“收條”沒開對 差點要不回借款

潘仁向王大關是生意場上的好哥們。2011年7月，潘仁向王大關借了50萬元人民幣，雙方在借條中約定：“今向王大關借款50萬元，利息2%計，按月計息，提前一個月通知還款”。王大關在借條簽訂當天通過銀行轉賬的方式支付給潘仁50萬元，并在2012年年初通知潘仁還款。潘仁在2012年7月、12月和2013年2月分別還款5萬元、10萬元和25萬元，第三次還款后，潘仁讓王大關一起把前三次還款的收條開了，注明金額、收款日期及王大關的簽字。之后，王大關再也沒有收到潘仁的還款，于是雙方鬧到法院。

按照借條約定的利息及潘仁還款的金額和時間計算，截至起訴之日，潘仁還欠王大關本息33萬余元。然而，潘仁在法庭上辯解說他不僅已經還清借款，而且已經多付了4萬多元利息。潘仁向法庭提交了如下證據：（1）2012年7月銀行轉賬5萬元的匯款憑證；（2）2012年12月委托第三方銀行轉賬10萬元的匯款憑證；（3）2013年2月銀行轉賬25萬元的匯款憑證；（4）落款時間為2012年12月、金額為10萬元的收條；（5）落款時間為2013年12月、金額為25萬元的收條；（6）2012年12月銀行現金取款10萬元的憑證；（7）2013年12月銀行取款25萬元的憑證。用這些證據證明潘仁已連本帶息共還款75萬元，其中銀行轉賬還款40萬元，現金還款35萬元，有收條及款項來源證明。

從潘仁的舉證來看，的確如其所說已經超額還款。王大關堅持沒有收到過潘仁的現金還款，收條是針對銀行轉賬出具的，并不是現金還款的收據。

總金額為35萬元的兩張收條，是如潘仁所說的現金還款的收據？還是王大關所說的，是針對銀行轉賬出具的收據，不存在現金還款？

本案糾紛產生的原因，是因為王大關沒有正確出具“收條”。如果王大關在出具收條時能夠注明收款方式是現金還是銀行轉賬，那么本案就不會變得撲朔迷離。

幸運的是，律師在潘仁提交的證據中找到了突破口，潘仁提交的證據（5），這份收條的落款時間疑似被篡改，通過筆跡鑒定，該份收條的真實時間確實被篡改了。法官最終通過交易習慣、合理性等角度肯定了王大關關于“收條是針對銀行轉賬憑證所出具”的主張，還原了本案真相。

雖然本案最終塵埃落定，但在民間借款日益頻繁的當下，我們有必要從這一案例中吸取經驗教訓，掌握民間借款行為中必備的法律知識：

1. 借款合同的訂立。出借人應保留借款人身份信息的證明文件，以防糾紛產生時方便追償。借款人是個人的，應保留借款人的身份證復印件；借款人是單位的，要保留該公司的營業執照復印件（需蓋公章）。

2. 收條的正確出具。收條中寫明收款形式（現金、銀行轉賬或其他形式）非常重要。一般，現金收款才要求出收條，如果是銀行轉賬，付款人只要保存好匯款憑證即可證明自己的付款行為。如果是現金付款又沒有讓收款人出具收條，務必保存好現金的取款證明，對款項的交付地點、時間等情況做好記錄，最好在交付款項時有第三人在場作證，以防收款人抵賴說沒有收到款項。

3. 借款利息。借款利息不得預先在本金中扣除，利息預先在本金中扣除的，應當按照實際借款數額返還借款并計算利息。

4. 借款用途。首先，借款用途必須是合法的。其次，如果是夫妻一方作為借款人出具借條的，那么只有當借款用于該夫妻共同生活時，才能算作是夫妻共同債務。如果借款是用于借款人夫妻共同生活的，那么即使借條是夫妻一方出具，最終也應當由夫妻雙方共同償還。

5. 擔保。如果出借人擔心借款人的還款能力，可以要求借款人提供擔保。需要注意，借款關系中僅起聯系、介紹作用的人，不承擔保證責任。對債務的履行確有保證意思表示的，應認定為保證人，承擔保證責任。（本文插圖 孫輝）