我國商業(yè)銀行個人金融業(yè)務的現(xiàn)狀和發(fā)展對策

孫亞慧

隨著我國國民經(jīng)濟持續(xù)快速發(fā)展，我國居民的個人財富急劇膨脹，相應地投資意愿以及現(xiàn)代理財觀念逐步增強，金融服務需求日益多樣化，個人理財業(yè)務的發(fā)展成為商業(yè)銀行發(fā)展的一個重點。同時，中國加入WTO以后，銀行業(yè)的開放時間是加入WTO兩年內(nèi)允許外資銀行對國內(nèi)企業(yè)開辦人民幣業(yè)務；五年內(nèi)允許外資銀行具有完全的市場準入，允許開辦人民幣零售業(yè)務，在指定的地區(qū)可享受國民待遇。中國銀行業(yè)的零售業(yè)務正面臨著外資銀行的強大沖擊。該文主要從商業(yè)銀行自身如何發(fā)展的角度，認為我國商業(yè)銀行要借鑒經(jīng)驗，應在以下幾個方面做出努力：樹立以客戶為中心的經(jīng)營理念、加快網(wǎng)絡(luò)化進程、鍛煉和培育高素質(zhì)的客戶經(jīng)理隊伍等。

商業(yè)銀行個人理財業(yè)務概述

商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的概念及主要內(nèi)容

個人理財業(yè)務又稱為“私人銀行業(yè)務”、“對私金融服務”和“家庭理財”等，國外商業(yè)銀行早已將其作為零售銀行業(yè)務的重要組成部分，產(chǎn)品、服務、操作和管理也相對成熟。

根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。商業(yè)銀行按照是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理理財業(yè)務，分為理財顧問服務和綜合理財服務。

商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的理論基礎(chǔ)

生命周期理論。生命周期理論是由F·莫迪利安尼與R·布倫博格、A·安多共同創(chuàng)建的。……