有的運營能力不能適應金融產品日益豐富的需要、目前的金融市場產品增長迅速，交易數量、交易方式和處理方式的變化大大增加了銀行運營管理的復雜程度。同樣的，金融市場的需求也從最基本的流動性、安全性向著信息化、便利化轉化。綜上所述，這些對于銀行的安全、快捷的運營能力提出了更高層次的要求，這是傳統的商業銀行所不能做到的。（2）現有的運營模式不能適應客戶差異化的需求。在金融市場上的產品日趨同質化的今天，差異化的客戶服務無疑成為商業銀行關注的重點，各大商業銀行因此就必須重視與客戶的關系，讓客戶不需要接觸銀行內部復雜的流程就能為客戶提供一整套服務，同時提高商業銀行客戶服務滿意度。傳統的這種“網點全流程、柜員全功能”的營運模式顯然與“以客戶為中心”的現代商業銀行市場運營的要求相矛盾。

四、提高商業銀行運營管理的措施

現代級商業銀行的運營模式的變革需要對現有的運營模式進行徹底的顛覆，需要進行企業組織機構的變化，經營管理的改革和內部管理能力的培養，涉及的問題非常多，筆者通過研究，發現其中主要有如下這些方面的關鍵要素。調整商業銀行運營組織構架。（1）適當的調整銀行的組織機構。可以在總行和一級分行以及二級分行專門設立運營管理部門，主要統一管理全行的運營業務。在二級分行及以上機構單獨設置后臺中心，主要負責集中作業、集中清算等業務，目的是為各分行網點作業提供后臺的支持。設置的“后臺中心”將會隨著運營改革的發展而不斷提升，從傳統的“被動式服務”發展為現代化得“主動式管理”，并且借助網絡信息的支撐，逐漸的向更大的業務集中方向發展。（2）實現前中后臺聯動。由于分設的前、中、后臺歸屬于不用的管理部門，那么部門交流中就會存在一定的制約因素。因此，一是通過不同部門之間的員工交流合作，促進前中后臺的員工彼此合作，加深了解，從而保持銀行的業務程序流暢。二是在前、中、后臺實行管理一體化得要求。三是合理的統計各項業務的峰值和峰谷，并且在此基礎上合理時間安排，優化員工安排。（3）建設現代化的信息技術服務平臺。要開發能支持業務快速發展且具備優秀業務處理能力的服務平臺，研發效率高、可升級的業務處理系統就顯得特別重要了。因此，商業銀行現代化的重要一步就是要建立這樣的信息技術服務平臺。

參考文獻

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