淺析鄂爾多斯市民間借貸發展的原因、危害與應對措施

趙榮　王引弟　杜慧超

摘要：鄂爾多斯的經濟發展可謂是一個傳奇，在短短幾年內人均GDP趕超香港成為全國第一。然而鄂爾多斯的經濟是靠其自然資源帶動起來的，廣大居民利用經濟發展中產生的現金流進行民間借貸，從中獲取高額利潤。民間借貸在補充金融機構放貸能力不足，促進經濟有效發展的同時，也存在一些弊端，如加重企業還本付息的負擔、干擾儲蓄存款市場和易引起鄂爾多斯房地產、煤炭產生泡沫等。本文對鄂爾多斯民間借貸存在及發展原因、危害和應采取的相關措施進行了分析。

關鍵詞：鄂爾多斯民間借貸煤炭房地產

一、文獻綜述

關于民間借貸，楊興坤（2012）以鄂爾多斯市為例對民間借貸風險做了評估，指出民間借貸存在著資金風險、政策風險、市場風險、社會穩定風險、道德風險和利率風險，鄂爾多斯市的民間借貸風險并不小，并提出了使民間借貸合法化、市場化等政策建議。鄒東濤，王博（2012）指出當前民間借貸存在的根源主要是金融抑制，提出并分析了民間借貸危機產生的金融體制性根源是貨幣政策的不一致性、投融資渠道受阻等，并指出解決民間借貸危機的關鍵是深化金融體制改革。趙云中（2008）在對鄂爾多斯民間借貸進行調查測算的基礎上，指出民間借貸發展具有與地方經濟發展水平密切相關、期限寬、趨利性強、信譽度高等特點，其對執行貨幣信貸政策有較大的抵消作用，并且容易產生民間糾紛。

二、鄂爾多斯市民間借貸發展的原因

對于民間借貸，目前并沒有一個統一的定義。不少學者和研究機構認為民間借貸屬于民間融資的范疇，一般是指處于官方正規金融體系以外，自發形成的以盈利為目的的個人與個人、個人與企業、企業與企業之間的資金借貸活動的總稱，往往游離于國家機關依法批準設立的金融機構之外[1]。在經濟發展的過程中，民間借貸能夠補充金融機構放貸資金方面的不足，緩解企業資金緊張的矛盾，增加流通中的貨幣量，滿足企業融資需求，推動經濟發展。鄂爾多斯的民間借貸幾乎是全民參與。

（一）滿足中小企業的資金需求

由于中小企業實力較弱貸款難，再加上正規金融系統的信貸政策，對于一些信用狀況不佳的企業則很難從中貸出資金來，進一步會影響企業的發展，這樣民間借貸為中小企業、民營企業的成長發展提供了融資渠道，在其向金融機構借款不足的情況下，民間金融發揮了很大的作用。它可以使資金流入中小企業中以解其燃眉之急，促使中小企業的生產經營活動正常進行，從而起到了推動經濟增長的作用。

（二）民間借貸較靈活，具有吸引力

與金融機構的借貸活動相比，民間借貸的靈活性主要體現在：一是民間借貸的期限約定比較靈活，就算超越了約定的期限還沒有還款，一般也不會有加收的金額，并且民間借貸的利率是在雙方商議的基礎上達成的，而金融機構的借貸則有固定的期限和利率，根本不允許超期還貸，如果超期了還會扣除一定的費用；二是民間借貸的手續比較簡單，只要雙方開了條據后借款人就可以拿到資金，而不像金融機構借貸還要有擔保、抵押等手續；三是民間借貸的利率較金融機構借貸利率高，居民從高利率中可以賺取高收益，相比將資金存入銀行更具有吸引力。

（三）民間借貸對借貸雙方都有益

民間借貸對于借款方而言，可以快速的籌集到資金解決企業面臨的困境，相比正規金融不僅減少了手續而且也滿足了資金需求，實現了利益最大化；對于貸款方而言，其從民間金融中賺取了相對于正規金融的幾倍的利息，因此民間借貸由此便出現了。

（四）地區經濟發展導致所需資金量增加

西部大開發以來，鄂爾多斯搶抓機遇實施資源轉換戰略，使經濟得到了高速有效的發展。鄂爾多斯是個資源豐富的地區，近十年來，其天然的資源“羊煤土氣”帶動了該地區的發展，藏于其地下的煤炭資源的開采是鄂爾多斯經濟得以增長的現金流的主要來源。鄂爾多斯能讓廣西絲綢出口貿易快速起步，加速繭絲綢出口貿易的發展，并優化繭絲綢出口結構。

2. 培養龍頭企業

龍頭企業主要應該為有深加工產業支撐的外貿企業，將外銷部分融入進去，一方面在絲綢深加工開始發展之時，主要以“繭絲綢出口龍頭企業（總公司） +初加工企業+基地+農戶”的模式，可以發展絲綢深加工的同時，進行生絲出口；另一方面，當深加工發展到一定程度之后，可以將深加工企業融入到模式之中，建立“繭絲綢出口龍頭企業（總公司）+深加工企業（分公司）+初加工企業+基地+農戶”的產業化模式。

繭絲綢出口處于繭絲綢產業鏈的最后環節，以出口企業為龍頭一來不僅可以帶動和絲綢深加工發展，為深加工產品開拓國際市場；二是繭絲綢出口企業可以轉化吸收區內生產的蠶繭、繭絲，不僅可以用繭絲發展自身的深加工部分，還能擴大繭絲出口。進一步的加大廣西消化蠶繭、繭絲的能力，進一步的擴大蠶繭、繭絲的目標市場，降低風險。

3. 樹立知名品牌，使用高檔絲綢標志

繭絲綢業絲、綢、服飾等制成品各個環節都可以創建品牌， 由于廣西繅絲比較發達，可以先從繭絲等優勢產品入手，對同一區域的特色繭絲統一包裝、冠名、宣傳。

使用高檔絲綢標志，可以提升絲綢商品形象，弘揚絲綢文化，增強絲綢商品在國際的競爭力。所以，高檔絲綢標志的使用是廣西繭絲綢商品出口發展的重要內容。

參考文獻：

[1]馮鑫明.中國蠶絲商品出口市場結構及優化分析[J].絲綢，2012（10）.

[2]李舟.產業共生視角下廣西桑蠶業發展路徑探析[J].中國經貿導刊，2012（17）.

[3]吳青，梁維佳.抓住“東桑西移”機遇加快廣西繭絲綢業發展[J].絲綢，2010（12）.

[4]霍尚一.中國絲綢出口貿易影響因素的實證分析[J].蠶業科學，2008（34）.煤炭儲量豐