購物卡背后的金融監管漏洞

鄭尹莎

當今日常生活中，購物卡的身影隨處可見，持卡消費儼然成為了一種時尚。翻開錢包，里面不再僅有儲蓄卡、信用卡，更多的是各大商場的購物卡。尤其是逢年過節之時，小到幾百元，大到上萬元面值的購物卡更是成了顧客、企業手中用于送禮、發放福利的“香餑餑”。表面上看，購物卡的出現減少了現金的使用，為顧客的消費創造了更為便捷、安全的條件。事實上，購物卡背后存在著一系列的金融問題，造成了金融監控的巨大漏洞。

誰動了購物卡背后的利益

購物卡主要可分為3類：第一種是商家自己發行的消費、購物卡；第二種是單個商戶與第三方服務機構合作，發行的只能在指定的這家商戶中使用的消費購物卡；第三種則是獨立于商戶和客戶的第三方服務機構，與多個商家合作，推出的消費卡。這些購物卡的發行機構是如何從中牟取利益的呢？

以第三方服務機構為例，有些人可能會誤以為發行機構僅僅是通過賺取顧客辦卡所需額外繳納的手續費獲得利潤。事實上，小額的手續費并不是發行機構發放購物卡的真正目的所在。一般來說，以現金或銀行轉賬形式得到購物卡的顧客不可能在短時間內消費掉卡上的所有錢，這就為發行機構提供了一個時間差。相當于發行機構在拿到現金后不必在短時間內將手上的錢交予各商業網點，從而可以利用這個時間差快速的聚斂大量現金，達到融資的目的，以此投資債券、股票、期貨等虛擬金融產品，以期獲得高額利潤。……