藝術品保險：一塊還需“烘焙”的蛋糕

馬文剛

藝術品保險，一個看似陌生和冷門的概念，隨著一部由名畫《富春山居圖》改編的電影的熱映，開始以一種更直接的方式展現在公眾面前。而近期，從藝術品保險的角度也可以反證“冀寶齋”這家讓專家險犯心臟病，更讓普通人“雷”得“必須跪下”的博物館“山寨”的專業度，即“晉代三英戰趙云”、“穿中山裝的元代十二生肖”的這些“藏品”如果的確貨真價實，那么國內的藝術品保險市場無疑會變得異常火爆，而“冀寶齋”也應該早已促成“國內最大的一筆藝術品保單”了。

一塊或達3億元的蛋糕

藝術品“被賊惦記”已不再僅僅是好萊塢大片虛構的橋段，而開始成為每年必上報紙的真實故事，故宮“碎瓷門”即凸顯了中國藝術品市場保險工具的缺失。2011年8月，受故宮竊案事件影響，中國內地藝術品保險終于“開張”，一張價值達1.2億元的文化產業保險保單由此產生。據受理該保單的人保財險表示，該項保險范圍包括館藏、展覽、運輸等各個環節，涵蓋藝術品因盜竊、火災、自然災害等各種風險導致的損失。

“千呼萬喚始出來”的國內藝術品參保第一單，拉開了藝術品保險的神秘面紗，而隨著國內藝術市場迅猛發展，藝術品金融化趨勢也日益顯現，如何用“對沖”的方式來降低藝術市場風險的需求也迅速增長，加之藝術品基金的介入，更使得藝術品保險的需求在短期內被瞬間推高。

“中國藝術品年交易量已成為僅次于美國的全球第二大藝術品交易市場，這是一個很好的機會。”在安盛保險有限公司藝術品保險亞洲區域經理孫貴珍看來，中國藝術品保險市場是一個有待培育的市場，而通常只有在較高的市場水準下，保險才能更好地發揮作用并普遍地被接受。“我們希望把安盛藝術品保險在全球經營藝術品保險的產品、技術、網絡、服務、經驗和其他一些增值的理念引入中國，通過培養藝術品風險的防控意識，提高藝術品保險市場的水準。”

資料顯示，安盛藝術品保險集團2011年的保費收入為1億5千萬歐元，而2011年中國文物藝術品拍賣市場的成交額近600億元，按1%的費率及半數拍品參保來推算，保費至少可達到3億元人民幣。

這還只是巨大蛋糕中較小的一塊，因為藝術品保險生意的最大組成來自于展覽及運輸領域。畢竟展品在運輸和展出的過程中往往會遇到很多未知風險，為標的物投保無疑會讓人更安心。據資料顯示，僅2011年畢加索真跡在上海展出期間，主辦方就為48幅油畫和7件雕塑作品投保總值約60億元，相當于平均每件展品投保1億元以上。“在中國藝術品保單寥寥可數的情況下，過去的十年里，安盛以再保者的身份和國內保險公司開展了多次合作。”孫貴珍表示。

承保客戶“投機勿擾”

任何保險產品的設計中，如何明確投保標的的價值是一個重要的環節，而國內目前依然缺位的第三方鑒價機構無疑成為了約束藝術品保險發展的瓶頸。對此，孫貴珍表示，藝術品第三方鑒定鑒價機構不僅是藝術品保險的需要，在藝術品融資和交易等環節也都需要公正的鑒定單位。“安盛目前不會成立專門的鑒定機構，因為我們在國外已有了一些合作的權威鑒定機構以及有公信力的國際拍賣行，通常我們介紹這些機構給投保的客戶并開展鑒定。今后，我們也會和國內其他的保險公司合作提供相關的服務。”

同樣，面對日益膨脹的藝術品投資泡沫，孫貴珍認為，該現狀將給保險公司的承保帶來更大的挑戰，因此保險公司不應盲目承保，更要盡量做到“投機勿擾”。“藝術品投資泡沫主要影響保險動機、保險金額及保險理賠時的處理方式，還增加了保險公司的風險，因此投機性的客戶對承保的影響很大。”

“分析是否是投機者，先得看客戶收藏藝術品的歷史，真正收藏家最起碼在3年以上；再看收藏藝術品的種類、過往的交易記錄、收藏時間，如果藏家喜歡頻繁換手，那么投機的目的性就可能很明顯；最后還得看藏家在業內的口碑。”在孫貴珍看來，投機的客戶難有絕對的衡量標準，但往往會有一些特征。“因此在核保時必須重視保險金額的確定，搞清收藏者收藏的動機、目的，如果用于個人喜好、企業形象推廣、藝術文化傳播的可以承保，而投機性很明顯的客戶則不應承保。”

“不設防”仍待普及

藝術品的最佳欣賞模式當屬不設防。設想如果藝術品被層層鐵籠包圍，那么到底是給了觀眾藝術的享受，還是一種壓抑的折磨呢？近期，在上海世茂皇家艾美酒店舉辦的“艾美，愛上海”主題藝術展，展示了陸元敏、Virginie Lerouge Knight、肖可霄及胡承偉等四位中外藝術家的攝影、裝置等藝術作品共十六件，而這次規模不小的展覽，卻沒有投保。“我們并不建議投保，一是費時間，二是費精力。目前國內大多數藝術展都沒有投保，雖然文廣局有明確批文對藝術品展覽規定必須參保，但申請流程極為緩慢，涉及工商等20幾個部門，一般時間為6個月左右。”該展覽的策展人表示，由于國內的復雜現狀，策展方通常不進行投保就開始展覽，而只有涉及入關的作品才必須投保。“據我們所知，通常有些策展方會采用讓藝術家或藝術品擁有者自帶物品入關來規避審批保險的流程。”

同樣，在上海安達仕酒店里，也有很多藝術品放在各個位置展示。“酒店中的藝術品沒有參保，一是因為酒店有良好的安保系統，二是酒店對藝術保險大多不很了解。”該酒店某工作人員表示。

其實，藝術品的“不設防”必須建立在通過保險“設防”的基礎上，種種“不設防”往往會帶來極大的損失。2004年，倫敦Momart倉庫大火，百多件藏品被燒毀，包括英國抽象大師Patrick Heron及Saatchi的作品，而2005年美國的幾次颶風襲擊也造成大量藝術品倉庫嚴重損失。

針對大型展覽、企業收藏、私人收藏等情況下都可能對藝術品出現的“天災人禍”，孫貴珍表示，安盛總公司在國外的保險業務中大約60%是企業和私人收藏，25%是大型展覽，15%在畫廊、拍賣行。“目前，保監會已經通過了我們的四種保單，一是私人及企業收藏的保單，二是博物館館藏及展覽的保單，三是藝術展覽與運輸保單，最后通過審批的是商業性藝術品保單，主要針對畫廊、古董商、拍賣行的保單。”