昆侖銀行伊朗之謎

8月26日和27日，兩天之內中國石油（601857.SH）就有4名在職高管因涉嫌嚴重違紀被調查，其中包括中國石油天然氣集團原副總經理兼大慶油田有限公司原總經理王永春、中國石油天然氣集團公司原副總經理李華林、中國石油天然氣股份有限公司原副總裁兼長慶油田分公司原總經理冉新權和中國石油天然氣股份有限公司原總地質師兼勘探開發研究院原院長王道富，以及前任董事長蔣潔敏，堪稱中國石油系統最大的腐敗窩案。

當人們還在關注4名高管落馬之因時，中石油前任董事長、國資委主任蔣潔敏被中紀委調查，猶如一枚重磅炸彈。記者調查發現，蔣潔敏主政中石油期間，中石油控股昆侖銀行。昆侖銀行傍著中石油突飛猛進的過程中，除了向中石油進行大筆的關聯貸款外，儼然成了中石油進行委托放貸的通道。

最具產業鏈金融和國際業務核心優勢的昆侖銀行是中石油在海外重要的金融棋子，《證券市場周刊》從美國財政部獲得的文件顯示，美國政府以制裁伊朗恐怖主義為由，制裁同伊朗銀行業務密切的昆侖銀行，阻止昆侖銀行涉足美國金融體系。對于希望打造金融帝國來實現全球擴張野心中石油來說，解凍昆侖銀行的美國制裁迫在眉睫。

中石油的金融之門

不良貸款率1.8%，這是昆侖銀行2012年的一個重要指標。

銀監會發布的2012年報告顯示，截至2012年底，國內銀行業金融機構共有法人機構3747家，不良貸款余額1.07萬億元，不良貸款率1.56%。昆侖銀行作為“2012年度資產規模1000億元以上城市商業銀行綜合排名”第14位的銀行，在超高的不良貸款背后，因為傍身中石油而一直書寫傳奇。

昆侖銀行的前身是2006年成立的克拉瑪依市商業銀行，截至2007年12月末，資產規模達32.5億，人民幣存、貸款余額在克拉瑪依市各家銀行中居第四位。2009年4月，中石油集團投資28.1億，以現金方式獨家認購克拉瑪依市商業銀行新發行的股份。后來，經過兩次增資擴股，中石油占股82%。2010年，克拉瑪依商業銀行延續了中石油的“昆侖”品牌，更名為昆侖銀行。

根據公開資料，昆侖銀行的注冊地和總行營業部辦公地點均在克拉瑪依市世紀大道7號，這家籍籍無名的小型城市商業銀行從此脫胎換骨，自從有了中石油這個大股東，昆侖銀行的業績就坐上了火箭。

中石油控股昆侖銀行期間，正是蔣潔敏主政中石油階段。中石油入股的第一年末，昆侖銀行對公存款較上年增加5.53倍，公司貸款增加13.7倍，總資產一下翻了5倍多。

中石油入主之后，昆侖銀行幾乎無需為存款發愁，昆侖銀行年報顯示，2012年末，該行存款已輕松突破千億元。截至2012年末，昆侖銀行總資產1，848.15億元，同比增長41.84%。2012年全年實現利潤總額23.37億元，同比增長61.17%。新增分支機構10家，昆侖銀行分支機構總數達到40個。

對昆侖銀行來說，大型央企、石油石化產業鏈上下游企業、石油員工和礦區家屬，是昆侖銀行的主要客戶群。比如2013年年度，昆侖銀行就向中石油提供了一筆200億元的貸款，盡管這一筆貸款違反了《商業銀行風險監管核心指標》的規定，但昆侖銀行沒有遭遇任何的監管處罰。

對于不差錢的中石油，從昆侖銀行獲取貸款尚在其次，借助它的通道發放委托貸款才更為重要。公開財報顯示，2012年中石油通過昆侖銀行發放的委托貸款達1175億元。

其實，中石油在收購昆侖銀行之前早已在金融領域四面出擊了。

中油財務有限責任公司是中石油最早設立的一家非銀行金融機構，是全國最大的財務公司之一。截止到2008年末，這家公司資產總額2843.09億元，公司實現營業收入68.30億元，稅前利潤26.33億元。

根據其網站資料介紹，中油財務有限責任公司近年來的主要工作之一便是做好集團公司金融戰略板塊業務發展的研究。

此外，中石油與意大利忠利保險合資開辦中意人壽保險公司。對于最傳統的金融領域銀行業來說，中石油并不是沒有動作。早在2010年之前，中石油就有意出資20億元認購珠海市商業銀行增資擴股后86%的股權，但此事后來不了了之，當時未經證實的消息是中石油的方案被監管部門否決。

而在成功控股昆侖銀行后，中石油終于實現了多年的金融版圖規劃。有了昆侖銀行，中石油全力控制一家銀行可以說為自己融資打開了一扇方便之門，有了這個金融杠桿，中石油在海外做很多事都方便了很多。

2012年昆侖銀行資產減值損失5.84億元，比上年增加3.07億元，達1.8%。昆侖銀行稱，主要原因是本年貸款根據監管要求和行內政策風險管理要求，將天盛和中基公司貸款劃入次級類，并依據個別認定法計提減值準備2.22億元。

美國制裁昆侖銀行始末

在中石油的戰略規劃中，金融板塊是一個重要組成部分，而昆侖銀行注定要擔當起更重大的責任。按照中石油的規劃，昆侖銀行的主要業務是在海外，顯然是中石油海外擴張戰略的鋪墊，金融和能源手段雙管齊下，對于中石油海外并購和貿易結算等提供扶持。

但好景不長，剛剛起步的昆侖銀行在迅速擴張業務兩年后，于2012年7月31日，美國財政部宣布對伊朗石油行業進行新的制裁，依據2010年通過的《全面制裁伊朗、問責和撤資法案》，同對中國昆侖銀行和伊拉克艾拉法銀行兩家進行制裁，稱其向一些特定的伊朗銀行提供了金融服務。

《證券市場周刊》獲得的美國財政部制裁文件稱，制裁針對與受制裁的伊朗銀行有業務往來的中國昆侖銀行和伊拉克艾拉法銀行，這兩家銀行被控與伊朗銀行進行了數百萬美元的交易，并為其提供金融服務，而伊朗銀行是美國的制裁對象，美國認為伊朗金融機構與伊朗大規模殺傷性武器的擴散以及支持恐怖分子有關。

美國財政部將通過切斷這兩家銀行與美國金融系統的直接聯系進行制裁，制裁結果包括金融機構不得在美國為昆侖銀行和伊拉克艾拉法穆斯林銀行開設代理銀行或者可直接被第三方用以自行交易的代理銀行賬戶，任何持有相關賬戶的金融機構必須在10天之內將其關閉。

昆侖銀行至少為6家伊朗銀行提供了金融服務，而美國方面認為這6家銀行與伊朗發展大規模殺傷性武器項目和支持國際恐怖主義有關。

昆侖銀行提供了價值幾百萬美元的金融服務給這些指定的銀行，包括持有賬戶，進行轉賬，并支付他們的信用證。

2012年初，昆侖銀行還向美國制裁的伊朗銀行轉賬數百筆，款項總計約為100億美元。除了這些轉賬，在2012年初，昆侖銀行還至少向伊朗伊斯蘭革命衛隊的聯屬公司至少支付過一次被美國制裁的伊朗銀行開具的信用證。

美國總統奧巴馬在一份措詞強硬的聲明中表示，無論這家金融機構在哪，只要是讓伊朗政府進入國際金融體系的金融機構我們都會將其制裁。而美國財政部在聲明中特別強調，切斷昆侖銀行和艾拉法穆斯林銀行與美國金融系統的聯系，并阻止它們涉足美國金融體系。

此后，美國關閉了昆侖銀行的美元結算通道，導致其只能用歐元和人民幣結匯。昆侖銀行也被迫停掉了除伊朗外的國際業務。

美國制裁昆侖銀行的消息傳出后，國內幾乎找不到接受昆侖銀行轉匯的銀行，因為與其有業務往來的銀行，也可能被列入制裁名單。于是，昆侖銀行也由此成為國內企業進出伊朗的唯一資金通道。

針對此次遭遇美國政府制裁昆侖銀行已在其官方網站上公告稱，昆侖銀行各項金融業務堅持正常、公開和透明的商業原則，完全遵守聯合國安理會決議和我國的法律法規。昆侖銀行國內外各項業務均正常辦理。

美國政府制裁昆侖銀行的行動引起了中國政府的高度關注，時任外交部發言人秦剛表示，美方援引國內法，對中國金融機構實施制裁，嚴重違反國際關系準則，損害中方利益。

實際上，中石油與伊朗的業務合作非常少，有一個油田是MIS油田也是一個開發多年的老油田了，中石油在2004年5月，獲得MIS油田項目，現擁有75%的權益和油田作業權。2007年8月20日，中石油收到伊朗國家石油公司簽發的關于批準MIS項目合同補充協議通知書，MIS項目正式進入合同期。2007年11月，公司部署在MIS油田的第一口探井V-1井開鉆。

另外一個項目是3區塊項目，3區塊位于伊朗西南部扎格羅斯山脈有利油氣富集區，面積達8309平方公里。2005年5月，公司在伊朗第一輪對外招標中中標3區塊。該區塊為勘探開發一體化區塊，合同模式為回購合同。同年6月，合同正式生效，公司在3區塊開展了二維地震資料采集作業。2009年，BAB油田總體評價方案獲伊朗國家石油公司批準并成功進入評價期。

昆侖銀行在伊朗的業務如此受美國政府關注，同中石油在伊朗的業務并不匹配。沒錯，對于中石油而言，昆侖銀行絕對不僅僅是一家普通的銀行，通過昆侖銀行，和敏感地區進行資金結算，這種獨一無二的渠道角色，讓其成為中石油國際版圖中一枚無可取代的棋子。

本刊記者在美國財政部等官方渠道未能獲得解凍昆侖銀行制裁案，意味著昆侖銀行在中東地區同美資金融機構的業務受限美國政府的制裁。日前，中石油窩案中關于向美國利益方輸送利益之說甚囂塵上，到底利益輸送通過何種渠道，依然是一個謎局。

昆侖銀行內部刊物顯示，產業鏈金融和國際業務都是昆侖銀行最具核心比較優勢的業務領域。與國際業務的發展態勢相比，石油石化產業鏈金融的戰略定位沒有確定，因此在整體資源配置中一直處于次要地位。在昆侖銀行內部，國際業務甚至比對外宣傳的產業鏈融資更受重視。所以，現在解凍美國制裁，對于昆侖銀行和中石油來說迫在眉睫。