讓銀行把“吞”的錢吐回來

吳輝

“隨身一張信用卡，走遍天下都不怕。”在“卡片時代”的今天，你我的錢包里裝的不再是大量的現金鈔票，而是越來越多的銀行卡。隨著信用卡的普及，消費者在享受“卡片時代”帶來便利的同時，也碰到了不少鬧心事，如一不小心，錢包的錢就被銀行以各種收費名目抽走幾張，或是產生了不良信用記錄而無法貸款。當你大呼上當時，銀行的客服只會板起臉說，銀行的規章規定就是這樣。在強勢的銀行面前，發生糾紛后，消費者的個體抗爭多是憤怒中的無奈。但有時候的據理力爭或是巧妙地使用信用卡達人支的招，或許也可以讓銀行把“吞”了的錢退回來，以減少些不必要的損失。

年費其實可以退

蘭州市民王曉在去年8月申請了某股份制銀行的一張信用卡，信用卡宣傳冊上明確告知，每張卡片年費300元，每年刷滿6次，就可以免年費。為免除這300元的年費，王曉每次購物都刷卡消費，并按時還款。結果今年1月，王曉收到銀行寄來的信用卡對賬單上，卻顯示扣除了300元年費。

王曉隨即打電話給銀行客服，詢問為何不按規定減免年費一事。銀行工作人員在核對了王曉的賬單后表示，是工作疏忽造成的，并說將立即退回扣除的年費。年費是退回來了，但王曉心里卻有疑問：“我要不打電話問，是不是銀行就裝聾作啞不管了？”

所以，對銀行的每一筆收費，消費者最好都核對仔細。現在除了個別聯名卡或高端的白金卡還在剛性收取客戶的年費，銀行已經把免年費當作人情送出去了。即使銀行沒有宣布免年費政策，也會設置一些較低的門檻，讓客戶達到“赦免”的條件，比如一年內刷卡N次或消費滿N元。

但當你的信用卡的確被收取了年費時，應該怎么辦？某信用卡達人支招說：“你可以理直氣壯地撥通銀行的800電話和銀行客服溝通，有沒有其他辦法可以抵扣或減免年費。當然，你要配合表示，你們銀行的卡很好用，可惜一直沒有機會用，若減免的話，我以后會積極使用的。這樣，有99.99%的可能，客服都會幫你申請減免的。”

滯納金和利息也能退

若在到期還款日，持卡人的實際還款額低于最低還款額，最低還款額的未還部分就要支付滯納金。一般滯納金的比例為最低還款額未還部分的5%。如持卡人小劉刷卡消費了1500元，他的當期最低還款額為150元，如果在還款日未支付這筆錢，那么銀行將收取滯納金150*5%=7.5元。這時候，對于賬單上的每筆消費還會按每日萬分之五的利率計算利息。

如果你是經常在最后還款日還錢，又沒有采用自動關聯賬戶還款的客戶，那么要小心了。常在河邊走，哪有不濕鞋！如果確實因為太忙而忘了及時還款，產生了滯納金和利息，這時候怎么辦？

某信用卡達人支招說，可以告訴大家一個讓銀行減免滯納金和利息的經驗，不過只能用一次，而且前提是已經還錢了。“首先，接通信用卡中心的客服后，一定要裝出很驚訝的樣子，說我已經按時還錢了，只不過是跨行的而已，怎么銀聯的網絡這么差？其次，你要告訴客服，你已經還錢了，但是很遺憾，可能是周末或節假日的原因，錢沒有及時到賬，是不是你們銀行清算網絡的問題？最后，你要堅持讓信用卡行減免已經產生的滯納金和利息。申訴導致到賬時間不及時，可能是你們信用卡行自身的原因。這個辦法有點難度，但你一定要堅持，要求客服或客服的主管為你申請減免，因為他們也沒有這個權限，讓他們把你的情況記錄下來做申請，這樣可能性就很大。”

拒絕不合理費用產生的利息

所謂不合理費用產生的利息，就是由于上面所說的年費或滯納金或利息而產生的循環利息。“皮之不存，毛將焉附！費用產生的原因都消失，那這個費用更是可笑的了。這個，一般銀行會幫你減免的。”信用卡達人表示，在獲得減免的時候，特別是在因為年費原因而多次逾期的情況下，為了不給信用記錄產生不良影響，一定要求銀行為你的逾期記錄在中國人民銀行信用中心添加異議說明。這樣，你以后在銀行的貸款也就不會受此影響。