心系三農謀發展 一創兩建惠民生

云南省農村信用社始終堅持“立足‘三農’，服務城鄉，支持中小企業，促進經濟社會健康發展”的市場定位，把做好農村金融服務工作作為立社之本、強社之基，特別是自2011年人行昆明中心支行在全國首創開展“一創兩建”工作以來，全省農村信用社進一步加大農村金融產品和服務創新力度，深入推進農村信用體系建設和支付環境建設，促進了支農服務水平的不斷提升，實現了各項業務與農村經濟發展的良性互動。

一、不斷豐富農村金融產品，全面提升服務能力和服務水平

近幾年來，云南省農村信用社認真總結多年業務實踐經驗，先后研發推廣了一系列獨具特色的支農金融服務新產品。一是研發了具備小額貸款功能，集理財、儲蓄、結算于一體的創新型銀行卡產品——“金碧惠農卡”，先后獲得“2010云南最受歡迎銀行卡”和全國農信系統“最佳農戶金融產品創新獎”的殊榮。二是分別于2008年和2009年在全國農信系統及省內率先開辦了農戶林權抵押小額貸款和法人客戶林權抵押貸款業務，有效助推全省林權制度改革。三是在我省三年連旱背景下，在全國首創推出抗旱應急水源工程專項貸款這一業務品種，走出了一條信貸支持水利建設的新路。四是先后開辦了農戶恢復重建住房貸款、震后特色村寨建設貸款、農戶小額建房貸款和農房抵押貸款等業務，積極支持地震災區恢復重建和新農村建設。五是與就業局、工商聯、工會、團委、婦聯、個私協會、教育廳等7家承辦機構密切協作，開辦了“貸免扶補”創業小額貸款業務，先后獲得中國金融服務產品博覽會“最佳微型創業金融產品創新獎”和首屆中國農村金融品牌榜“十大品牌創新產品”殊榮。六是不斷拓寬涉農代理業務種類。開辦了代理財政直補資金兌付“惠農一折通”業務、代理城鄉居民社會養老保險、代理發放計劃生育補貼等業務。七是從2008年末以來，持續加大人、財、物的投入，在全省推行了“服務創優”工程，促進了服務水平的大幅提升。

截至2012年12月末，全省農村信用社各項存款余額達3958億元，各項貸款余額達2315億元，其中，涉農貸款余額1653億元，存量占比71.4%。目前，全省已累計發行金碧惠農卡223.6萬張，授信額度270億元，用信額度150億元，惠及農戶數達到67.6萬戶；103個法人機構開辦了林權抵押貸款業務，累計發放林權抵押貸款近3萬筆、金額80億元；發放抗旱應急水源工程貸款46.8億元，支持了173個水庫項目和734條干支渠防滲工程建設；發放恢復重建貸款2.5萬筆，投入信貸資金8億元支持災區恢復重建工作；發放貸款35億元，支持了10萬余戶農戶改造和自建房屋；累計發放創業小額貸款102.9億元，扶持17.53萬名創業者實現創業，帶動了近52萬人就業；累計代理發放財政直補資金21類362億元，代理發放新農保、新城保資金30余億元，支農服務工作取得了顯著成效。

二、扎實推進信用體系建設，著力改善農村金融生態

在多年開展農戶小額信用貸款業務基礎上，全省農村信用社扎實推進農村信用體系建設工作。一是按照“政府牽頭、信用社主導、部門配合、農民參與、整體聯動、完善制度、規范管理、提高質量、扎實推進”的工作原則，建立了多方協調合作的工作機制。二是加強信用宣傳，提供信用輿論支持，積極營造“爭當信用戶、爭創信用村鎮”的良好氛圍。三是加大工作力度，做好小額農戶信用貸款客戶基礎工作。建立完善農戶經濟檔案，做好農戶信用等級評定、貸款限額核定及《貸款證》的發放工作。四是按信用村、鎮的評選條件和考評程序，完成了信用村、信用鎮組織初驗工作。五是進一步加強和改善農村地區的金融服務，承擔恢復了111個金融缺失鄉鎮營業網點，消除金融服務盲區，改善了金融服務環境。

截至2012年末，全省農村信用社已建立農戶信用檔案716.6萬戶，評定信用農戶數494萬戶，分別占農戶總數的76.2%和52.6%。核貸農戶數達623.6萬戶，核貸金額888.7億元；發證農戶540.9萬戶，發放貸款527.6萬戶；共評定信用鎮85個，信用村2979個，信用組14059個。

三、大力推廣惠農支付業務，著力改善農村金融服務環境

2010年以來，我社通過加大惠農支付業務、萬村千鄉市場工程信息化改造、卷煙配送等重點項目的推進力度，加大自助設備的布放等多項措施，著力改善廣大農村地區的金融支付環境。一是在人行昆明中支的大力支持下，持續加大惠農支付業務在全省金融服務缺失鄉鎮的普及力度。截至2012年末，共在全省15個州市的123個縣（市、區）設立惠農支付點7304個，占全省惠農支付點數量的70%，使我省廣大邊遠地區農戶足不出戶就能享有基本金融服務。二是在省商務廳、財政廳的大力支持下，以萬村千鄉市場工程為載體，同步推進農村金融服務環境優化工作，為農家店及配送中心安裝POS機、提供資金結算渠道。目前，該項工作已在全省范圍內推廣，近期將完成1000家農家店和配送中心的信息化改造工作。三是在多個州市開展了卷煙配送貸記卡代扣業務，目前玉溪、昭通已順利上線運行，普洱、保山、紅河也即將開展。四是持續加大自助服務環境的建設力度。目前，我社布放的POS機、自助取款機、存取款一體機和查詢補登折機數量分別達到20407臺、2030臺、481臺和346臺，極大方便了廣大持卡客戶，促進了農村地區金融服務環境的顯著改善。

四、開展“一創兩建”工作的經驗和體會

通過近年來的工作開展，我們深切體會到，“一創兩建”工作取得今天的成績主要得益于領導重視、責任落實、定位準確。一是全省各級聯社按照人民銀行的總體部署，切實加強了對“一創兩建”工作的組織領導，聯社主要領導高度重視，積極爭取地方黨委政府和村組干部支持，高位推動，為工作開展提供了良好的組織保障。二是落實了業務營銷、信貸管理、會計結算和科技、銀行卡等部門的工作責任，上下聯動，部門協調，為工作開展提供了制度設計、系統開發等強有力的后臺支持。三是堅持支農為主的經營發展方向，用心、用情做事，充分了解農村地區經濟發展特點和金融服務需求，講求“量身定做”和“社群共贏”。產品和服務能夠與廣大農戶的需要緊密結合，業務的推廣注重親身體驗和循序漸進。通過多年扎實有效的工作，既促進了信用環境的改善、提高了農村金融服務的覆蓋面和便利性，同時也穩固了農村信用社客戶群體和業務市場，實現了合作共贏。