“中國式”泛財富管理時代

鄧若楠

我現在走向辦公室的沿路，分布著大大小小的銀行營業部。我經常看到的景象是，銀行工作人員站在路邊，拿著各種理財產品的宣傳冊時刻觀察著行人，有趣的是，他們只會向一種人走過去推銷手中的產品，都是些大約50歲以上的中老年人。

“這就讓您的退休生活有了保障……”每當路過一個熱情的推銷場面時，這句話總是頻繁的飄過耳邊。也不由得讓我們琢磨起一個問題，我們一直在關注當下的財富管理和資產配置市場，而從財富管理的實際意義來講，究竟工作年齡期間要實行怎樣的資產配置，才能在未來確保一個“老有所享的退休生活”呢？

我們在之前的專題報道里就多次關注過養老的話題，事實上，這幾乎是全世界都在關注的話題。我曾在美國某知名媒體上看到相關文章，“美國最新一代的養老中心配備了標準健身房和在頂級烹飪學校受過培訓的廚師，迎合了退休后依然活躍、對生活有高要求的人們的需求。而過著退休高品質美好生活的成本可不便宜，某高端養老社區住戶可獲得一個Ipad用以查看每天的菜單、安排活動和提交維護申請，但公寓月租為3，990美元（約2.5萬元人民幣），兩居室公寓的租金達11，000美元（約6.8萬元人民幣）。”

確實，想過上這樣舒適的退休生活缺乏資產配置是很難達成的，這在全世界都一樣，國內具備一定資產配置能力和理財觀念的群體正在不斷擴大。他們除了退休生活，還關心著子女教育和家族傳序的資產支持。近年來冒出的千逾家獨立財富管理機構也正在為能服務于這個龐大的市場而奔走以獲得相關牌照。銀行、保險、信托、券商甚至是PE機構都不會對此有所松懈。可以說，“中國式”泛財富管理時代正在到來。

服務和產品是否跟得上市場的腳步，這是這個時代最關鍵的問題。就像我們的專欄作者提出的：產品投資=理財嗎？可能很多人，包括理財師在內都沒有好好考慮過這個問題。

此次我們在讀者群里選取了一些樣本，大體以可配置資產金額做出了幾套規劃方案，同時也總結了當下較為可取的投資“七種武器”，希望能在實際操作層面給予有效的參考和借鑒，也歡迎讀者們閱后能與我們交流您對“泛財富管理”的想法。