全省“一創(chuàng)兩建”工作開展以來的階段性總結(jié)

2011年“一創(chuàng)兩建”工作開展以來，取得了積極成效。及時總結(jié)近兩年來全省“一創(chuàng)兩建”工作成效，交流各地區(qū)、各單位開展“一創(chuàng)兩建”工作的經(jīng)驗和做法，對安排部署下階段工作，全面深入推進“一創(chuàng)兩建”工作尤為重要，是進一步提升我省金融服務“三農(nóng)”的水平和質(zhì)量的發(fā)力點。

一、全省開展“一創(chuàng)兩建”以來的主要工作情況

云南是一個農(nóng)業(yè)省份，且城鄉(xiāng)差距大、貧困人口多，金融資源在城鄉(xiāng)分布不均、農(nóng)村地區(qū)金融服務薄弱是云南經(jīng)濟社會發(fā)展中亟待解決的重大問題。2011年，為破解金融服務“三農(nóng)”難題，昆明中支在深入調(diào)查研究的基礎上，以推動農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新、加強農(nóng)村支付服務環(huán)境建設和農(nóng)村信用體系建設三個方面為切入點，在全國首創(chuàng)金融服務“三農(nóng)”“一個創(chuàng)新兩個建設”（以下簡稱“一創(chuàng)兩建”）工作。2011年4月21日，省政府召開了金融服務“三農(nóng)”“一個創(chuàng)新，兩個建設”工作電視電話會議，標志著云南省“一創(chuàng)兩建”工作全面拉開序幕。兩年來，在各級地方政府的主導支持下，人民銀行全力牽頭組織，金融機構(gòu)積極行動主推，全省金融服務“三農(nóng)”“一創(chuàng)兩建”工作成效明顯。

（一）按照“地方政府主導，人民銀行牽頭，金融機構(gòu)為主”的原則推進工作開展

“一創(chuàng)兩建”工作啟動后，在地方政府的重視支持下，各級人民銀行有效牽頭組織協(xié)調(diào)，推動工作開展，相關(guān)各級金融機構(gòu)積極行動，全力拓展業(yè)務，全省各級人民銀行和相關(guān)金融機構(gòu)各負其責、各司其職、協(xié)同配合、齊心協(xié)力，采取多項切實有效的措施，保證了工作的順利推進，并逐步形成了地方政府、人民銀行、金融機構(gòu)整體聯(lián)動的工作格局。

一是地方政府主導，為“一創(chuàng)兩建”工作創(chuàng)造良好環(huán)境。繼“一創(chuàng)兩建”工作電視電話會議后，省政府相繼印發(fā)了《云南省人民政府辦公廳關(guān)于推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新的實施意見》、《云南省人民政府辦公廳關(guān)于加快推進農(nóng)村信用體系建設試點工作的實施意見》等文件。各州市政府積極響應，把“一創(chuàng)兩建”工作納入政府工作議事日程，明確分管領導，建立激勵機制，完善工作措施。縣鄉(xiāng)各級政府加強組織領導，結(jié)合當?shù)貙嶋H主導開展工作。有的地方政府把“一創(chuàng)兩建”工作納入對金融部門的目標考核，有的地方政府把相關(guān)工作確定為當年惠民實事之一。各級政府結(jié)合財力狀況對相關(guān)工作給予了經(jīng)費支持，近兩年給予相關(guān)工作經(jīng)費補貼達1500萬元。各級政府的有力主導，為“一創(chuàng)兩建”創(chuàng)造了良好的工作環(huán)境。

二是人民銀行牽頭，組織推動“一創(chuàng)兩建”工作。昆明中支黨委高度重視“一創(chuàng)兩建”工作，為加強對工作的領導，充分發(fā)揮好人民銀行組織推動、溝通協(xié)調(diào)的作用，成立了人民銀行昆明中心支行“一創(chuàng)兩建”工作領導小組，負責對整體工作的組織領導。研究制訂了《云南金融服務“三農(nóng)”“一個創(chuàng)新 兩個建設”工作規(guī)劃（2011-2015年）》，從指導思想、發(fā)展目標、工作措施及保障督促四個方面，對全省深入推進“一創(chuàng)兩建”工作進行全面規(guī)劃和統(tǒng)籌部署，推動“一創(chuàng)兩建”工作步入制度化、規(guī)范化的可持續(xù)良性發(fā)展軌道。昆明中支多次召開專題會議聽取“一創(chuàng)兩建”工作匯報，研究、部署每一階段工作。為有效組織推動，昆明中支由行領導帶隊，組織工作組深入各州市開展“一創(chuàng)兩建”調(diào)研和指導，及時總結(jié)工作成績，加強對工作的督促指導，分析存在的問題，研究改進工作措施，督促“一創(chuàng)兩建”工作在全省全面推進。全省各級人民銀行建立和制定了相應的工作機制和工作措施，并結(jié)合各地實際認真組織推動，建立完善了相關(guān)監(jiān)測考核制度，及時了解掌握金融機構(gòu)工作開展情況，把“一創(chuàng)兩建”工作納入對金融機構(gòu)綜合評價內(nèi)容。各級人民銀行的有力組織推動，為“一創(chuàng)兩建”奠定了堅實的工作基礎。

三是金融機構(gòu)積極行動，結(jié)合實際拓展業(yè)務。“一創(chuàng)兩建”工作開展以來，全省各級金融機構(gòu)高度重視，圍繞相關(guān)工作，制定了工作方案和工作措施，按照昆明中支的統(tǒng)一部署，積極行動，無論是宣傳培訓、組織推廣還是相關(guān)制度辦法的制定和實施都做了大量工作。同時結(jié)合自身業(yè)務特點，因地制宜，主動作為，緊緊圍繞當?shù)亍叭r(nóng)”需求，加大業(yè)務拓展力度，不斷推出各項創(chuàng)新業(yè)務，特點突出，亮點紛呈，今天在會上交流的只是一部分經(jīng)驗和做法，還有許多經(jīng)驗做法也極具創(chuàng)新性和推廣價值，值得我們認真總結(jié)，并加以借鑒推廣，實現(xiàn)金融在支持服務云南“三農(nóng)”發(fā)展的同時自身業(yè)務也得到長足發(fā)展。

（二）結(jié)合實際創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式

全省各級人民銀行和金融機構(gòu)結(jié)合當?shù)貙嶋H，多措并舉，開展農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新。一是人民銀行完善監(jiān)測評估機制。把涉農(nóng)貸款、小額擔保貸款、林權(quán)抵押貸款納入信貸政策導向效果評估范疇，進一步完善評估指標體系，建立云南省農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新監(jiān)測報告制度，動態(tài)掌握各銀行業(yè)金融機構(gòu)農(nóng)村金融創(chuàng)新工作進展情況。二是發(fā)揮貨幣政策工具作用。及時發(fā)放支農(nóng)再貸款，有效執(zhí)行差別存款準備金，積極爭取總行增加云南支農(nóng)再貸款、再貼現(xiàn)限額，支持涉農(nóng)金融機構(gòu)增強資金實力和信貸投放能力，為創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務方式提供保障。三是金融機構(gòu)結(jié)合各地實際，為服務“三農(nóng)”量身打造創(chuàng)新符合實際需要的農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式。近兩年來，16家金融機構(gòu)結(jié)合自身的職能定位創(chuàng)新的農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式達24種，其中，創(chuàng)新產(chǎn)品18種，創(chuàng)新服務方式6個。國家開發(fā)銀行云南省分行推出了“公司+農(nóng)戶”信貸模式，滿足了農(nóng)村金融“短、頻、快”的需求特點。省農(nóng)村信用社研發(fā)了“金碧惠農(nóng)卡”，率先開辦林權(quán)抵押貸款；結(jié)合云南連續(xù)三年干旱急需增加水利建設資金的實際，在全國首創(chuàng)抗旱應急水源工程貸款；結(jié)合創(chuàng)業(yè)促就業(yè)的實際，在全國首創(chuàng)了“貸免扶補”創(chuàng)業(yè)小額貸款。大理州南澗信用聯(lián)社針對當?shù)剞r(nóng)戶發(fā)展經(jīng)濟林缺乏有效的擔保抵押問題，在全省首創(chuàng)了經(jīng)濟林木（果）權(quán)抵押貸款，實現(xiàn)了資源變資本。開遠市農(nóng)村信用聯(lián)社開辦了農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款和商標質(zhì)押貸款，有效拓寬了農(nóng)村擔保抵押范圍。

（三）以創(chuàng)新“惠農(nóng)支付服務”為手段，推動農(nóng)村支付環(huán)境建設

昆明中支經(jīng)過幾年的探索，明確了以切實解決農(nóng)村行政村自然村金融服務缺失和不完善問題為突破口、以創(chuàng)新開展云南省“惠農(nóng)支付服務”為手段，形成了云南省農(nóng)村支付環(huán)境建設的特色。一是加快農(nóng)村金融基礎設施建設。人民銀行積極督促指導農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)加強行內(nèi)系統(tǒng)建設，延伸拓展縣鄉(xiāng)以下地區(qū)的金融服務網(wǎng)點，提高農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)覆蓋率和資金匯劃速度，進一步暢通農(nóng)村支付結(jié)算渠道。二是在全國率先推出可聯(lián)網(wǎng)通用的“惠農(nóng)支付服務”。人民銀行以“加強領導、統(tǒng)籌規(guī)劃，因地制宜、一縣一策，分類指導、鼓勵創(chuàng)新，循序漸進、持續(xù)推動”為原則，出臺了“三個指南”，建立了“四項制度”，加強工作的推廣和指導。同時，為確保“惠農(nóng)支付服務”安全平穩(wěn)運行，將惠農(nóng)支付點納入公安部門日常保護和服務的重點單位，并依托全省1萬多個惠農(nóng)支付服務點，加載集成了支付結(jié)算、反假貨幣、反洗錢和征信管理等宣傳平臺，將全省惠農(nóng)支付服務點構(gòu)建成農(nóng)村地區(qū)金融宣傳的重要窗口。各級金融機構(gòu)積極參與，并在實踐中不斷拓寬“惠農(nóng)支付”服務領域。中國農(nóng)業(yè)銀行云南省分行、云南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社、郵政儲蓄銀行云南省分行、中國銀聯(lián)云南分公司、銀聯(lián)商務云南分公司安排專人全程參與全省129個縣惠農(nóng)支付服務的推廣工作。農(nóng)行怒江分行抽調(diào)上百人次，翻山越嶺，走遍全州260個村委會，全力推進惠農(nóng)支付服務點建設。昆明市聯(lián)社建立實行惠農(nóng)支付業(yè)務領導問責制度。三是加快農(nóng)村地區(qū)銀行卡受理市場建設。在全省農(nóng)村地區(qū)639個郵政儲蓄銀行網(wǎng)點和1807 個農(nóng)村信用社網(wǎng)點開通了農(nóng)民工銀行卡業(yè)務。加大推廣培訓力度，擴大農(nóng)村地區(qū)銀行卡使用范圍，培養(yǎng)農(nóng)民群眾非現(xiàn)金支付習慣，農(nóng)村地區(qū)居民用卡意識不斷增強。繼續(xù)推進縣域“刷卡無障礙示范街（區(qū)）”建設，去年，在10個地州新建成18個“刷卡無障礙示范街（區(qū)）”，農(nóng)村地區(qū)銀行卡受理市場環(huán)境切實得到改善。四是創(chuàng)新非現(xiàn)金結(jié)算工具。推進銀行卡在多個領域的業(yè)務創(chuàng)新，實現(xiàn)非現(xiàn)金支付工具在煙草、旅游、花卉、茶葉、藥材等特色行業(yè)及專業(yè)市場的應用，根據(jù)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、特色農(nóng)產(chǎn)品專業(yè)化市場不同的運作模式，廣泛利用移動POS機、網(wǎng)上銀行、商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng)、支付系統(tǒng)實現(xiàn)“農(nóng)產(chǎn)品收購電子支付項目”。農(nóng)村支付環(huán)境建設工作的開展使農(nóng)村支付環(huán)境在較短時間得到了極大的改善。

（四）明確階段推進目標，開展農(nóng)村信用體系建設試點工作

按照農(nóng)村信用體系建設試點工作實施意見，2011～2012年為農(nóng)村信用體系建設的試點階段，確定昆明、曲靖、紅河、版納四個試點地區(qū)的所有縣及其它地區(qū)各選一個縣共50縣開展了試點工作。一是加強領導，明確目標任務。試點地區(qū)和試點縣均成立了農(nóng)村信用體系建設領導小組，由政府分管領導擔任組長。各地結(jié)合實際均制定出臺了試點地區(qū)《農(nóng)村信用體系建設實施細則》，明確了試點工作目標任務、實施措施及工作要求。部分地區(qū)將試點工作納入政府工作考核目標。昆明中支結(jié)合階段工作組織召開推進會、工作領導小組會，推動開展試點工作。二是全面開展農(nóng)戶信用信息檔案及“三信”建設。昆明中支組織涉農(nóng)金融機構(gòu)制定了《云南省農(nóng)戶信用信息與信用等級評價指標》，50個試點縣試點工作期間組織新采集農(nóng)戶信息建立檔案87.7萬戶，以農(nóng)村信用社現(xiàn)有農(nóng)戶信息為基礎檔案212.8萬戶。在農(nóng)戶信用信息檔案建設的基礎上，開展“信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）”評定，穩(wěn)步推進“三信”建設，上線了全省統(tǒng)一的農(nóng)戶信用信息管理系統(tǒng)。三是加強宣傳，多渠道多方式推進試點工作。昆明中支設計、印制農(nóng)村信用體系建設宣傳海報3萬份、宣傳單60萬份向全省下發(fā)。各相關(guān)金融機構(gòu)積極協(xié)助，配合參與人民銀行做好資料發(fā)放、宣傳培訓等工作。各地在試點工作推進中，探索出了許多積極有效的途徑和方法，普洱市采取“以農(nóng)村信用社建立農(nóng)戶經(jīng)濟檔案與建立縣級農(nóng)村青年信用示范戶同步、農(nóng)戶信用信息采集與授信同步”方式推進試點工作；迪慶州以“四群”教育工作組深入全縣村寨農(nóng)戶為契機，開展農(nóng)村信用體系建設宣傳培訓；麗江市華坪縣支行自主開發(fā)《農(nóng)村信用信息錄入輔助軟件》，提高了農(nóng)戶信用檔案數(shù)據(jù)錄入效率和準確性；保山市昌寧縣支行優(yōu)化改造了“無貸農(nóng)戶信息填報模板”，確保農(nóng)戶信用信息準確、快捷導入。農(nóng)村信用體系建設試點工作為下步全面推開農(nóng)村信用體系建設進行了積極的探索。

二、“一創(chuàng)兩建”工作開展以來取得的主要成效

“一創(chuàng)兩建”工作開展近兩年，在改善農(nóng)村金融服務和推進“三農(nóng)”金融服務體系建設方面取得了實實在在的成效。

（一）農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新方面

一是涉農(nóng)貸款較快增長。截至2012年12月末，全省涉農(nóng)貸款余額為4914.03億元，同比增長17.2%，較年初增加706.5億元，同比多增159.4億元，占全部新增貸款的38.9%，實現(xiàn)了增速高于各項貸款平均增速、余額占比及增量高于去年同期“三個高于”的目標。全省農(nóng)田水利貸款、林業(yè)貸款增速分別高于各項貸款平均增速2.25個和18.29個百分點，信貸資金在改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件和加快農(nóng)村基礎設施建設等方面的支持力度不斷加大。

二是林權(quán)抵押貸款連續(xù)三年居全國首位。截至2012年12月末，全省林權(quán)貸款余額突破百億、達114.6億元，連續(xù)三年居全國第一，比年初增加40.49億元，同比多增13.98億元，同比增長54.64%。全省有105個縣（市）區(qū)開辦了林權(quán)抵押貸款業(yè)務，涉及受益農(nóng)戶和企業(yè)數(shù)持續(xù)增加，林權(quán)抵押貸款不良余額和不良率實現(xiàn)雙降。

三是農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新豐富多樣。12月末，納入人民銀行重點監(jiān)測的“林權(quán)抵押貸款、‘貸免扶補’小額擔保貸款、農(nóng)戶住房和宅基地使用權(quán)抵押貸款、農(nóng)業(yè)產(chǎn)品商標權(quán)質(zhì)押貸款”等14項農(nóng)村金融創(chuàng)新產(chǎn)品貸款余額合計409.53億元，較年初增長55.84%。金融機構(gòu)參與農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新的積極性和參與面明顯提高，開辦林權(quán)抵押貸款的金融機構(gòu)由2010年的6家，增加到2012年的16家。

（二）農(nóng)村支付環(huán)境建設方面

一是暢通了農(nóng)村支付渠道。截至2012年12月末，全省1127個鄉(xiāng)鎮(zhèn)消除了金融服務空白，農(nóng)村地區(qū)銀行類金融機構(gòu)網(wǎng)點接入自身行內(nèi)系統(tǒng)3073個，接入人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)1977個，覆蓋面分別達到94.5%和60.81%，農(nóng)村支付結(jié)算渠道進一步暢通，資金匯劃速度大幅提升。

二是惠農(nóng)支付服務效果顯著。截至2012年12月末，全省惠農(nóng)支付服務點數(shù)量達到10463個，服務惠及129個縣的1219個鄉(xiāng)10108個行政村，累計清算交易211.71萬筆、金額8.07億元，查詢交易215.92萬筆，實現(xiàn)了金融服務缺失地區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的金融服務全覆蓋，切實解決了農(nóng)村行政村、自然村金融服務缺失和不完善問題，廣大農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)戶“足不出鄉(xiāng)”即可得到方便、有效的金融服務，實現(xiàn)了“老百姓滿意、政府滿意、特約商戶滿意、涉農(nóng)金融機構(gòu)滿意”四滿意。特別值得一提的是，怒江州解決了全國獨龍族唯一聚居區(qū)——獨龍江鄉(xiāng)金融服務缺失問題，金融服務已覆蓋全鄉(xiāng)96個村。

三是農(nóng)村地區(qū)非現(xiàn)金結(jié)算工具不斷增加。截至2012年6月末，全省農(nóng)村地區(qū)共發(fā)放銀行卡2244萬張、“惠農(nóng)卡”431萬張，發(fā)展特約商戶31927戶，布放ATM機具3021臺、POS機36894臺，布放機具較2010年末分別增長了5.4%和25.66%，農(nóng)村地區(qū)人均持卡達到0.69張。農(nóng)村非現(xiàn)金結(jié)算創(chuàng)新進程不斷加快，非現(xiàn)金支付量增長27.8%。2012年，全省96%的烤煙收購點實現(xiàn)了非現(xiàn)金支付，交易筆數(shù)1120.26萬筆，非現(xiàn)金支付金額245.36億元，占全省煙葉收購總額的94.33%；茶葉、甘蔗、橡膠非現(xiàn)金收購金額80.15億元，占此三項農(nóng)產(chǎn)品銷售總額的比例分別達到26.98%、56.15%和58.75%。

（三）農(nóng)村信用體系建設方面

一是農(nóng)村信用環(huán)境明顯改善。截至2012年12月31日，全省50個試點縣（市、區(qū)）為300萬戶農(nóng)戶建立了紙質(zhì)信用信息檔案，占試點縣所轄農(nóng)戶總數(shù)的76%；評定“信用戶”1494706戶、“信用村”1245個、“信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）”98個，試點地區(qū)農(nóng)村信用環(huán)境明顯改善，農(nóng)戶信用意識明顯增強，金融機構(gòu)農(nóng)戶貸款不良率下降。

二是農(nóng)戶貸款余額較快增長。截至2012年12月末，全省金融機構(gòu)農(nóng)戶貸款余額達1187.4億元。其中，農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款余額910.24億元，占比76.7%；農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)戶貸款余額259億元，占比10.3%；除農(nóng)村信用社以外的其他金融機構(gòu)農(nóng)戶貸款余額277.16億元，占比23.34%，較2010年末上升8.54個百分點，多元化的農(nóng)戶信貸供給市場雛形顯現(xiàn)。

總結(jié)回顧我省“一創(chuàng)兩建”近兩年來的工作，我們倍感欣慰也倍感自豪，正是在全省各級金融機構(gòu)的不懈努力下，我們?nèi)〉昧松鲜龀煽儯乖颇限r(nóng)村地區(qū)的金融服務環(huán)境發(fā)生了巨大的改變，為云南廣大農(nóng)村地區(qū)人民幸福安康、社會和諧穩(wěn)定貢獻了金融的一份力量。

在肯定成績的同時，我們也要看到，金融服務“三農(nóng)”工作離黨和政府對解決“三農(nóng)”問題的要求、離廣大群眾對金融服務的需求還存在差距，當前在“一創(chuàng)兩建”工作中仍然存在許多亟待解決的問題和需要改進的地方。主要表現(xiàn)在：一是有的地方和有的金融機構(gòu)對“一創(chuàng)兩建”工作的認識還不到位，導致各地工作推動不均衡，一些地方工作滯后，發(fā)展緩慢；二是地方政府、人民銀行、金融機構(gòu)三方的聯(lián)動協(xié)調(diào)機制還不完善，相關(guān)部門的協(xié)調(diào)配合需要進一步加強，一些政策配套措施也有待完善；三是各級金融機構(gòu)參與“一創(chuàng)兩建”工作的面還不夠廣，有效的考核激勵機制有待增強；四是對“一創(chuàng)兩建”工作的各項監(jiān)測指標體系有待建立健全，信息交流和反饋機制還不完善等。